Договор купли-продажи автомобиля кредитный он или нет

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры покупки авто у частного лица в кредит банка

Оформление договоров по сделке

После окончательного выбора автомобиля оформляется пакет документов по переходу права собственности. Кредит предоставляется банком на основании именно этих документов.

Для оформления договоров по сделке на e-mail: [email protected] направляются скан-копии следующих первичных документов

  • Паспорт транспортного средства — 2 стороны полного разворота ПТС в хорошо читаемом качестве,
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства — 2 стороны,
  • Паспорт собственника автомобиля, вписанного в ПТС — разворот с фотографией и регистрацией. Если автомобиль продается по доверенности, то паспорт доверенного лица + нотариально заверенная доверенностью.
  • На основании этих документов оформляются:

  • Договор комиссии на продажу автомобиля, заключаемый с владельцем отчуждаемого автомобиля
  • Договор купли-продажи автомобиля, заключаемый с покупателем
  • Акт приема-передачи автомобиля как приложение к договору комиссии и договору купли-продажи
  • Договоры составляются в 5-ти экземплярах — по одному для каждой из сторон (покупатель, комитент, продавец, банк) +1 для для государственной регистрации в ГИБДД.

    Одновременно оформляются также необходимые для получения кредита документы:

    • Приходный кассовый ордер, в качестве кассового документа подтверждающего оплату первого взноса,
    • Счет на оплату кредитной части стоимости автомобиля, необходимый для перевода кредитных средств.
    • Редактирование содержания договоров

      Редактирование договоров приветствуется при аргументированной обоснованности вносения изменений. Предложения по редактированию просим направлять электронной почтой с выделением изменений (красным цветом, заливкой, подчеркиванием и т.д.).

      Подписание договоров по сделке

      • Договоры подписываются сторонами лично. Варианты «левых» подписей не допускаются в принципе.
      • Место подписания договоров — банк, предоставляющий кредит на покупку автомобиля.

      Подписание кредитного договора

      Сразу после подписания в банке договора купли-продажи происходит выдача кредита. Для этого в банке оформляется кредитный договор, который подписывается заемщиком. В результате предоставленный кредит направляется на расчётный счёт. В зависимости от времени подписания, либо в тот же день, либо на следующий проводится полный расчет с прежним владельцем при одновременной передаче автомобиля покупателю. Вся процедура получения кредита и проведения расчетов осуществляется в рамках одного рабочего дня.

      В результате Вы становитесь законным владельцем автомобиля. Остается поставить автомобиль на регистрационный учет.

      Образцы заключаемых договоров:

      Договор купли-продажи № 000/01

      г. Санкт-Петербург, 27 апреля 2016г.

      Общество с ограниченной ответственностью «Авто без сложностей» (ООО «АБС») в лице директора ________ _________ ___________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Продавец», и

      Алексеев Андрей Александрович, дата рождения________, паспорт 0000 000000, выдан 00 отделением милиции г.Санкт-Петербурга, дата выдачи 00.00.0000г., код подразделения000-000, именуемый в дальнейшем «Покупатель»,

      совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

    • Продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство (автомобиль):
      • Регистрационное свидетельство 78 08 444111 выдан МРЭО ГИБДД по СПб и ЛО 05.02.2013г.
      • Шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ
      • Экологический класс ПЯТЫЙ
      • Страна вывоза ТС Финляндия
      • Покупатель оплачивает полную стоимость автомобиля в течение 10-ти дней со дня подписания настоящего Договора в размере 1 000 000-00 руб. (Один миллион рублей, 00 копеек) путем перечисления денежной суммы на расчетный счет Продавца или/и наличными денежными средствами в кассу Продавца.
      • Оплата автомобиля производится Покупателем в следующем порядке:
        1. 1. Покупатель оплачивает первую часть стоимости автомобиля в размере 250 000-00 руб. (Двести пятьдесят тысяч рублей, 00 копеек) перечислением на расчетный счет Продавца или в кассу Продавца.
        2. 2. Оставшуюся часть стоимости автомобиля в размере 750 000-00 руб. (Семьсот пятьдесят тысяч рублей, 00 копеек) Покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного Банком в течение 1-го банковского дня с момента подписания Кредитного договора и Договора залога по реквизитам, указанным Продавцом в счете.
        3. 3. Обязательство по оплате автомобиля считается выполненным с момента поступления Продавцу всей стоимости автомобиля, указанной в п. 2. настоящего Договора.
        4. Автомобиль, отчуждаемый по настоящему Договору, принадлежит Продавцу по Договору Комиссии 000/01 от 10 января 2015г., являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.
        5. Право собственности на автомобиль переходит к Покупателю в момент подписания Акта приема-передачи автомобиля при наличии факта поступления Продавцу суммы денежных средств в размере полной стоимости автомобиля (п. 2 настоящего Договора).
        6. Продавец обязуется передать автомобиль, указанный в п. 1 настоящего Договора, в течение 1-го дня со дня оплаты по настоящему Договору с подписанием Акта приема-передачи автомобиля.
        7. До заключения настоящего Договора автомобиль, указанный в п. 1 настоящего Договора, никому не продан, не заложен, в споре и под арестом не состоит.
        8. В случае расторжения настоящего Договора Продавец осуществляет возврат денежных средств на счет Покупателя в Банке.
        9. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
        10. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах – по одному для каждой из Сторон, а также — один экземпляр для Банка, один экземпляр для Комитента, упомянутого в договоре Комиссии № 000/01 от 10 января 2015г.
        11. Продавец,

          ООО ”АБС” ИНН/КПП 7804436417/780401001

          Адрес места нахождения: 195274, РФ, Санкт-Петербург, Б.Сампсоньевский, д.55 Тел. (812) 928-60-30

        12. р/счет 40702810626000564101 в Санкт-Петербургском филиале ОАО ”Промсвязьбанк”, к/счет 30101810000000000920, БИК 044030920,
        13. _______________________ подпись ООО «АБС»

          Покупатель,

          Алексеев Андрей Александрович,

        14. Паспорт: 0000 000000, выдан 00 отделением милиции г.Санкт-Петербурга, дата выдачи 00.00.0000, код подразделения 000-000.
        15. Зарегистрирован: г.Санкт-Петербург, ул. 3-ая Строителей, д.7, кв.77
        16. _____________________ подпись Алексеев А.А.

          ДОГОВОР КОМИССИИ № 000/01

          Санкт-Петербург 27 апреля 2016г.

          Мы, Общество с ограниченной ответственностью «Авто без сложностей» (ООО «АБС»), именуемое в дальнейшем «Комиссионер», в лице директора ____________ ________________ ________________, действующего на основании Устава, и

          гражданин Владимиров Виктор Вячеславович, дата рождения _________, паспорт 00 00 000000, выдан 00 отделением милиции г. Санкт-Петербурга, дата выдачи 00.00.0000, код подразделения 000-000, действующий на праве собственности, именуемый в дальнейшем «Комитент»,

          совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор (Договор) о нижеследующем:

          1. «Комитент» предъявил на комиссию транспортное средство (автомобиль):
            • Паспорт транспортного средства 78 УА 121000, 10009194 ЦЕНТРАЛЬНАЯ АКЦИЗНАЯ ТАМОЖНЯ, адрес: 109240 г. Москва, ул.Яузская, д. 8, дата выдачи паспорта 01.02.2013г.
            • Регистрационный знак А 777 БС 78
            • Марка, модель MERCEDES-BENZ C 230
            • Год изготовления ТС 2012
            • Наименование (тип ТС) ЛЕГКОВОЙ
            • Категория ТС (А, В, С, Д, прицеп) В
            • Идентификационный номер (VIN) WDD2042521F000000
            • Масса без нагрузки, кг 1605
            • Страна вывоза ТС Финляндия
              до настоящего времени свободное от прав третьих лиц, не являющееся предметом залога, иска и не имеющее других препятствий и ограничений для продажи со стороны законодательства РФ.
            • Стороны установили оценочную стоимость автомобиля в размере 993 000-00 руб. (Девятьсот девяносто три тысячи рублей, 00 копеек).
            • Стороны установили, что:
              1. 1. Комиссионер, принимая автомобиль на комиссию, оформляет необходимые документы и исполняет сделку купли-продажи на условии приема-передачи автомобиля при получении Комитентом денежных средств в размере оценочной стоимости.
              2. 2. Право собственности на автомобиль переходит от Комитента к Покупателю в соответствии с п. 5 Договора купли продажи № 000/01 от 27 апреля 2016г. в момент подписания Акта приема-передачи автомобиля при наличии факта поступления (передачи) Комитенту денежных средств в размере оценочной стоимости автомобиля.
            • Комитент обязуется:
              1. 1. В момент передачи транспортного средства на комиссию передать регистрационные документы: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства.
              2. 2. Передать автомобиль для выполнения комиссионного поручения по акту приема-передачи (приложение №1 к настоящему договору) не поднее дня получения полной суммы денежных средств в размере согласованной Сторонами оценочной стоимости (п.3 настоящего договора).
              3. 3. Уплатить Комиссионеру комиссионное вознаграждение в размере 7 000-00 руб. (Семь тысяч рублей, 00 копеек) посредством удержания указанной суммы из денежных средств, полученных по Договору купли-продажи № 000/01 от 27 апреля 2016г. в размере 1 000 000-00 (Один миллион рублей, 00 копеек) от покупателя автомобиля — Алексеева Андрея Александровича.
              4. Комиссионер обязуется:
                1. 1. Продать автомобиль, принятый на комиссию, в течение 10-ти дней со дня подписания настоящего Договора.
                2. 2. В течение одного рабочего дня после продажи автомобиля выплатить Комитенту наличными денежными средствами и/или безналичным перечислением на счет № 00000000000000000000 в ___________________ Банке полученную от продажи автомобиля сумму (за вычетом комиссионного вознаграждения) в размере определенной Сторонами оценочной стоимости 993 000 руб. (Девятьсот девяносто три тысячи рублей, 00 копеек).
                3. Комиссионер без согласия Комитента не имеет право привлекать третьих лиц для исполнения своих обязательств по настоящему Договору.
                4. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и продолжает действовать до его полного исполнения Сторонами.
                5. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством, регулирующим отношения по Договору комиссии.
                6. Настоящий договор может быть изменен, дополнен или расторгнут посредством подписания двустороннего соглашения.
                7. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах – по одному для каждой из Сторон, а также — один экземпляр для Банка, один экземпляр для Покупателя, упомянутого в Договоре купли-продажи № 000/01 от 10 января 2015г.
                8. Комиссионер:

                  Адрес места нахождения: 195274, РФ, Санкт-Петербург, пр.Б.Сампсоньевский, д.55 (812) 928-60-30

                9. р/счет 40702810626000564101 в Санкт-Петербургском филиале ОАО ”Промсвязьбанк”, к/счет 30101810000000000920, БИК 044030920.
                10. р/счет 40702810300000001083 в филиале «Газпромбанк» (ОАО) в г.Санкт-Петербург, к/счет 30101810200000000827, БИК 044030827.
                11. _____________________ подпись ООО «АБС»

                  Комитент:

                  Владимиров Виктор Вячеславович

                12. Паспорт: 0000 000000, выдан 00 отделением милиции г. Санкт-Петербурга, дата выдачи 00.00.0000, код подразделения 000-000.
                13. Зарегистрирован: г.Санкт-Петербург, Соломенный пр., д.3, корп.3, кв.33
                14. _______________________ подпись Владимиров В.В.

                  АКТ приема – передачи автомобиля

                  г. Санкт-Петербург 27 апреля 2016г.

                  Настоящим Актом Стороны
                  — Алексеев Андрей Александрович — Покупатель по Договору купли-продажи № 000/01 от 27 апреля 2016г.,
                  — Владимиров Виктор Вячеславович — Комитент по Договору комиссии № 000/01 от 27 апреля 2016г.,
                  — представитель ООО «АБС» — Продавец по Договору купли-продажи № 000/01 от 27 апреля 2016г. и Комиссионер по Договору комиссии 000/01 от 27 апреля 2016г., действующий на основании Устава, удостоверяют:

                15. При участии представителя ООО «АБС», Владимиров Виктор Вячеславович передал, а Алексеев Андрей Александрович принял в собственность автомобиль:
                  • Паспорт транспортного средства 78 УА 121000, 10009194 ЦЕНТРАЛЬНАЯ АКЦИЗНАЯ ТАМОЖНЯ, адрес: 109240 г.Москва, ул.Яузская, д.8, дата выдачи паспорта 01.02.2013г.
                  • Цвет кузова (кабины, прицепа) СЕРЫЙ
                  • Модель, № двигателя 27292130989000
                  • Мощность двигателя, л.с. (кВт) 204 л.с. (150 кВт)
                  • Рабочий объём двигателя, куб.см. 2496
                  • Тип двигателя БЕНЗИНОВЫЙ
                  • Кузов (кабина, прицеп) № WDD2042521F000000
                  • Разрешенная максимальная масса, кг 2135
                  • Организация-изготовитель ТС (страна) ГЕРМАНИЯ ДАЙМЛЕР АГ
                  • Страна вывоза ТС Финляндия
                    Автомобиль передается в соответствии с условиями программы Банка по кредитованию частных лиц на покупку автомобилей по цене 1 000 000-00 руб. (Один миллион рублей, 00 копеек).
                  • Продавец подтверждает, что в соответствии с условиями Договора купли-продажи № 000/01 от 10 января 2015г. он получил денежные средства в полном объеме в надлежащий срок.
                  • Комитент подтверждает, что в соответствии с условиями Договора комиссии 000/01 от 10 января 2015г. денежные средства 993 000-00 (Девятьсот девяносто три тысячи рублей, 00 копеек) он получил в полном объеме в надлежащий срок.
                  • Покупатель подтверждает, что он получил автомобиль, соответствующий техническим характеристикам завода изготовителя, согласно заказываемой комплектации, технически полностью в исправном и годном к эксплуатации состоянии. В результате проведённой проверки внешние повреждения не обнаружены, претензий по качеству и комплектации автомобиля у Покупателя нет.
                  • Стороны подтверждают надлежащее исполнение своих обязательств и отсутствие взаимных претензий друг к другу.
                  • Продавец-Комиссионер: ООО «АБС» _______________________ подпись ООО «АБС»

                    Комитент: Владимиров Виктор Вячеславович _______________________ подпись Владимиров В.В.

                    Покупатель: Алексеев Андрей Александрович _______________________ подпись Алексеев А.А.

                    Как Чехов попал в аварию

                    На эти, как оказалось, важные вопросы ответ дал Верховный суд в обзоре судебной практики. Это, по сути, конкретные рекомендации для всех остальных судов, как принимать решения в подобных ситуациях.

                    Некоторые страховые компании, а также некоторые судьи, как выяснилось, не знают, с какого момента наступает право собственности на движимое имущество, то есть автомобиль. В результате первые отказывают в выплате после аварии, а вторые поддерживают их в заблуждениях.

                    Итак, в апреле 2014 года в Ростове-на-Дону произошла авария. Водитель Зайцева врезалась в машину Чехова. Эксперты оценили ущерб в 105 тысяч рублей. Однако страховая виновника аварии отказала в выплате. Она сослалась на то, что автомобиль якобы не принадлежит Чехову. Согласно паспорту транспортного средства, а также свидетельству о регистрации, машина зарегистрирована в ГИБДД за другим человеком. А поэтому он не собственник машины и претендовать на выплаты не может. И это несмотря на то, что у него есть договор купли-продажи, акт приема-передачи автомобиля, а также договор ОСАГО, заключенный именно на основании этих документов, с другой страховой компанией.

                    В общем, страховщики горазды искать отговорки, лишь бы не платить по счетам. Однако и суд первой инстанции подтвердил справедливость их претензий. Его поддержал и суд апелляционной инстанции. Мол, машину с регистрационного учета не снимали, на новый, за Чеховым, не ставили. А поэтому не принадлежит она Чехову, несмотря на то, что он заплатил за нее деньги и получил ее в собственность согласно договору купли-продажи и акту приема-передачи.

                    Однако Верховный суд с таким решением не согласился. В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ право собственности на имущество может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. По общему правилу, закрепленном в пункте 1 статьи 223 ГК РФ, моментом возникновения права собственности у приобретателя вещи по договору является момент ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

                    Иное — это недвижимое имущество. Право собственности в этом случае подлежит государственной регистрации. И только после этой процедуры, получив на руки соответствующий документ, владелец становится полновластным собственником. Но к недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.

                    Кстати, к недвижимым вещам относятся также воздушные и морские суда, а также суда внутреннего плавания. Они тоже подлежат государственной регистрации.

                    Однако автомобили, мотоциклы и прочее относятся к движимому имуществу. Государственная регистрация прав на них не распространяется. Регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности. То есть без регистрации автомобиль не может ездить по дорогам общего пользования. Это прописано в законе о безопасности дорожного движения. Исключения сделаны для тех, кто только что приобрел автомобиль. Для постановки на регистрационный учет им отпущено 10 суток.

                    Гражданский кодекс РФ и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета. Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета. Таким образом право собственности на автомобиль возникает с момента передачи его новому собственнику на основании договора купли-продажи при подписании акта приема-передачи.

                    А на кого автомобиль зарегистрирован в ГИБДД — никого не должно беспокоить, кроме предыдущего собственника. Суды всего этого не учли. Поэтому Верховный суд вернул дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, чтобы решение было принято с новыми вводными.

                    Надо сказать, что собственник автомобиля обязан зарегистрировать машину в ГИБДД в течение 10 суток. Владение автомобилем накладывает определенные обязательства. Хотя бы по уплате налога на транспортное средство. При этом не важно эксплуатируется оно или нет.

                    При этом в налоговой инспекции, а также в ГИБДД договор купли-продажи и акт приема-передачи считаются документами, которые подтверждают переход права собственности. А у страховщиков почему-то нет.

                    Особенности автокредитования

                    На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

                    Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

                    Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

                    Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

                    Следует иметь в виду — кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник — там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.

                    Если вы хотите более выгодных условий — обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ. На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше — его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения). Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

                    Понятие «машина — в залоге у банка»

                    При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка — это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

                    Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, — заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог. Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога — как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки — в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым — нет.

                    Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

                    Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» — маркетинговый ход в целях привлечения потенциальный клиентов. Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете.

                    Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

                    Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

                    В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

                    Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе . Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно, автокредит без страховки — тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

                    — о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога, — отсутствие полиса

                    Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

                    Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

                  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско — недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
                  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
                  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет — банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.
                  • Следует обратить особое внимание — кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

                    Выгодоприобретатель — это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) — остальные деньги, т.к. автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом — сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему. Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

                    Совет: не пренебрегайте страховкой — спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

                    Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

                    Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию . После этого — сообщить о произошедшем в банк-кредитор . После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль — также и справку на их изъятие. Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию , оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к. полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела — а не в момент угона. Это важно! Иными словами, пройдет не менее 2 месяцев.

                    Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

                  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
                  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
                  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
                  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
                  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
                  • (c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Саратовской области», 2006-2020 г.

                    Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69.

                    Ставка больше, чем машина

                    Там она и нашла неплохое предложение одного из салонов о покупке автомобиля в кредит. По телефону все подтвердилось: «приезжайте и берите» звучало заманчиво. И хотя Т. приехала в автосалон только поинтересоваться условиями, менеджер так привлекательно и просто все описал, что Т. даже отказалась от «девятки», выбрав «двенадцатую» в модной комплектации, заказала «антикор», поставила дорогую сигнализацию и магнитолу. Через неделю счастливый обладатель «Жигулей» нашла под горячим чайником подписанные ею документы с коричневыми разводами от чашек и с опозданием выяснила, что получила:

                    — автомобиль за 12 000$, что составило 366 000 в рублях, так как курс одного у.е. в салоне равнялся 30,5 рубля (и это при средней цене такого автомобиля 8300$).

                    — долг друзьям 1000$, истраченные на «собственный взнос»;

                    — долг банку 13 000$, которые были распределены следующим образом:

                    — 11000$ направлены на оплату автомобиля;

                    — 1500$ потрачены на оплату страховок сроком на год;

                    — 200$ израсходованы на комиссию за открытие ссудного счета;

                    — 300$ остались на счете для оплаты комиссий за ведение ссудного счета.

                    Таким образом, Т. вдруг стала должна большую сумму — 14 000$ (406 000 рублей). При этом ежемесячные выплаты равнялись 500$, из которых 50$ составляла комиссия за ведение ссудного счета, а общий срок выплат растянулся на 3 года, да еще с ежегодной оплатой страховок! «Как много я истратила!» — Т. похолодела, и радость от покупки авто превратилась в сожаление от траты денег.

                    Автосалон не согласился взять подержанную и вполне качественную автомашину обратно, банк не согласился расторгнуть кредитный договор, хотя Т. и утверждала, что деньги банк должен забрать у автосалона, и Т., окончательно убедив себя, что стала жертвой сговора банка и автодилера и что ее ввели в заблуждение, обманули, решила больше не платить, наняла адвокатов и обратилась в суд с требованием расторгнуть все договоры и получить назад собственный взнос. Гражданский суд, напоминавший по накалу эмоций уголовное судопроизводство, почему-то также встал на защиту ее обидчиков. Более того, Т. вскоре получила письмо о досрочном возврате всего кредита, процентов и неустоек, ей стали звонить из банка какие-то люди, приходили повестки из суда. В конце концов пришли судебные приставы, пришлось продать автомобиль, сдать одну из двух небольших своих комнат постояльцам, занять денег у друзей и все же погасить злосчастный кредит, общая сумма которого с процентами и неустойками к тому времени составила 16 000 долларов.

                    Приведенный случай показателен: обмана, то есть умышленного введения в заблуждение с целью вступить в сделку, в данном случае не было, как не было и иных нарушений законодательства. Причина произошедшего находилась в самой Т., которая об особенностях получения кредита не знала, объяснений кредитного инспектора об условиях кредита не слушала, не прочитала до подписания и договоров, в которых все было прописано, хотя самая большая ошибка Т. заключалась в отказе от выплаты кредита.

                    Российский рынок автокредитов растет лавинообразно. По разным оценкам, более 30% автомобилей уже покупается с использованием кредита. Но бум автокредитования еще впереди: в Западной Европе в кредит покупается 60% автомобилей, а в США — более 80%, что ждет и Россию.

                    Где ждать подвоха

                    Итак, что необходимо знать, чтобы избежать неблагоприятных для себя последствий при покупке автомобиля с использованием кредита банка?

                    При покупке автомобиля в кредит клиент заключает несколько разных договоров: договор купли-продажи транспортного средства с автосалоном, кредитный договор и договор залога автомобиля с банком, договоры страхования со страховой компанией.

                    Заключая договоры, помните: вы — потребитель и вправе получать всю необходимую информацию о товаре и услуге. Почитайте Закон «О защите прав потребителей» — он небольшой, но очень полезный. Если вам информации не дают, а автомобиль очень понравился, твердо скажите себе «нет».

                    Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом различных «довесков» (сигнализация, сиденье с подогревом, магнитола, неоновые фары, тонировка) и оказанных услуг (антикоррозийная защита), стоимость которых иногда в договоре не указывают, а оформляют отдельно, например, в заказ-наряде, подписываемом вами. Общая цена автомашины, как правило, сильно отличается от цен, которые вам говорят по телефону или которые указаны в рекламе. Некоторые автосалоны убеждают, что это все требования банка, однако у банка, если он уже сотрудничает с автосалоном, к оборудованию автомобиля каких-то требований, как правило, нет. Единственное требование- установка сигнализации — может исходить от страховой компании.

                    При покупке автомашины вам будет необходимо заплатить только собственный взнос — от 10% ее цены (а некоторые банки уже не требуют и собственных вложений), что усыпляет бдительность некоторых клиентов, которые ошибочно полагают, что цена автомобиля не столь важна, так как от покупателя требуется только 1000-1500 долларов, остальное платит банк. Но важно не забыть, что остальная сумма — это ваш долг, который потом придется отдавать.

                    Распространенное заблуждение — клиент полагает, что не получает сумму кредита, а банк ее сам перечисляет в автосалон. Однако клиент кредит получает, и именно по его распоряжению банк переводит денежные средства уже самого клиента. Проверяйте платежные поручения, предлагаемые вам на подпись, из них также можно узнать, куда вы направляете денежные средства. Ведь это ваши денежные средства.

                    Не стоит также думать, что банк обязательно пойдет вам навстречу при возникновении у вас претензий к автомобилю или автосалону. Помните, что все вопросы по цене автомобиля, его поломкам и неисправностям вы должны задавать в автосалоне, поэтому будьте бдительны при заключении договора купли-продажи автомобиля — это технически сложное и очень дорогое средство, поэтому любые последующие ваши претензии салон будет рассматривать очень неохотно. Обратите внимание, что, вернув по каким-либо законным основаниям автомобиль в салон, вы получите за него только цену (в лучшем случае) автомобиля, указанную в договоре купли-продажи, и, может быть, еще какие-либо выплаты в соответствии с законодательством о защите прав потребителей. Сумма кредита, указанная в кредитном договоре, не является ценой автомобиля и не подлежит возврату автосалоном, так как кредитный договор представляет собой отдельное и самостоятельное от договора купли-продажи и покупки автомобиля обязательство перед банком. Кроме того, обязанности по возврату суммы кредита и процентов в банк за вами сохранятся, так как они возникли не на основании договора купли-продажи, а на основании кредитного договора.

                    Следует очень внимательно ознакомиться с условиями банка. Главное, как это ни странно звучит, посмотреть, сколько же вы берете денег у банка — сумму кредита. Часто клиент уже потом спрашивает банк, зачем ему столько дали, на что банк резонно отвечает: а зачем вы столько взяли, подписав кредитный договор? Если сумма кредита больше, чем недостающая вам сумма на покупку автомобиля, поинтересуйтесь, для каких целей вам даются дополнительные денежные средства, ведь вам их возвращать. Полезный совет — у многих банков на интернет-сайтах представлены «кредитные калькуляторы», используя которые вы можете просчитать свои расходы, ежемесячные платежи, сколько вы отдадите всего.

                    Сумма кредита может включать в себя подлежащие уплате комиссии, страховые взносы и прочее. Кстати, за рассмотрение кредитной заявки или за открытие ссудного счета некоторые банки берут с клиентов комиссию. Обратите внимание и на срок возврата кредита — чем он больше, тем больше вам в итоге придется отдать банку, но чем меньше, тем выше будет ежемесячный платеж.

                    Обязательно уточните, сколько вам надо будет отдавать ежемесячно. Помимо возврата суммы основного долга и процентов, некоторые банки взимают комиссию за ведение ссудного счета, за взнос наличными, за погашение ссудной задолженности, штрафы за просрочку. Кстати, 0% за кредит, как рекламируют некоторые автосалоны, по законодательству быть не может — в кредитном договоре все равно будет указана процентная ставка, а 0% лишь означает, что автосалон каким-либо образом компенсирует вам ваши проценты, например, делает скидку по стоимости автомобиля. Не забывайте — чем быстрее банк гарантирует выдачу кредита и чем меньше документов банк с вас требует, тем, как правило, выше размер процентов, уплачиваемых вами.

                    Как узнать о тарифах и комиссиях? В лучшем случае они будут указаны в кредитном договоре. В худшем — в тарифах банка, ссылка на которые в таком случае должна быть в кредитном договоре. Во всех случаях внимательно прочтите полностью как сам кредитный договор, так и тарифы банка (запросите их обязательно), если на них есть ссылка в договоре. Имейте в виду — кредитный договор расторгнуть или прекратить в одностороннем порядке, после того как вы его подписали, практически невозможно — банки серьезно подходят к его составлению. Если кредит получен, то максимум, на что вы можете рассчитывать, — это досрочно вернуть банку из собственных средств всю сумму кредита и начисленных процентов, и то следует уточнить, предусмотрена ли такая возможность в кредитном договоре, не установлен ли минимальный лимит досрочного погашения или же надо погашать сразу весь кредит, не установлена ли комиссия за досрочное погашение. В некоторых банках мораторий на досрочное погашение достигает 6 месяцев, а досрочное погашение в этот период влечет существенный штраф — до 5% от суммы кредита.

                    У каждого бывают трудности с деньгами, но кредит платить вы обязаны всегда, даже если причина — потеря работы или болезнь. В крайнем случае с согласия банка продайте машину или погасите кредит любым иным способом. «Впав» в просрочку, вы сильно рискуете: во-первых, за просрочку в оплате ежемесячных платежей кредитным договором устанавливается неустойка, которая автоматически начисляется банком со дня просрочки. При этом безобидные 0,5% ежедневно от суммы просрочки составляют. 180% годовых. Кроме того, банк включит в ваш долг еще и все расходы, связанные с его получением (почтовые, судебные). Во-вторых, банк вправе при просрочке досрочно истребовать с вас всю сумму кредита и начисленных процентов. В-третьих, банк долго ждать вашей инициативы не будет и обратится в суд, в связи с чем к вам в гости скорее всего пожалуют судебные приставы для описи вашего имущества. Кроме того, банк может «продать» ваш долг агентству по взысканию долгов, которое только и занимается, что получением долгов, при этом они действуют порой более разнообразно и профессионально, чем банки. И, наконец, не забывайте, что при просрочке вы можете «испортить» себе кредитную историю и в дальнейшем другие банки будут отказывать вам в кредите.

                    В страховой компании

                    Автомобиль — залог не самый лучший: он может быть поврежден в аварии (вместе с водителем), может быть угнан, поэтому банки обяжут вас застраховать автомобиль по рискам «ущерб, угон» (общее название «КАСКО»), свою гражданскую ответственность (ОСАГО, ДСАГО) и себя от несчастных случаев, что стоит 7-15% от цены автомобиля ежегодно. Деньги на страховку некоторые банки дают в кредит, но вы можете заплатить их и сами. При этом следует помнить, что по договору страхования получателем страхового возмещения при любых авариях, угоне и даже несчастных случаях будет указан банк, а это значит, что ремонт автомашины или собственное лечение придется осуществлять за свой счет (если не договориться с банком), утешая себя тем, что сумма страхового возмещения пойдет на уменьшение или даже погашение суммы кредита.

                    Не всегда корректное поведение страховых компаний при выплатах является актуальной на сегодняшний день проблемой, это и трудности со сбором документов в ГИБДД, и незаконные отказы в выплатах, затягивание выплат, дополнительные поборы экспертов-оценщиков, и некачественный ремонт в рекомендуемых автосервисах, и многое другое, но мы обратим внимание на основное правило, позволяющее с большей вероятностью получить страховое возмещение: при заключении договоров страхования обязательно возьмите себе правила страхования, внимательно прочтите их и следуйте им всегда, особенно при страховых случаях. Так, в одной страховой компании вам вместе с банком могут отказать в выплате страхового возмещения, если вы при угоне автомобиля. случайно забыли в машине ключи от сигнализации. Не стоит думать, что страховая компания в любом случае погасит ваш кредит — ее выплат может и не хватить, она может и отказать в выплате — поэтому только от ваших усилий будет зависеть надлежащее исполнение договора страхования страховой компанией. Банку же, по большому счету, не столь важно, заплатит страховая компания или нет — вы все равно будете должны по кредитному договору столько, сколько положено.

                    Еще несколько советов по кредиту: не сообщайте в анкете ложных сведений о себе — это может повлечь уголовную ответственность; не заключайте кредитный договор, если вас кто-то попросил сделать это за него, пообещав вам деньги: такие люди, как правило, скрываются, а вся тяжесть кредита ложится на вас; регулярно проверяйте, зачислен ли ежемесячный платеж, нет ли просрочек, поступили ли страховые премии на счет.

                    В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору вы передаете в залог банку покупаемый автомобиль, заключая договор залога. Таким образом, автомобиль-то ваш, но при неисполнении обязательств банк вправе обратить на него взыскание, а попросту говоря, продать и деньги забрать себе. Кроме того, по договору залога вы обязаны не допускать ухудшения автомобиля, не вправе продать или подарить его и даже выдать кому-либо доверенность на его управление без согласия банка (оригинал ПТС, чтобы у вас не возникло такого желания, банк забирает себе на хранение). Не пытайтесь реализовать автомобиль без согласия банка — это может повлечь самые разные неблагоприятные последствия, начиная от досрочного истребования с вас кредита и претензий со стороны того, кому вы продали обремененный автомобиль, вплоть до уголовной ответственности.

                    Помимо залога автомобиля, некоторые банки требуют поручительство супруги или иного лица. К поручительству следует относиться очень серьезно — поручитель отвечает в том же объеме, что и заемщик, при неисполнении последним своих обязательств перед банком.

                    Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

                    Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

                    На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит? Читайте об этом здесь.

                    Купил автомобиль, а он в залоге у банка

                    Неприятность может поджидать в виде:

                  • вызова в суд по делу о залоговом автомобиле. Это значит есть время во всем разобраться и попытаться разрешить дело;
                  • визита судебных приставов для составления описи арестованного автомобиля. А это говорит о том, что дело куда хуже. шансов отстоять свое имущество меньше.
                  • Судебное разбирательство.

                    Банки часто обращаются в суд с иском к заёмщику и одновременно требуют обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге.

                    Сразу обращаем внимание на один момент, имеющий решающее значение по делу. Знал ли покупатель о залоге.

                    Если новый собственник был в курсе ограничения на машину , то ситуация мягко сказать незавидная. Отстоять свое имущество получается в редких случаях. Например, банковский договор залога составлен с ошибками и его можно признать незаконным, то есть отменить. Остается надежда взыскать свои деньги (уплаченные за авто) с нерадивого продавца. Для этого понадобиться дополнительное судебное разбирательство.

                    Если покупатель не знал, что приобретает кредитный автомобиль , то можно опираться на ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом. Банк не лишен возможности настаивать на взыскании задолженности по кредитной сделке. Но уже без конфискации машины.

                    Однако есть «но». Свое незнание о залоге нужно доказать. И это не просто утверждение — «мне никто не сказал». При этом:

                  • не должна быть машина в реестре залогов нотариальной палаты;
                  • не должно быть каких-либо отметок в ПТС, базах ГИБДД;
                  • никаких уведомлений от банка к сведению покупателя;
                  • каких-либо особых оговорок в договоре купле-продажи автотранспорта или в дополнительных документах-приложениях;
                  • ПТС должен быть не дубликатом и находится на руках у продавца;
                  • и прочее.
                  • В чистом виде это покупка, при которой продавец ничего не сказал об обременении. При этом покупатель убедился, что по базе ГИБДД и нотариальном реестре отметок нет. При такой ситуации, покупатель может быть уверенным, что суд будет на его стороне.

                    Из примера мы видим, что ПТС осталась на руках у заемщика, что бывает не так часто. В основном, банки перестраховываются и оставляют оригинал ПТС у себя, как гарантию. Покупателю, который является стороной по кредитному договору, дают только копию.

                    Но и в этом случае заемщик может продать автомобиль с обременением. Достаточно подать заявлением в ГИБДД об утере ПТС, взамен выдадут дубликат, имеющий практически такую же юридическую силу, как и оригинал.

                    Особенности законодательства и практики.

                    Правило прекращения залога в законодательстве возникло в 01.07.2014 г. Но бывают случаи, когда спор касается периода до указанной даты.

                    Верховным судом РФ были даны разъяснения:

                  • по договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014г., залог предыдущих автокредитов прекращается. При этом значения, когда был заключен кредитный договор, не имеет.
                  • если кредитный договор и продажа были до указанной даты, тогда новому владельцу стоит только посочувствовать – банк имеет полное право машину забрать.
                  • Таким образом, закон защищает тех, кто купил залоговое авто и не знал об этом. Но все же перед покупкой подержанного автомобиля следует произвести тщательную проверку, чтобы не столкнуться с неприятностями. Тем более, что возможность для такой проверки сейчас есть.

                    Изучаем «историю» автомобиля

                    Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества. Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле. Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.

                    Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

                    Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2020 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС. Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.

                    Проверка по реестру

                    Итак, как проверить автомобиль на залог перед покупкой? Необходимо зайти на портал reestr-zalogov.ru Эта площадка открытая и безвозмездная. Ею пользуются и нотариусы, и банки, предлагающие автокредиты. Варианты проверки следующие:

                  • выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Тем самым, Вы проверите машину по вин коду на залог у банка. И это будет самая достоверная информация. Поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован;
                  • если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце. Например, сделать проверку авто по госномеру;
                  • можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.
                  • После того, как вы самостоятельно провели проверку авто на кредит и убедились в отсутствии запретов, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию. Так вы получите официальный документ о юридической чистоте покупаемой машины. Правда, уже не получится проверить машину на залог бесплатно. Так как нотариусу нужно будет заплатить по тарифу.

                    Проверка по другим официальным источникам

                    Необходимо проверить машину на кредит и альтернативными способами. Для этого нужно:

                  • зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое автосредство. При запрете оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы. К сожалению, проверка залога автомобиля по vin на предмет залога по базам ГАИ не предусмотрена. Можно получить только косвенную информацию;
                  • внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
                  • проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. Возможно, продавец мошенник. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
                  • затребовать у продавца и хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль. Они могут понадобиться в любой момент.
                  • Проверка у предыдущего собственника

                    Из ПТС можно узнать кто был собственником перед Вашим продавцом. Можно связаться с ним и выяснить историю автомобиля.

                    Если продавец покупал машину в салоне, то задача упрощается. Нужно приехать в салон и переговорить с руководством о машине. Как она продавалась, был ли кредит, есть ли обременения и пр. Вы просто сообщите, что собираетесь купить машину и хотите «чистую» сделку. Утаивать от Вас такие детали для салона не резон.

                    Определенные марки автомобилей продают при содействии специализированных банков (входящих в автомобильные корпорации, например, Ниссан, Киа, Тойота и т.д.). Если автомобиль относительно свежий, то также можно напрямую обратится в эти организации. И также рассказать о своих намерениях и проявляемой осторожности. Нередко такая беседа может оказаться полезной. Пусть Вам и не сообщат всю информацию. Но банк тут же примет защитные меры и сделка окажется невозможной. Что в итоге убережет Вас от дальнейших нежелательных последствий.

                    Кто и почему продает залоговое авто

                    Если имеет кредитный залог машины, то она может быть продана в связи с финансовой несостоятельностью заемщика и прочими срочными обстоятельствами. Вариантов погашения банковского долга может быть два:

                  • заемщик сам продает транспорт и гасит долг. Это возможно только с согласия банка и под его контролем. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит. А оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
                  • машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы. Назначается аукцион на продажу авто по цене, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не куплена, проводят повторные торги со снижением цены. Конечно, выгодно приобрести конфискованные машины на торгах ввиду дешевизны. Однако риски все же есть – иногда торги признают незаконными: