Что покрывает страховка в сша

Страховка в США

Как бы хорошо не было спланировано путешествие, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: приступ аллергии, досадная простуда с температурой, пищевое отравление или дорожное происшествие. Путешественник будет вынужден обратиться к врачу, чтобы не рисковать здоровьем и не портить себе отдых. В некоторых странах медицина бесплатна для всех (например, в Аргентине), и даже иностранцу окажут квалифицированную помощь, не попросив за это ни копейки. Однако США к ним не относятся — счета на лечение там достигают астрономических величин, и в рейтинге стран с самой дорогой медициной в мире Америка занимает первое место, на голову опережая далеко недешевую Швейцарию. Поэтому, несмотря на то, что для получения визы в США медицинской страховки по закону не требуется, подавляющее большинство туристов стремится защитить себя от возможных расходов на здоровье.

Без страховки на врачебную помощь можно потратить несколько сотен, а может быть и тысяч долларов. К примеру, вызов скорой обойдется в 900-1300 USD, консультация ЛОРа — в 200 USD, а операция по удалению аппендицита стоит до 60 000 USD. Страховая компания покроет все расходы на лечение и стоимость необходимых лекарств. Цены на странице указаны на март 2020 г.

Выберите лучшее на страховом рынке предложение.

Соберите, как конструктор лего, полис с нужным набором опций.

Просто, быстро и без лишних полей, оформите полис.

Получите полис на email в течение минуты.

Будьте уверены в поддержке при страховых случаях!

Короче, Склифосовский!

Базовый полис на две недели пребывания в Америке стоит 2700-4500 RUB в зависимости от того, какие услуги он покрывает. Стоимость страховки не стоит путать с размером страхового покрытия — это та сумма, в пределах которой туристу возмещают расходы на медицинские услуги. К примеру, если страховое покрытие равно 30 000 USD, вы сможете бесплатно сходить на прием к врачу, получить лекарства, провести ночь в стационаре и сделать рентгеновский снимок, но удаление аппендикса за 60 000 USD страховая компания возместит только наполовину. Для поездки в США минимальное рекомендованное покрытие — 50 000 USD, хотя некоторые путешественники покупают страховки и на 100 000 USD, памятуя о крайне дорогом медицинском обслуживании.

Если вы собираетесь съездить в США несколько раз в течение года или не знаете точных дат поездки, оформляйте годовой полис с определенным количеством застрахованных дней. Они начнут расходоваться, как только вы пересечете границу.

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или онлайн. Удобнее всего покупать полис онлайн . Здесь достаточно указать сроки поездки, страну или зону, возраст туриста — и уже через минуту оформить себе страховку. Но и многие другие фирмы на слуху — «РЕСО гарантия», «Тинькофф Банк», «Ингосстрах» и др., — и выбор между ними сводится к стоимости, репутации и, главное, ассистансу. Ассистанс (assistance) — это сервисная компания, которая будет решать вашу проблему непосредственно за границей, если что-то случится. То есть, покупая страховку, скажем, у «Ренессанс Страхования», звонить при пищевом отравлении в США вы будете сотрудникам ассистанса Class Assistance. Именно их номер будет указан на вашем полисе как контактный. Несложно догадаться, что выбирать страховку лучше не по репутации страховщика, а по отзывам на конкретный ассистанс: как быстро они реагируют, насколько вежливы и готовы добиваться результата, с какими больницами сотрудничают. Надежными ассистансами в США называют Mondial (Allianz Global) Assistance, «КЛАСС-Ассист», AXXA Assistance и Europ Assistance.

Оформление и использование страховки

Для покупки страхового полиса онлайн требуются ФИО путешественника латиницей, как в заграничном паспорте, и дата рождения. Страховку можно оформить не только на себя, но и на другого человека. Обычно полис высылают на emeil сразу же после оплаты. В письме будут подробно описаны условия страхования и включенные услуги. Самое главное — номер полиса, указанный на первой странице, и номер телефона ассистанса, по которому звонить в случае чего. Документ распечатывать не обязательно, но эти два номера лучше всегда иметь при себе: кто знает, когда именно грянет страховой случай.

При пересечении границы с США у вас не попросят страховой полис.

Если случилась беда, ваше первое действие — позвонить (или написать в мессенджере) компании-ассистансу по указанному в полисе телефону. Звонок из США в Россию может влететь в копеечку, но часто его стоимость возмещается страховщиком. Оператор попросит описать проблему на русском языке (или на английском, если был выбран американский страховой агент), подтвердит, что случай действительно является страховым, и скажет, что делать дальше. В большинстве случаев ассистанс тут же связывается с ближайшей больницей из своего списка, высылает им гарантийное письмо и перезванивает вам с информацией об адресе и времени приема. В зависимости от времени суток к врачу могут отправить и на следующий день, но если случай критический и нужна скорая, асситанс будет действовать незамедлительно.

В США больницы есть почти во всех городах, но ассистанс может не иметь договоренности с ближайшим к вам госпиталем. В этом случае страховка покроет транспорт в другую больницу, однако лучше заранее оговорить этот момент при первом звонке.

В больнице вас примут бесплатно по полученному от страховщика гарантийному письму. Есть и другой вариант, но только по предварительному согласованию с ассистансом — вы сами оплачиваете все необходимые услуги, а по возвращении на родину страховая компания возмещает расходы. Тогда не забывайте скрупулезно собирать все чеки, рецепты и выписки.

Чего делать ни в коем случае нельзя

  • Платить за медицинские услуги до звонка ассистансу.
  • Водить или заниматься экстремальным спортом в нетрезвом виде: расходы на лечение могут не возместить.
  • Заниматься самолечением — это тоже может спровоцировать отказ в выплате компенсации.
  • Лечить хроническое заболевание под видом экстренной медицинской помощи — большинство страховок этого не покроют.
  • Оформление страховки уже в путешествии

    Это возможно, но выйдет в разы дороже. Лишь ограниченное количество страховых компаний оформляют страховку после начала путешествия. Иногда путешественники застраховываются в американских компаниях уже на территории США, но нет никакой релевантной статистики, однозначно говорящей в пользу этого способа.

    Что входит в страховку в США

    Базовая страховка всегда покрывает прием у врача, амбулаторное лечение, пребывание в больнице, лекарства по рецепту и транспортировку (в том числе на родину в самых тяжелых случаях). Полисы с хорошим покрытием включают также экстренную стоматологию, некоторые из них — купирование хронических заболеваний и помощь при лихорадке денге.

    К страховке можно добавить дополнительные услуги, например, страхование от последствий стихийных бедствий или терактов, оплату проживания вашего родственника в США в случае беды, первую помощь при онкологии. Это увеличит стоимость полиса на несколько сотен рублей. Если вы планируете заниматься экстремальным спортом или путешествовать на мотоцикле по хайвэям Америки, добавьте соответствующие пункты в страховку. Обычно компании предлагают еще ряд услуг, не касающихся здоровья напрямую, — страхование багажа, отмена рейса, потеря документов и т. д. Включили эти пункты в страховку — получили денежную компенсацию за вскрытый чемодан или опоздание на пересадку.

    Основные факторы риска в США

    Америка — огромная страна с разнообразным климатом и условиями жизни. Почти в каждом штате можно выделить ряд опасностей, подстерегающих любопытных туристов. Безудержным серферам, направляющимся на калифорнийское побережье, советуем страховать свое здоровье, хотя и рядовой турист во Флориде может пострадать от прогулки на водном мотоцикле или шальной акулы. В Нью-Йорке и других крупных городах часто случаются автомобильные аварии: в США в целом явный избыток личного транспорта на дорогах, и к этому нужно быть готовым.

    Любители природы, жаждущие увидеть Гранд Каньон и потрогать гигантские секвойи в Йосемити, должны хорошо оценивать свои физические возможности — запнулся о корень-упал-очнулся-гипс «по-американски» предполагает еще и оплату вертолета спасателей, который вызволит вас из когтей дикой природы. Кстати, эти самые когти могут подстерегать туриста и в черте города: царапина от любопытного енота или последствия встречи с опоссумом (главное, чтобы не с койотом) приведут вас прямиком в кабинет врача.

    В южных штатах живут опасные насекомые — скорпионы в пустыне Нью-Мексико, москиты во влажных лесах Луизианы; не стоит забывать и о ядовитых змеях Техаса. На севере природа тоже иногда не жалует туриста — в лесах Орегона и Массачусетса много непуганых диких зверей, а быстрые холодные реки и высокие обрывы представляют дополнительную угрозу.

    Уберечься от всего невозможно, и все же было бы неразумно ехать в Канзас в сезон торнадо или на побережье в преддверье очередного урагана. Лесные пожары и разливы рек в стране тоже нередки. Хорошо хоть еда в США не считается фактором риска, разве что острые блюда tex-mex и самопальный фастфуд из уличных лавок. Итак, выбирая страховку в Америку, обратите внимание на возможные составляющие путешествия:

  • экстремальный спорт на побережье или в горах
  • вождение байка, особенно между штатами
  • посещение национальных парков и вообще прогулки в дикой местности
  • ядовитые насекомые, опасные животные
  • стихийные бедствия
  • Франшиза

    Есть особый вид страховки, подразумевающий франшизу на 30-200 USD. Это значит, что компания-страховщик не возмещает медицинские расходы меньше заданной суммы. К примеру, вы купили полис с франшизой 60 USD, и у вас в США заболел зуб. Осмотр полости рта обойдется в 80 USD. Значит, 60 USD придется заплатить из своего кармана, и только оставшиеся 20 USD возместит страховка. Подобные полисы обычно очень мало стоят и популярны у тех, кто страхуется только для получения визы.

    Так работает безусловная франшиза. Возможен и другой вариант — страховая компания возмещает все расходы, если они превышают размер установленной суммы — это условная франшиза. В нашем примере с больным зубом путешественник тратит 80 USD на стоматолога — а это больше 60 USD франшизы, значит страховщик полностью возмещает эти 80 USD. Если бы понадобилась совсем простенькая процедура, скажем, за 45 USD, пришлось бы оплачивать ее самому.

    Сколько стоит медицинская страховка в США?

    Ситуацию облегчает то, что работодатели часто сами частично или полностью оплачивают медстраховку своим работникам. В редких случаях работодатели оплачивают страховку и членам семьи. И даже если они этого не делают, благодаря особенностям налогового законодательства, покупка медстраховки через работодателя мужа или жены выгоднее, чем это делать на свободном рынке. Я в этом только что убедился, так как выйдя на пенсию, утратил страховку от своего работодателя, которая стоила $495 в месяц. Страховку с аналогичным покрытием на свободном рынке я смог найти только за $700+; поэтому я застраховался через свою жену, у которой её работодатель стал вычитать из зарплаты те же самые $495 в месяц. Дети в возрасте до 26 лет тоже имеют право на оформление страховки через своих родителей; за нашу дочь моя жена платила $220 в месяц до тех пор пока та не нашла себе работу с покрытием медстраховкой. У нашей дочери страховка стоит $200 в месяц, из которых 1/4 она платит из своего кармана, а остальное доплачивает её не очень щедрый работодатель.

    Объём покрываемых услуг зависит от стоимости страховки. Даже когда медстраховка стоит $500 в месяц, она не покрывает все расходы на 100%; если вы заболеете с попаданием в больницу хотя бы на пару дней, то вам придётся заплатить $2000-$3000 из своего кармана (copay). Если же вы здоровы и просто в профилактических целях посещаете врача и делаете рутинные обследования, скажем, три раза в год, то заплатите не менее $500 (deductible). Страховка стоимостью $200 в месяц покрывает намного меньше; при попадании в больницу вы заплатите не менее $4000-$5000 (copay) за те же два дня и будете полностью оплачивать все прочие рутинные услуги, пока сумма не достигнет, скажем, $2000 (deductible). И только выше этого порога страховка покроет часть ваших расходов. Если расходы на медицинские услуги оказались выше указанного мною порога (т.е. около $3000 для страховки за $500 в месяц и около $5000 при страховке за $200 в месяц — upper limit), то далее ваши личные расходы расти не будут; страховая компания покроет на 100% всё, что выше этого порога. Так что, скажем, за операцию на сердце, которая стоит порядка $100К, вы заплатите всего $3000-$5000.

    Параметры страховки: deductible, copay, upper limit определены в расчёте на один год. На следующий год вы снова начнёте платить 100%, пока не достигнете deductible, а затем выше этого порога будете платить copay Х% от суммы услуг, пока не достигнете upper limit. Ещё существует отдельная плата copay за каждый визит к врачу; это несколько десятков долларов. У моей страховки deductible=$500, copay=20%, upper limit=$2800 и copay за визит = $25.

    По сравнению с прочими развитыми странами, в США здравоохранение обходится примерно в два раза дороже. Впрочем, во всех остальных странах эти расходы покрывают за счёт налогов, а гражданин платит совсем ничего или небольшую сумму. В Канаде это зависит от юрисдикции (т.е. провинции). В Бр. Колумбии надо платить $70 в месяц из своего кармана (кроме совсем бедных), а Онтарио с граждан деньги взимают через дополнительный 1% налог с продаж. Эти поборы дают примерно 1/3 бюджета системы здравоохранения; остальное добирают через другие налоги. То есть выходит, что канадская медстраховка стоит примерно $200 в месяц, и она покрывает всё.

    Я вижу причину запредельно высоких цен на услуги здравоохранения в США в отсутствии механизма, сдерживающего рост этих цен. В этой отрасли экономики правит мафия, возглавляемая частными страховыми компаниями. Им достаётся примерно 36% всех денег, получаемых с пациентов — непосредственно или через государственные программы страхования Medicare (для стариков) и Medicaid (для совсем бедных). А в такой стране, как Канада, цены устанавливает правительство и роль страховой копании исполняет минздрав провинции. Административные расходы при этом составляют 6% от всего бюджета здравоохранения. При этом на душу населения в Канаде расходы на здравоохранение в два раза ниже чем в США, но средняя продолжительность жизни канадца почти на три года больше, чем у американца.

    Это пример того, что социалистическая система может работать куда эффективнее, чем как бы свободная рыночная капиталистическая. На самом деле в США эта система не свободная, а олигополистическая, где всё определяет негласный сговор небольшого числа участников рынка — страховых компаний. Именно они своими усилиями извратили до неузнаваемости реформу системы американского здравоохранения, затеянную президентом Обамой. Обама поначалу хотел создать её по канадскому образцу, но ему быстро дали по рукам. При этом противники этой идеи опирались на неосведомлённость большинства американцев и их дремучую ненависть ко всему, что ассоциируется с понятием «социализм». Во время дебатов в Конгрессе по законопроекту, эта ненависть активно подогревалась интенсивной «социальной» рекламой по ТВ, подаваемой от имени «озабоченных граждан». Главным лозунгом было: «Не позвольте чиновнику встать между вами и вашим врачом». О том, что на этом месте стоят алчные страховые компании, реклама умалчивала.

    Вот вам пример того, кто сейчас стоит между мной и моим врачом. Несколько лет назад мне был назначен для приёма довольно дорогой медицинский препарат Л. Препарат действовал хорошо и 85% его стоимости мне оплачивала страховая компания. Имея в виду скорый выход на пенсию и возможную потерю медстраховки, я попросил врача заменить Л. на аналогичный дешёвый препарат М. Примерно через полгода-год выяснилось, что этот препарат работает плохо и поэтому имеет смысл вернуться к приёму Л. Врач выписал мне новый рецепт, и я предъявил его в аптеку. К моему удивлению, аптекарь мне сообщил, что моя страховая компания отказывается оплачивать этот препарат и вместо этого настойчиво рекомендует заменить его препаратом К., который стоит немного дешевле, но тоже дорог.

    Таким образом, между мною и доктором встал во весь рост страховой агент и, выкрутив мне руки, заставил пользоваться препаратом К. Возможную причину такого шага я вижу в том, что фармацевтическая фирма — производитель препарата К. — вступила в сговор со страховой компанией, которая стала таким вот наглым образом продвигать этот товар на рынок. Что касается его лекарственных свойств, то, по мнению моего врача, К. даёт примерно такой же эффект как и Л., но использует немного другой биохимический механизм.

    Однако, как вы видите из моего примера, американский рынок лекарственных средств не свободен и врач ограничен в принимаемых им решениях. У меня имеется несколько других примеров из личного опыта, которые подтверждают это наблюдение. Между врачом и пациентом в США стоит посредник, который преследует бизнес-интересы страховой компании. Если бы на его месте стоял чиновник Минздрава, как в Канаде, то он худо-бедно преследовал бы не частные, а общественные интересы — потому что в Канаде правительство находится под жёстким общественным контролем.

    В результате в Канаде медицинское обслуживание обходится в среднем в два раза дешевле, чем в США — при куда лучших результатах. К сожалению, американцы, даже образованные, как мои коллеги по университету, не знакомы с этими различиями.

    Медицинская страховка в США: основная информация

    С 2014 года медицинское страхование в США является обязательным, а сама медицинская сфера мало-помалу реформируется с легкой руки Барака Обамы, который пообещал людям перемены и усиленно старался их внедрить.

    Медицина в США дорогая. Вызов скорой стоит от 50 долларов. Медосмотр — от 30 долларов в бедных штатах. Это просто приехать и показать, где болит. Больницы не экономят на оборудовании, как в СНГ, поэтому лечиться дорого. Лучшие специалисты стоят дороже.

    Медицинские расходы — это первая причина банкротства частных лиц в США. Более 60% обанкротившихся граждан обязаны своим плачевным положением дорогой безжалостной медицине. Причем три четверти этих банкротов были застрахованы. Поэтому страховка, даже не самая выгодная, даже похожая на договор с Дьяволом, — всё равно зачастую лучше, чем платить по счетам самостоятельно.

    Страховку надо оформлять на всех членов семьи, включая детей. В большинстве штатов есть программы страхования для детей, которые оплачиваются государством и благотворительными фондами. Чтобы ребенок получил такую страховку, он должен быть резидентом США младше 18 лет и соответствовать условиям страховой компании. Детская страховка как правило включает услуги логопедов, окулистов, стоматологов.

    Также есть бесплатные страховые программы для пожилых и бедных людей. Это знаменитые Medicare и Medicaid. У первой всё завязано на возрасте. Вторую можно получить, если ваш доход очень низкий. На помощь в оплате страховки могут рассчитывать беременные, приемные дети до 26 лет и многодетные семьи.

    Сколько стоит медстраховка в США?

    Цена полиса и сумма компенсации зависят от условий договора, который вы заключите со страховой компанией. В офисе или на сайте страховой организации вам предложат несколько тарифов, исходя из вашего возраста, дохода и состояния здоровья. Если у вас нет страховки, вы заплатите штраф при обнаружении этого факта. Страховка должна быть у всех граждан США и владельцев любой визы.

    Страховые планы бывают нескольких типов.

    В Платиновом страховая оплачивает 90% расходов, ежемесячные взносы самые высокие.

    В Золотом страховая компенсирует 80% расходов.

    В Серебряном — 70%.

    В Бронзовом — 60%, он самый популярный, взносы меньше.

    Есть ещё минимальное страхование. Вы не тратите много денег, но вам компенсируют только самые главные медицинские услуги. Это тарифный план для молодых и здоровых, страховая не будет работать по минимальному тарифу с теми, кто часто болеет.

    Вот здесь рейтинг лучших страховых компаний в 2016 году.

    А на этом сайте можно узнать рейтинг своего страховщика.

    Как работает медицинская страховка в США?

    Обращаясь за медицинской помощью, первые деньги до определенной суммы вы тратите сами. Это называется deductible. После того, как эта сумма потрачена, подключается страховая, которая компенсирует часть ваших следующих трат. Процент, который платит страховая, называется co-insurance. Иногда это не процент, а фиксированная сумма за каждую услугу, это называется co-payment. У каждого тарифного плана есть максимальная сумма, которую вы можете потратить на лечение сами, после чего всё остальное оплачивает страховая. Это называется out-of-pocket limit. Есть еще annual limit. Это годовой лимит для страховой, то есть максимальная сумма в год, которую страховая может заплатить за ваше лечение.

    Итак, логика: вы платите первые деньги за услуги больницы, пока не тратите оговоренную сумму. Дальше страховая помогает вам платить до следующей оговоренной суммы. После этой суммы страховая берет все выплаты на себя. И если нет годового лимита, то дальше вы лечитесь за счет страховки, а если есть, в случае его превышения опять платите сами.

    Сколько стоит медстраховка в США и что она покрывает

    Чем выше ежемесячные взносы по страховке, тем выгоднее условия для вас. Средняя цена страховки для взрослого человека в месяц составляет 250–350 долларов. Семья из 4 человек тратит на страховку тысячу долларов и больше. Это ощутимые расходы, и не все американцы могут позволить себе полноценный страховой полис.

    Часто страховку предлагают работодатели. Условия отличаются, но в среднем вы можете рассчитывать на базовый полис с возможностью докупить страховку для членов своей семьи дешевле, чем напрямую в страховой компании.

    Медицинская страховка, как правило, покрывает услуги терапевта, осмотры, профилактические процедуры. Стандартные полисы не покрывают специализацию, например, офтальмолога или стоматолога. Страховки подешевле позволяют лечиться только в сети докторов, сотрудничающих со страховой компанией. Тогда поход к другому доктору стоит вам дороже или полностью оплачивается вами.

    Минимальная страховка покрывает неотложную помощь, визиты к терапевту, профилактические процедуры (медосмотр и тесты два-три раза в год), короткое нахождение в больнице.

    Самая дорогая страховка у тех, кто много болеет. При некоторых диагнозах, например, почечной недостаточности тяжелой степени, государство берет на себя все страховые выплаты.

    Порядок оформления и действия медицинской страховки в США

    В США есть период покупки годовой страховки: с 15 ноября до 15 февраля. Если семья переехала, или в других крайних случаях страховку можно купить в любой день года.

    Страховки оформляют в офисе страховой компании или на сайте. В большинстве штатов есть местные страховочные программы и тарифы. Вот этот сайт общегосударственный. Покупать страховку можно, находясь за пределами США.

    Когда вы попадаете к доктору, вам оказывают услуги, и только после этого дело направляется в страховую, которая решает, что она может компенсировать. Иногда, если пациенту нужно, но не необходимо медицинское вмешательство, со страховой надо связываться заранее, чтобы они сообщили, будут платить за ваши расходы или нет.

    Медицинская страховка в США: разновидность и стоимость

    Сюжет о медицинской страховке в США. Ее разновидности и стоимость на конкретном примере.

    Этот сюжет о страховке от частных компаний. Государственные Medicare и Medicaid – другая тема.

    Всем привет, с вами Шушаник автор блога http://USAdvice.ru все про США.

    Сегодня я опять поговорю про медицинскую страховку. Но я не буду жаловаться на нее или хвалить, а просто расскажу о фактах и о разновидностях медицинской страховки в США. В новом году сделаю видео про ObamaCare, я сейчас изучаю данный вопрос и в сюжете расскажу, что изменилось, какие появились новые вещи в медицинской системе. Насколько вы знаете, если следите за темой, ObamaCare вступает в силу с 1-го января 2014-го года.

    А теперь я хочу рассказать о разновидностях медицинской страховки, и поскольку знаю, что очень многие любят конкретные цифры и примеры, освещу нашу ситуацию: сколько мы платим за медицинскую страховку, и что она в себя включает и покрывает, и какой у нас есть выбор.

    Вы уже подписались на мой YouTube-канал про иммиграцию в Канаду?

    Есть три разновидности страховки. Вне зависимости от того, покупаете ли вы ее сами, или работодатель вам помогает, – разница только в цене. Существуют так называемые HMO (Health Maintenance Organization), в Калифорнии это Kaiser; PPO (Paid Provider Organization) и CDHP (Consumer Directed Health Plans), последняя включает в себя High Deductible Plan и Health Savings Account.

    Если мы берем HMO, то она заключается в том, что вы не можете пойти к абсолютно любому врачу, а только к тому, который состоит в сети организации (в моем случае – Kaiser в Калифорнии), у которой вы покупаете страховку. Кроме того, вы не можете просто взять и пойти к врачу. Вам нужно сперва пойти к терапевту, а он даст направление к нужному специалисту.

    Следующая разновидность – это PPO – та страховка, о которой я всегда в основном рассказывала. Есть определенные врачи, которые принимают страховку от вашей страховой компании. И вы можете пойти к любому специалисту в этой организации, не нужно сперва посещать терапевта. Также вы можете пойти к врачу, не относящемуся к данной сети, но тогда ваша страховая компания, в зависимости от полиса, либо это не оплатит, либо оплатит очень мало. Конкретный пример: у нас страховка PPO до конца этого года, она оплачивает 90% всего, что мы делаем в сети. Сходить к терапевту стоит (это зависит от плана, но приблизительные цифры мы можете понять) $20, все остальное платит страховка; а сходить к специалисту – $40, все остальное также оплачивает страховая компания. Если нужны какие-то процедуры, анализы и т. д., то вы платите 10%, а страховая компания – 90% до тех пор, пока вы не заплатите в сумме $2 000 в год. Как только это происходит, сверх данной суммы вы больше не платите ничего – все оплачивает страховая компания. У нас был такой вариант страховки.

    В следующем году работодатель моего мужа дал опцию, которой до этого не было, – взять High Deductible Plan с Health Savings Account. Сейчас я объясню, почему мы выбрали данную опцию. Кто-то в одном из видео про медицинскую страховку спрашивал меня: «Если не платить страховку, а собирать деньги, и если что-то случится, то с них заплатить?» – эта страховка как раз на случай, если будет очень большая стоимость медицинских услуг, и не хватит ваших сбережений. Цены я оглашу чуть позже, но данная страховка более чем в два раза дешевле, нежели PPO. И она позволяет платить мало за саму страховку, но при этом положить деньги на специальный медицинский сберегательный счет, с которого вы оплачиваете медицинские услуги, и у которого есть дебетовая карта.

    В чем тут подвох? Как я уже сказала, это High Deductible Plan (и тут нет лимитированной суммы в $2 000, как в случае с PPO, после превышения которой все ваши расходы оплачивает страховая компания), и отсутствует copay (часть суммы от целого счета врача, которая является вашей ответственностью) – вы платите полную сумму. То есть если врач берет $300, то вы столько и будете платить.

    Что я узнала о медицине в США, когда у меня появилась страховка

    Страховка в США обязательна для всех. Фото Depositphotos

    Про американскую страховку бытует много мифов. Помню, гуляли мы втроем в южном украинском городе и горячо обсуждали то, с чем в общем-то никогда не сталкивались. Ясно, что все знают, что это дорого (особенно стоматология), у всех сложились разные впечатления про качество, но все сходятся на том, что должен быть крутой сервис, потому что это США и тут иначе никак.

    Теперь у меня есть медицинская страховка (United Healthcare | PPO — a Preferred Provider Organization) и поэтому поделюсь некоторыми фактами на эту тему.

    Внимание: все приведенные расценки касаются моей страховки, вы можете выбрать другую, возможно, более выгодную.

    Медстраховка обязательна для всех (если нет страховки — надо платить штраф). Есть бюджетные варианты от $20 в месяц, но многие предпочитают отделаться штрафом.

    Есть больницы, где можно получить консультацию врача или медуслуги без страховки, но счет может выйти в копеечку, мягко скажем. Для женщин есть Planned Parenthood, где бесплатно или почти бесплатно можно пойти на осмотр, получить рецепт на контрацептивы или направление на роды/аборт.

    Основное различие страховок в том, что одни позволяют выбирать врача и идти к нему напрямую, а другие — идти к своему терапевту и брать у него направления к остальным врачам. Первый вид, по идее, лучше, потому что теряешь меньше времени в очередях и не зависишь от выбора другого человека.

    За страховку надо платить налог (в конце года придет счет на почту и в любом случае страховку надо декларировать). Налог составляет около 8% от общей суммы, которую платишь.

    Работодатель часто помогает, оплачивая 50–90% страховки. Хорошие работодатели покрывают ее не только сотруднику, но и жене/мужу и детям сотрудника. Часто бывает так, что сотруднику покрывают 90%, а его супруге/супругу — 50% или меньше, но бывает, что всем покрывают на 90%.

    Свою страховку можно “расшарить” на сожителя, официально быть женатыми необязательно. Более того, часто никто не проверяет, кто и кем приходится, поэтому можно вписать в графу Dependent практически любого человека с любым статусом визы.

    Есть множество разных вариантов страховок (для студентов есть хорошие бюджетные варианты). Те, что подороже (стоят около $600 в месяц, но из них вы лично платите, скажем, $60), позволяют выбрать любого врача. Тогда за визит вы платите фиксированную сумму: $20 (визиты бывают разными — от консультаций до процедур, поэтому цены очень разнятся, но вас это не касается, это все покрывает страховая).

    У многих врачей есть записи на пару месяцев вперед. Звонишь в августе, а ближайшее свободное “окно” аж в конце октября. Но бывает, что можно записаться на прием прямо в тот же день. За срочный визит придется заплатить $75. “Скорая” обойдется в $150.

    Из буклета: роды в США стоят $7 540, но если есть хорошая страховка, надо заплатить всего $500 (это если без аномалий). В связи с новой реформой роды в США теперь бесплатные, но я бы предварительно уточнила этот момент, учитывая собственную визу/статус визы. Точно знаю, что если вы пока не резидент (человек с грин-картой) и не гражданин, то не стоит “гулять” на деньги налогоплательщиков.

    На любой страховке есть максимальная сумма, которую вы можете заплатить из своего кармана (у меня это $2 500 в год). Все остальное 100% покрывается страховкой (что бы ни случилось).

    Если вдруг вы теряете работу не из-за тунеяндства, а по какой-то другой причине, то государство “поддерживает” вашу медстраховку еще 18 месяцев. То же самое касается страховки того, кто записан в графу Dependent. В данном случае имеется в виду, что вы не теряете ее автоматически и можете тянуть за свой счет.

    Девушки из регистратуры, которые записывают вас к врачу и решают всякие мелкие вопросы, будут называть вас Honey и Love, говоря это так сладко, что будет казаться, что это искренне. Фото Depositphotos

    У каждого по умолчанию есть “своя” аптека (которая принимает вашу страховку и находится в пешей доступности от дома). Все рецепты направляются на адрес этой аптеки. Также есть служба доставки лекарств на дом — OPTUMRx (они отправляют лекарства порциями и напоминают, когда рецепт заканчивается; если лекарство должно храниться в холоде, доставляют их в одноразовых холодильных камерах из пенопласта с “холодными наполнителями”).

    Многие лекарства бесплатно покрывают страховкой, некоторые — с небольшой доплатой (моя страховка покрывает почти все лекарства, которые мне могут когда-либо понадобиться).

    На специальном сайте можно заказать множество разных товаров, потратив виртуальные деньги, которые лежат на вашем страховом счету. Например, купить ортопедические стельки, кремы и масла для загара, средства по уходу, витамины и пр.

    Офтальмологическая страховка — отдельная песня. За нее нужно доплачивать (от $5 в месяц, если работодатель опять же покрывает 90%) и там накапливается отдельная сумма, которую можно потратить на линзы, жидкость для хранения линз, очки, в том числе люксовые солнцезащитные очки от Prada и других известных фирм.

    Стоматологическая страховка обычно стоит столько же, сколько и обычная (у нас это еще $60 с носа). Она покрывает ежегодные осмотры и чистки зубов. Лечение зубов и правда очень дорогое (почистить канал стоит $1 200–2 000, пломба

    $255, любая несложная работа

    $170), так что многим выгоднее ездить в другую страну для этого. Отбеливание считается косметической процедурой и страховкой не покрывается (в любой аптеке можно найти отбеливающие пластинки, огромный выбор зубных паст и других средств). Я решила не брать страховку, так как с зубами проблем нет.

    Посчитала, что если прийти “с улицы” на чистку (walk in), то будет дешевле. Нашла на «групоне» в люксовой стоматологии неподалеку хорошую цену на чистку и заплатила всего $31. В эту цену входили рентген-снимки полости рта, фотографии зубов, осмотр врача и, собственно, чистка. В конце дали goodie bag, в котором нашла 2 пробника зубных паст, зубную щетку, жидкость для полоскания рта и коробочку с зубной нитью — в общем, полный набор по уходу, который особенно удобно брать с собой в поездки.

    Страховую сумму обычно нужно максимально потратить к концу года, так что все усиленно записываются на прием к докторам под новый год.

    По страховой можно получить приличный курс массажей, иглоукалывания и другие лечебные процедуры. Каждый визит оплачивается все так же: $20 из вашего кармана.

    У страховой компании есть сайт и мобильное приложение. С выбором врача и заказом медикаментов можно справиться на раз-два-три. Есть автоматический дозаказ медикаментов, когда они подходят к концу, а также напоминалки о том, когда выписанный год назад рецепт превратится в тыкву.

    Вот есть еще сайт про врачей в Штатах (правда, говорят, что негативные отзывы администрация удаляет, так что на 100% верить им нельзя).

    Если в Украине врачи в основном консультируют и выписывают рецепты, а также направления на сдачу анализов, то в США в первый прием специально обученная медсестра возьмет анализ крови и пр. Т. е. в большинстве случаев за эти же $20 вы получаете полный сервис (результаты потом можно посмотреть в электронном виде), а вот чтобы услышать комментарий доктора и получить рецепт на медикаменты, нужно записаться на follow-up визит (это еще $20).

    Можно сдать кровь единожды на 6 тестов: COMP METAB PANEL W/EGFR, RPR W/TITER + CONF RFX, Hepatitis Panel, Pap Lb, Ct-Ng, rfx HPV all, CBC W/ DIFF & PLT, Test HIV. Кстати, про анализ крови — конечно, зависит от того, на что делается тот или иной анализ, но зачастую его сделают в любое время суток (никаких там с утра и натощак).

    При записи к доктору спрашивают вашу этническую принадлежность, расу и почему-то религию. Первый раз это конфузит, но потом бойко говоришь: Eastern European, white, not religious.

    По имени часто сложно угадать национальность врача (если вдруг кому-то это важно). Рекомендую смотреть список языков, которыми владеет врач. Я как-то записалась к врачу, ориентируясь только на рейтинг и геолокацию, и попала к темнокожей мусульманке. Пока ожидала прием, читала что-то про Аллаха (там была распечатка под стеклом) и хотела сбежать. В итоге доктор оказалась хорошим профессионалом и приятным человеком, так что к черту предрассудки.

    Скажем, вам назначено на 3 часа дня. Встреча, скорее всего, состоится в 3:30. Практически у всех врачей время ожидания колеблется от 15 до 45 минут.

    В хороших медицинских центрах есть свежие журналы, чай, кофе и дорогие кожаные диваны (в учреждениях попроще — вода и телевизор с каналом про здоровье). Если зубная боль не донимает, вполне можно брать с собой ноутбук и успеть отправить пару писем.

    За неявку в назначенное время к обычному врачу с вас спишут $20, за неявку к дантисту — $100.

    Если вы новый пациент, вам дадут сначала заполнить карточку с базовой информацией про здоровье и всякие формальностями. Приятно, что встречается вопрос “Do you feel safe at home?”. Круто, что спрашивают также про болезни ближайших родственников (рак и прочее серьезное).

    Врачи открыто спрашивают про курение, алкоголь и рекреационные наркотики, уточняя, как часто и что именно вы употребляете.

    Я пока была только у двух докторов и с каждым у меня была легкая непринужденная беседа минут на 7, что сразу располагает к доверительным отношениям.

    Основное различие страховок в том, что одни позволяют выбирать врача и идти к нему напрямую, а другие — идти к своему терапевту и брать у него направления к остальным врачам. Фото Depositphotos

    Девушки из регистратуры, которые записывают вас к врачу и решают всякие мелкие вопросы, будут называть вас Honey и Love, говоря это так сладко, что будет казаться, что это искренне.

    Поначалу поражает, что для каждой процедуры (x-ray, например) вам выдают индивидуально запакованную “распашонку” и тапочки, т. е. нигде не нужно чувствовать себя неловко или некомфортно.

    Перед встречей с некоторыми врачами медсестра вас взвесит, измерит рост, а также измерит давление. Данные заносятся в вашу медкарту.

    Есть понятие wellness-осмотр — это про общие показатели здоровья и это то, что рекомендуется делать всем хотя бы раз в год. Цена вопроса — те же $20.

    Коты и собаки в США могут летать на самолетах с хозяином бесплатно в салоне, если есть справка от врача, что питомец оказывает эмоциональную поддержку. И, кстати, с такой справкой можно вселяться в квартиры, где проживание с животными изначально запрещено (вам просто не имеют права отказать в этом).

    В Калифорнии доктора рекомендуют курение марихуаны по многим диагнозам (от болей спины до депрессии) — знаю это доподлинно от моего airbnb-хоста. Травку продают по рецептам, конечно же.

    Многие врачи практикуют лечение методом “несбивания” температуры, пока она не достигла критического пика (дескать, организм борется, не мешайте ему). Т. е. выпить фармацитрон на ночь и пойти на следующее утро на работу — не очень хороший вариант с точки зрения американского врача. На работу пойти можно, но вот фармацитрон отставьте!

    В метро часто вижу социальную рекламу про то, что работодатель обязан предоставить оплачиваемый больничный: 5 дней в год по той же ставке или по крайней мере $9 в час (вот тут информация об этом).

    В США есть лекарства, которые предотвращают заражение ВИЧ. И уже сейчас много кейсов о том, что женщины с ВИЧ могут родить здоровых детей (с отрицательным тестом на ВИЧ).

    Для оформления иммиграционных документов вам нужно проверить кровь на множество заболеваний, а также выявить, какие прививки были сделаны, и сделать необходимые. В интернетах часто пишут, что страховка это не покрывает. В моем случае — страховка все покрыла, но к врачу пришлось ходить три раза, а значит заплатила $60 в общей сумме. В итоге доктор выдает запечатанный конверт, который нужно отправить в иммиграционную службу.

    Единственная процедура, за которую вообще не берут денег (из того, что знаю на 100%) — флюорография.

    Блог опубликован с разрешения автора Kate Lopez

    Читайте также на ForumDaily:

    Медицинская страховка в США: с чего начать выбор

    Выбор страховки — сложный и не всегда понятный процесс. Фото: depositphotos.com

    Медицина в США частная и запредельно дорогая. Государство берет на себя заботу лишь о самых незащищенных слоях населения, да и то, как правило, не в полном объеме. Поэтому наличие медицинской страховки — жизненно важный вопрос. Не думать о ней можно только детям: до 19 лет все, легально проживающие в США, имеют государственную страховку и могут получать бесплатную медицинскую помощь. «Форум» рассказывает, с чего начать выбор страховки, кто может рассчитывать на помощь государства и что делать, если страховки нет.

    На свой страх и риск

    Алексей Метлицкий приехал в Америку из Ростова почти год назад. Ехал в гости, да так и остался: встретил здесь девушку, влюбился. Уже и свадьба позади, и комнату в Сан-Франциско сняли, и грин-карта новенькая по почте пришла. У молодых были большие планы — поездка в свадебное путешествие, на которое нужно было лишь немного накопить. Но тут беда: упал, очнулся — дальше нужно, как в «Бриллиантовой руке», слово «гипс» писать, но только страховки нет, значит, нет и гипса.

    Алексею пришлось обращаться в одну из так называемых walk-in-клиник. Это медицинские учреждения, которые принимают пациентов и со страховкой, и без. Cтоимость их услуг относительно доступна. Однако работают они лишь с несложными заболеваниями и травмами.

    «К счастью, оказалось, что рука просто сильно ушиблена, перелома нет, но я всерьез задумался над вопросом страховки. Сейчас выбираю страховой план», — признается Алексей.

    Алексей всерьез задумался над вопросом покупки страховки. Фото: из личного архива

    Кто платит за страховку

    Страхование в Америке строится по принципу: пока ты здоров, ты платишь страховой, когда заболеваешь — страховая компания, с которой заключен договор, платит за тебя.

    В одной из глав закона Affordable Care Act (или «Обамакер», как его называют в народе) сказано, что каждый легальный резидент США обязан иметь медицинскую страховку. Легальными резидентами считаются граждане США, обладатели грин-карты, беженцы, люди, получившие убежище, а также те, кто находится в США по рабочей или студенческой визе.

    Есть несколько способов обзавестись страховкой:

  • Оформить страховку за счет государства . Программа Medicaid доступна для инвалидов и малообеспеченных, а также для людей старше 65 лет (после 65 лет полагается субсидированная правительством страховка по программе Medicare ).
  • Оформить страховку с частичной помощью государства . Такая возможность доступна малообеспеченным жителям, которым страховку не покрывает работодатель.
  • Оформить страховку при полной или частичной поддержке работодателя .
  • Если вы работаете, но работодатель не оплачивает вашу страховку ни частично, ни полностью, вы должны приобрести ее самостоятельно , выбрав оптимальный план.
  • Татьяна Сокол, которая уже 12 лет работает в одной из страховых компаний в Калифорнии, категорична : страховка должна быть у каждого человека, легально живущего в США. Другой вопрос — какая. «Какой страховой план подходит лично вам, можно узнать либо самостоятельно, воспользовавшись системой расчета в интернете , либо обратившись в компанию, которая специализируется на страховании», — объясняет Сокол. При этом специалист подчеркивает, что обычно оптимальную страховку подбирают бесплатно. «Если вы обратились в страховую компанию, которая просит вас заплатить за то, чтобы подобрать медицинскую страховку, — ищите других специалистов. Благо, конкуренция на рынке большая», — советует Татьяна.

    Страховой агент Татьяна Сокол советует прекращать сотрудничество с теми страховыми компаниями, которые берут деньги за подбор страховки. Фото: из личного архива

    За отсутствие страховки полагается штраф. В 2014-м он составил $95 с одного члена семьи, в этом году вырос до $400, а к 2016 году штраф повысится до $695 с одного человека или 2,5% облагаемого налогом дохода (зависит от того, какая цифра больше). От налогового штрафа будут освобождать в том случае, если он превышает 8% годового дохода. Кроме того, размер штрафа сегодня не может превышать стоимость самого дешевого страхового плана, который предлагается в вашем штате.

    В штатах Алабама, Вайоминг и Монтана приняты законы, блокирующие применение федерального налогового штрафа за отсутствие медицинской страховки. Но если учесть, что федеральный закон имеет приоритет над законом штата, не совсем понятно, удастся ли избежать наказания.

    В США многие работодатели предоставляют медицинскую страховку. Только учтите, что и здесь есть нюансы: работодатель не всегда готов оплачивать ваши страховые взносы полностью. За страховку все равно приходится платить, но дешевле, чем если покупать ее самостоятельно — часть расходов все-таки будет покрывать компания-работодатель. Уточните, не планирует ли работодатель отчислять вашу часть страховых взносов из вашей зарплаты. Если тот страховой план, который предлагает работодатель, вас не устраивает, вы можете оформлять страховку самостоятельно.

    Алексу Пшеничному, работнику юридической компании из Сакраменто, работодатель частично оплачивает страховку. «Работодатель платит 80% стоимости моей страховки и 30% стоимости страховки для моей жены. В общей сумме — это $400 за двоих в месяц. Кроме того, работодатель полностью оплачивает мою офтальмологическую страховку. В том году я дважды проверял зрение и бесплатно поменял линзы», — рассказывает Пшеничный.

    Что делать тем, кто должен оформлять страховку самостоятельно

    На федеральном интернет-сайте Healthcare.gov страховые планы различных компаний собраны воедино, и можно самостоятельно выбрать самый подходящий. После обработки ваших данных, вам сообщат, подходите ли вы под бесплатное страхование, действуют ли для вас скидки на рыночные планы, и если да, то в каком размере. Далее вам останется сравнить все страховые планы и выбрать самый подходящий.

    На федеральном интернет-сайте Healthcare.gov страховые планы различных компаний собраны воедино, и вас автоматически переадресуют на сайт того штата, в котором вы живете

    Сайт HealthCare.gov обслуживает большинство штатов, но 14 — имеют собственные сайты. Поэтому, если вы живете, например, в Нью-Йорке, то вас автоматически переадресуют на местный сайт , где вы сможете просмотреть и сопоставить различные страховые планы и выяснить, можете ли рассчитывать на финансовую помощь от государства.

    Программы для малообеспеченных

    Поскольку в некоторых штатах федеральную программу страхования разрешено дополнять или менять, предложения в разных уголках США могут отличаться.

    Например, в Калифорнии создали государственную программу Covered CA — аналог федеральной программы страхования. Обработав данные о вас, система определяет, какое страховое покрытие вам полагается. Medi-Cal — это бесплатное покрытие для малообеспеченных жителей Калифорнии, с доходом чуть более $16 000 в год. В других штатах оно имеет иное название.

    А малообеспеченным жителям Нью-Йорка, которые не попадают под программу бесплатного страхования, на 2016 год предлагают новую программу Essential Plan. Это государственная программа с минимальными ежемесячными выплатами — всего $20. Для семей с доходами ниже 138% федерального уровня бедности программа бесплатна. Человек, имеющий Essential Plan, может позволить себе регулярные профилактические осмотры, визиты к специалисту, оплату рецептурных лекарств.

    Для справки : 138% федерального уровня бедности в 2016 году — это $16 242 в год на одного человека, $21 983 — для семьи из двух человек, $27 724 — для семьи из трех человек, $33 465 — для семьи из четырех человек и так далее.

    Когда покупать страховку

    Период выбора и покупки страхового полиса на 2016 год начался 15 ноября и будет открыт до 15 декабря 2015 года. Если в течение этого месяца вы не поменяли страховой план, ваша страховка автоматически продлевается на год в том же виде. И изменить план можно только в особом случае (например, переезд, рождение ребенка, свадьба, смерть супруга — то есть изменение количества членов семьи).

    ЗАПОМНИТЕ: оформить страховку на протяжении всего года можно в следующих случаях:

    — Если у вашей семьи доход не превышает $16 242 в год, оформить страховку можно в любое время в течение года и получить ее в течение месяца.

    — Если вы хотите застраховать детей младше 19 лет.

    — Если вам полагается бесплатная страховка и вы соответствуете требованиям.

    — Если вы так называемый новый резидент, то есть получили статус легального жителя США.

    — Если вы живете в Нью-Йорке и вам полагается Essential Plan (с м. выше).

    Как разобраться в планах

    Если вы не подходите ни под одну государственную программу, то можете на специальном сайте узнать, во сколько примерно вам обойдется обычная страховка. Цена медстраховки на взрослого человека в США может очень отличаться и варьироваться от $150 до $500 и более в месяц. Стоимость вашей страховки будет зависеть не только от вида страхового плана, но и от штата, округа, истории болезни, дохода, возраста и многих других факторов.

    Следующий шаг — нужно понять, чем отличаются страховые планы.

    Существует несколько типов страховок. От того, какой тип вы выберете, будет зависеть, услугами каких врачей и больниц вы сможете пользоваться.

    1. HMO (Health Maintenance Organization) : вы можете посещать те лечебные учреждения, которые заключили договор с HMO (это не касается неотложной помощи). К специалистам вы можете обращаться только по направлению от своего терапевта. Плюс HMO — в низких страховых взносах.
    2. EPO (Exclusive Prov > отличается от HMO более высокими взносами, а также — возможностью обращаться к специалистам без направления. Посещать придется только те лечебные учреждения, которые заключили договор с EPO (это не касается неотложной помощи).
    3. РРО (Preferred Prov > — план с самой высокой стоимостью страховки, но и с самыми широкими возможностями. Лечиться можно в любом учреждении, у любых врачей. Если врач тоже заключил договор с РРО, то вам предложат более выгодные условия. PPO также не требует получать направление к специалистам. У PPO самая широкая сеть врачей.
    4. POS (Point of Service Plan) ставит следующее условие: к специалистам можно идти только с направлением терапевта, но этот специалист может принимать и вне сети.

    Ольга Половнева из калифорнийского Девиса уже успела ощутить пользу страховки и почувствовать, насколько важно выбирать правильный тип: «Моя страховка стоит $500, это тип НМО, и я могу посещать врачей только в одной клинике. За визит к терапевту я плачу $20. Но у меня проблемы с кожей, и нужно несколько раз в году ходить к дерматологу (за это плачу $35). С моей страховкой попасть к дерматологу можно только по направлению. Вот и получается, что каждый раз мне приходится записываться к терапевту и платить $20. Но мне этот план все равно выгоден из-за того, что мазь, которую выписывает дерматолог, входит в список покрываемых препаратов. Я плачу за нее всего $7 вместо $150»

    Ольга Половнева из калифорнийского Девиса уже успела ощутить пользу страховки и почувствовать, насколько важно выбирать правильный тип. Фото: из личного архива

    СОВЕТ: е сли вы страдаете от хронических заболеваний, то выбирая план медицинского страхования, обязательно ознакомьтесь со списком покрываемых страховкой лекарственных препаратов, чтобы узнать, входят ли в него принимаемые вами лекарства и сколько вам понадобится платить за них.

    Чтобы хорошо ориентироваться при выборе страховки, также желательно усвоить несколько терминов:

    premium — ежемесячная сумма, которую нужно уплатить за страховку;

    deductible — сумма, которую вы должны заплатить за медуслуги до того, как ваша страховка начнет их покрывать;

    co-payment — фиксированная сумма доплаты за визит к врачу, медуслуги или лекарства;

    co-insurance — покрытие расходов страховой компанией и вами в процентном соотношении, начинающееся после полной выплаты «deductible»;

    out-of-pocket limit — максимальная сумма, потраченная из вашего кармана в течение года, по достижении которой страховка начинает покрывать ваши расходы в 100-процентном размере.

    В зависимости от величины процента покрытия медицинских расходов, множество страховых планов делятся на несколько основных:

    бронзовый (страховая компания платит до 60%),

    серебряный (страховая компания платит до 70%),

    золотой (страховая компания платит до 80%),

    платиновый (страховая компания платит до 90%).

    В зависимости от уровня плана повышается стоимость страховки и уменьшается сумма, которую вы должны заплатить за медуслуги, визит к врачу или лекарства.

    Учтите: какой план или тип страховки вы бы ни выбрали и в каком штате бы ни жили, стоматологические и офтальмологические страховки нужно приобретать отдельно.

    Как выжить без страховки

    Некоторые предпочитают не покупать страховку, а заплатить в конце года штраф. При этом получить медпомощь, если заболел, сложно, но вполне реально. Иначе статистика бы не гласила, что каждый пятый житель США либо живет совсем без страховки (в Америке более 45 миллионов незастрахованных людей), либо имеет настолько примитивную страховку (таких более 20 миллионов), что за первичный и простейший визит к врачу должен доплачивать из своего кармана.

    Совет №1. Всегда нужно интересоваться, есть ли возможность платить за визит, анализ, операцию не по страховке, а наличными. Так, во многих клиниках можно сдавать анализ крови, заплатив наличными.

    Врач из Калифорнии Ганна Рубинштейн приводит пример: «Если заплатить наличными, то анализ крови будет стоит $98, а по страховке — более $400».

    Совет №2 . Нужно узнать адреса и телефоны «walk-in»-клиник (внебольничных клиник), которые есть в вашем городе. Эти клиники — подобие районных поликлиник, к которым мы привыкли c детства. Всего по Америке около 11000 «walk-in»-клиник. Врачи там выписывают лекарства и направления на анализы — в общем, оказывают те же услуги, что и семейный врач, который принимает пациента со страховкой. Принципиальное отличие — попасть к врачу можно только в порядке живой очереди. Иногда нужно подождать 15-20 минут, а иногда в очереди можно провести несколько часов. А главное — врачи в таких клиниках работают посменно, то есть нет гарантии, что вы, придя второй раз, попадете к тому же специалисту. При этом расценки на услуги у них достаточно подъемные. Например — стоимость услуг в самой большой сети «walk-in»-клиник MinuteClinic : визит с бронхитом или небольшим ожогом обойдется в $79-99, вакцинация взрослого против гепатита А или В — в $140.

    Своим опытом поделилась Сара Хадсон из Флориды: «Моей дочке нужна была помощь психолога. Мы только приехали в Орландо из России, и я не представляла, как вообще здесь все устроено. Первый совет, который мне дали, — найти «walk-in»-клинику. Визит к психологу стоил всего $20. Мне очень понравилось, как с нами обращались в клинике, как шли навстречу, понимая, что с английским у меня совсем плохо. Когда через пару месяцев я сама заболела, а страховки у меня все еще не было, визит к врачу обошелся мне в $39».

    Найти список «walk-in»-клиник в своем городе можно, например , на этом сайте , вписав в строку поиска «walk-in clinics». Помимо адреса, узнайте время работы (одни работают с понедельника по пятницу, другие — семь дней в неделю и круглосуточно) и условия работы с пациентами. Во многих лечебницах вообще не берут денег за повторный визит, если вы еще раз пришли к врачу в течении 36 часов с момента первого визита.

    Читайте также на ForumDaily:

    Заходите на страницу ForumDaily в «Фейсбуке», чтобы быть в курсе последних новостей и комментировать материалы.

    Медицинское страхование в странах мира: США

    1964 год. Джонсон Линдон, 36-й президент США от Демократической партии, пришедший на смену убитому Джону Кеннеди, приступает к президентским обязанностям. Одними из первых его решений на посту президента США становятся Акт о гражданских правах, положивший конец расовой сегрегации на юге США, а также учреждение государственной медицинской страховки (Medicare) и программы помощи нуждающимся (Medicaid). Так было положено начало обязательному медицинскому страхованию.

    Второй раз к этому вопросу вернулись в 2010 году, когда президент Барак Обама утвердил Закон Affordable Care Act, более известный как Obamacare – один из самых дорогостоящих законов в истории США, стоимостью $940 млрд, который радикально изменил систему американского здравоохранения.

    Основная его цель – сделать медицинское страхование доступным для большинства жителей США и застраховать всех граждан, которые ещё были без страховки. Таких на тот момент было более 32 миллионов. Преимущественно это был средний класс для которого коммерческие страховки были слишком дорогими, но при этом его доходы не позволяли пользоваться программой государственного субсидирования Medicaid для малообеспеченных граждан.

    У программы есть как сторонники, так и ярые противники, но не будем углубляться в этот вопрос, а перейдем к практической стороне вопроса.

    Обязаны ли американцы приобретать страховку?

    Да, согласно Affordable Care Act, каждый американец обязан иметь медицинскую страховку. В случае, если у резидента США нет медицинской страховки, то ему придется самостоятельно оплачивать свои расходы на лечение и заплатить штраф государству за уклонение от обязательного страхования.

    Как получить медицинскую страховку?

    Медицинскую страховку получают несколькими способами:

  • Бедным слоям населения, инвалидам и безработным страховку оплачивает государство (Medicaid).
  • Если доход есть, но невысокий, и работодатель вам страховку не оплачивает — её придется приобрести самостоятельно, но часть страховых взносов компенсирует государство.
  • Если вы работаете, то работодатель может оплачивать вашу страховку частично или полностью. Это гораздо выгоднее, чем самостоятельная покупка.
  • Владельцы бизнеса и те, кому не оплачивает страховку работодатель, обязаны купить страховку за свой счёт.
  • Молодые люди до 26 лет могут оформить страховку через своих родителей.
  • Для лиц старше 65 лет предусмотрена субсидированная правительством страховка Medicare.
  • Позволяет ли медицинское страхование в США лечиться бесплатно?

    Нет, медицинское страхование в США покрывает только часть расходов, но, учитывая высокую стоимость медицинских услуг, это ваша подстраховка от чрезмерно больших расходов. Как шутят сами американцы, покупка страховки на самом деле страхует от разорения. Например, при наличии страховки вызов скорой обойдется вам в $240, а вот, если страховки нет – придется заплатить в среднем $5000.

    Как это работает?

    Вы приходите к врачу и предъявляете свою страховку. В регистратуре с неё списывают всю необходимую информацию и возвращают, после чего вы отправляетесь к врачу. Исходя из условий страховки, после приема вам сообщают нужно ли вам что-то доплачивать. Условия бывают следующие:

    • co-pay – это фиксированная сумма, которую нужно заплатить за каждую медицинскую услугу, а остаток стоимости покрывает страховая компания;
    • deductible – это те деньги, которые вы тратите обратившись за медицинской помощью, прежде чем начнет действовать страховое покрытие;
    • co-insurance – оговоренный со страховой процент платите сами, а остальное платит страховая компания;
    • out-of-pocket maximum – это максимальная сумма, потратив которую в течение года вы получаете 100% компенсацию от страховой компании.

    По окончанию лечения вся документация отправляется в страховую компанию, которая оплачивает клинике все растраты, согласно вашему полису. Вам приходит выписка (Explanation of Benefits) о том, во сколько вам обошлись медицинские услуги, какую сумму покрыла страховая и сколько вам ещё нужно доплатить (если нужно).

Смотрите так же:  Осаго на 3 месяца екатеринбурге

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *