Договор полис добровольного медицинского страхования

Вопросы и ответы

Отвечаем на самые часто задаваемые вопросы по страхованию здоровья.

Если у вас возникли вопросы по содержанию вашей страховой программы, позвоните на Медицинский пульт компании «Росгосстрах»: 8-800-200-51-11 (звонок по России бесплатный). Специалист пульта предоставит вам всю необходимую информацию.

Какой смысл мне звонить на Медицинский пульт, если я могу решить все свои вопросы, непосредственно обратившись в лечебное учреждение? Специалист пульта, имеющий медицинское образование, организует максимально эффективный алгоритм получения медицинской помощи, объяснит все преимущества каждого из лечебных учреждений. Вы сэкономите свое время и нервы. Выслушав вас, он сможет определить, какие специалисты, диагностические и лечебные процедуры вам могут понадобиться. И, в результате, порекомендует то лечебное учреждение, которое окажет вам максимальную помощь. Решая данный вопрос самостоятельно, вам, возможно, придется посетить поликлинику несколько раз или посетить несколько поликлиник. Это будет связано с тем, что, не обладая медицинскими знаниями, сложно самостоятельно оценить потребность в определенном специалисте или каком-то виде исследований. Какие документы необходимо брать с собой в ЛПУ?

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • Полис застрахованного по ДМС и паспорт.
  • Пропуск в лечебное учреждение, если он предусмотрен правилами посещения данного лечебного учреждения.
  • Желательно взять с собой имеющиеся у вас на руках выписки и справки из других лечебных учреждений, имеющие отношение к текущему заболеванию.
  • Что делать, если мне необходимо вызвать скорую помощь или госпитализироваться в стационар? Вызов коммерческой скорой помощи, госпитализация в стационар возможна только через обращение на Медицинский пульт (телефон указан в «Памятке застрахованного»). Я хочу записаться на процедуру. Мой лечащий врач утверждает, что данная медицинская услуга не входит в мою страховую программу. Врачи в лечебных учреждениях знают об особенностях стандартных страховых программ. Ваша программа может быть иная. Поэтому, если врач вам отказывает в чем-либо, звоните на пульт. Диспетчер пульта предоставит вам исчерпывающую информацию о вашей страховой программе, объяснит, какие услуги она включает, сообщит телефоны регистратуры лечебного учреждения, при необходимости и по возможности, запишет вас на прием. Я только что застраховался по ДМС в вашей компании меня прикрепили к новой поликлинике. Когда я могу обратиться за медицинской помощью?

    Как только вы получили на руки полис ДМС, вы можете воспользоваться любым медицинским обслуживанием, предусмотренным вашей страховой программой. Если у вас нет полиса, рекомендуем вам в подобных ситуациях не обращаться самостоятельно в лечебное учреждение за медицинской помощью. В медицинском учреждении вам могут отказать в помощи. Позвоните на Медицинский пульт компании «Росгосстрах» (телефон указан в «Памятке застрахованного»). Диспетчер пульта обладает информацией, доступна ли вам медицинская помощь.

    Добровольное медицинское страхование (ДМС)

    Важной составляющей социального пакета работника традиционно является добровольное медицинское страхование. Коллективный договор ДМС может быть заключен с любой компанией вне зависимости от профиля деятельности и количества сотрудников (от нескольких человек до десятков тысяч работников в огромных холдинговых структурах). Для каждого клиента разрабатывается индивидуальная программа ДМС, которая является оптимальной именно для него. Важным преимуществом для сотрудников предприятий – корпоративных клиентов Группы является возможность застраховать на льготных условиях не только себя, но и членов своих семей, тем самым обеспечив им доступ к медицинскому обслуживанию в тех же клиниках.

    Страховым случаем при добровольном медицинском страховании является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение в случае заболевания, травмы, отравления и других состояниях, а также за получением консультативной, профилактической, диагностической, лечебной и иной медицинской помощи.

    Основные виды услуг в рамках ДМС:

  • Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
  • Скорая и неотложная медицинская помощь
  • Стоматологическая помощь
  • Экстренное и плановое стационарное обслуживание
  • Организация медицинской помощи и информационная поддержка застрахованных в формате 24 часа 7 дней в неделю.
  • С учетом особенностей предприятия перечень медицинских услуг может быть расширен: программу застрахованного могут дополнить специализированные виды обследования и лечения, консультации специалистов медицинских научных центров, санаторное и реабилитационновосстановительное лечение на российских и зарубежных курортах.

    СОГАЗ может предложить своим клиентам обслуживание в 5 700 лечебнопрофилактических учреждениях по всей стране и за рубежом. В настоящее время действуют более 500 договоров на обслуживание пациентов в Москве и Московской области и около 5 тысяч – в регионах России. Среди партнеров Группы – 1500 поликлиник, 1300 стационаров, 1600 специализированных стоматологий и 500 санаторно-курортных учреждений. СОГАЗ сотрудничает с более чем 100 клиниками и санаториями в Германии, Италии, Чехии, Греции, Словении, Хорватии, Израиле, Китае и ряде других стран.

    Корпоративные договоры сопровождают врачи-кураторы, которые консультируют клиентов по вопросам получения медицинских услуг, оказывают помощь в организации специализированной помощи и исследований, контролируют ход лечения и качество оказываемых услуг. В штате компании работают более 120 врачей-экспертов по основным врачебным специальностям, включая стоматологию, кардиологию, неврологию, акушерство и гинекологию, терапию, хирургию, педиатрию.

    Каждый застрахованный может обратиться в круглосуточный медицинский контакт-центр, который осуществляет связь с лечебными учреждениями, помогает организовать медицинскую помощь и проконтролировать выполнение перечня услуг по программе страхования. В работе центра СОГАЗа заняты более 110 штатных специалистов, в обязанности которых входит быстрое и оперативное решение всех возникающих у клиента вопросов.

    Добровольное медицинское страхование
    для компаний за 24 часа*

    Медицинское страхование сотрудников — одна из важных составляющих имиджа успешной компании и привлекательности работодателя с точки зрения HR брендинга.

    Своим клиентам мы предлагаем широкий выбор программ Добровольного медицинского страхования, Страхования от несчастных случаев и Международного медицинского страхования.

    Медицинское страхование является одним из приоритетных направлений развития бизнеса компании «АльфаСтрахование», и мы подтверждаем это самыми высокими результатами:

    • Компания «АльфаСтрахование» входит в ТОП-5 крупнейших страховщиков по ДМС в России
    • Более 16 миллионов человек являются владельцами медицинских полисов СГ «АльфаСтрахование»
    • *3 рабочих дня (3?8=24 часа) с момента заключения договора до получения сотрудниками страхового пакета по ДМС

      Почему выбирают нас

    • Социально ориентированная, инновационная и высокотехнологичная компания. Высокий уровень клиентского сервиса, подтвержденный независимым исследованием индекса NPS.
    • Единая информационно-аналитическая система и Центр медицинской экспертизы, использующий передовые методы интеллектуального анализа данных (Data Mining).
    • Широчайшая региональная сеть присутствия: более 400 представительств и координаторы по ДМС в вашем городе.
    • Собственная сеть клиник «Альфа-центр здоровья». Более 9 000 надежных и технологичных клиник-партнеров по всей территории РФ.
    • Круглосуточная служба (24/7/365) по организации медицинской помощи, в том числе с использованием технологии Chatbot.
    • Высокий уровень персонализации продуктов и наиболее гибкий подход к ценообразованию. Бизнес-ориентированность, направленная на долгосрочное сотрудничество.
    • Уникальная многоуровневая инновационная корпоративная программа в области health management*, обладающая адаптивной digital-платформой.
    • Журнал, а также мобильное приложение AlfaHealth — все для того, чтобы оставаться здоровым и успешным.
    • Интерактивный личный кабинет застрахованного и HR-специалиста. Приложение «АльфаСтрахование Mobile» для планшетов и смартфонов
      (
    • Обеспечивает надежную страховую защиту коллектива
    • Снижает финансовые потери за счет уменьшения дней нетрудоспособности и заболеваемости сотрудников
    • Позволяет мотивировать и удерживать ключевых сотрудников компании
      • Фиксирует расходы на оказание медицинской помощи сотрудникам компании в течение срока действия договора
      • Снимает социально-психологическую напряженность коллектива в условиях нестабильной экономической ситуации
      • Налоговые льготы

      • Взносы по договорам ДМС не облагаются единым социальным налогом
      • Взносы и выплаты по договорам ДМС не облагаются налогом на доходы физических лиц
      • Взносы по договорам ДМС включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6% от суммы расходов на оплату труда
      • © 2008–2014 ОАО «АльфаСтрахование» Лицензия С № 223977 от 13.12.2006 г. выдана ФССН РФ

        © 2008 — 2020 AO «АльфаСтрахование». Регистрационный номер 2239 в ЕГР ССД.

        Что такое ДМС

        или Как лечиться без хамства, талончиков и очередей

        Моя жена сломала ногу за 6 дней до свадебного путешествия.

        Мы рванули в дежурный травмпункт, чтобы сделать рентген. Там было старое оборудование, и по снимку врач долго не мог понять, есть перелом или нет. В итоге он решил подстраховаться и все же наложил гипс, сказав, что через 10 дней в больнице сделают нормальный снимок и тогда все будет ясно.

        Это было в пятницу ночью. Уже днем в субботу нас принял хирург в частном медицинском центре, в котором жена обслуживается по ДМС . На современном оборудовании врач сделал еще один снимок и определил, что это не перелом, а трещина. Гипс не нужен, в отпуск можно ехать на костылях.

        Быстрый прием у врача, рентген и дальнейшее обследование ничего нам не стоили, зато правильный диагноз позволил отправиться в путешествие. После этого случая я тоже захотел себе полис ДМС и решил разобраться, как он устроен.

        Главное за минуту

        ДМС — не абонемент в частную клинику, а страховка на случай болезней.

        ДМС пригодится, если у вас нервная или физически сложная работа или вы не готовы часами сидеть в очереди и терпеть хамство в государственных больницах.

        Если у вас есть ДМС от работодателя, но вы не знаете, что в него входит, позвоните по телефону страховой компании, который указан на полисе. Еще можно попросить приложение к договору в отделе кадров.

        Можно договориться с коллегами и оплатить ДМС в складчину, оформив его через работодателя. Это гораздо дешевле, чем покупать индивидуальный полис.

        ДМС для частного лица стоит дорого, но, если наступит страховой случай, полис поможет сэкономить гораздо больше.

        Если вы сами купили себе или близким полис ДМС , не забудьте заявить налоговый вычет.

        Что такое ДМС

        В схеме добровольного медицинского страхования важны все три этих слова. Начнем с конца.

        Страхование. ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний. Тысячи клиентов платят небольшие взносы в общий страховой фонд. Если у кого-то из застрахованных случается страховой случай, компания компенсирует его расходы по этому случаю.

        Упрощенный пример: 100 человек заплатили по 1000 рублей в страховой фонд. Всего в страховом фонде 100 000 рублей. Один человек из ста заболел и потратил на лечение 50 000 рублей — страховая перевела эти деньги клинике из своего фонда. В фонде осталось еще 50 тысяч.

        В ДМС страховой случай связан со здоровьем клиента: если у него что-то заболит, он сможет быстро попасть к врачу, пройти обследование и сразу начать лечение, избежав дополнительных трат. Если за время действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде, из них будут платить другим, менее удачливым застрахованным.

        Страхование — это не медицинская, а финансовая услуга. Медицинские услуги оказывают клиники, а страховая просто им платит. В некоторых случаях сначала вы сами платите клинике, а потом страховая перечисляет вам деньги.

        Медицинское. На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба. В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.

        ДМС работает по-другому: страховая компания договаривается с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов принимали и лечили без очередей и финансовых заморочек. Пациент не должен ничего знать о стоимости и деньгах. Он должен просто прийти в клинику с жалобой и уйти здоровым.

        Добровольное. В России есть обязательное медицинское страхование, которое распространяется на всех (грубо говоря). Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, не платить нельзя. Правила на всю страну единые, меняются только списки покрываемых услуг от региона к региону.

        ДМС — дело добровольное: хочешь — вступаешь в программу, не хочешь — не вступаешь. Частная лавочка, список услуг и клиник у каждой компании свой, условия страхования свои, тарифы свои. Как хотят, так и делают.

        Некоторые компании в обязательном порядке оформляют сотрудникам ДМС как часть трудового договора. Это не отменяет того, что программа добровольная: оформлять ДМС — это право компании, а не обязанность.

        Страховые компании тоже могут брать на ДМС не всякого клиента. Если страховая видит, что клиент собирается много и часто лечиться, она может отказать ему во включении в программу или сильно завысить цену полиса.

        Те же врачи, другие условия

        ДМС представляют как «медицинское страхование, но с нормальным сервисом». Имеется в виду, что по этой программе у вас будет доступ к хорошим врачам в хороших клиниках, без очередей и бумажной волокиты.

        Но тут есть некоторое лукавство. Страховая компания напрямую не влияет на качество медицинских услуг — она может лишь договориться с нужными клиниками об условиях обслуживания. А лечат и выписывают назначения вам врачи.

        Некоторые врачи совмещают смены в государственных и частных клиниках. Сегодня вам нахамили в поликлинике и отправили на болезненную процедуру по записи в восемь утра, а завтра этот же врач в частной клинике вежливо проведет аналогичную процедуру тут же в кабинете. Магия этого преобразования для нас пока непостижима.

        Это не значит, что по ДМС вы получите хамство или волокиту, — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками. Интрига в том, что в хороших клиниках могут быть те же врачи, что и в плохих.

        Как пользоваться ДМС

        Если у вас уже оформлен ДМС , за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.

        Прямой доступ. Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС . Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.

        Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу. Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.

        Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.

        Что будут лечить по ДМС

        Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.

        Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС .

        ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС . Бывает базовая, расширенная и полная категория.

        Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС , которые смог получить у страховых компаний. Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:

        Базовая программа ДМС, от 20 000 Р

        Это медицинские услуги, бесплатные аналоги которых можно получить по ОМС в обычной поликлинике:

      • Доступ в ограниченное количество клиник среднего уровня по согласованию со страховой.
      • Амбулаторное лечение как в обычной поликлинике, только без очереди.
      • Частная скорая помощь и вызов врача на дом, количество выездов в неделю или месяц ограничено.
      • Консультации узких специалистов. Сюда входят не все специалисты — например, маммолога может и не быть.
      • Диагностика и анализы: рентген, узи, анализ крови — обычно суммарно до 10 процедур в год.
      • Физиопроцедуры: лечебный массаж, ингаляция, магнитотерапия, ЛФК — обычно суммарно до 10 процедур в год.
      • Госпитализация в частные медцентры и палаты повышенной комфортности государственных клиник, но только в случае угрозы жизни, например, если нужно вырезать аппендикс.
      • Оплата лекарств по назначению врача при госпитализации.
      • Стоматология: анестезия, лечение, световые пломбы, профгигиена.
      • Выдача больничных листов.
      • Расширенная программа ДМС, от 50 000 Р

        Все, что в базовой, плюс:

      • Прямой доступ в определенные клиники среднего уровня либо доступ в расширенное количество клиник по согласованию со страховой.
      • Неограниченное количество анализов, кроме высокотехнологичных.
      • Неограниченное количество физиопроцедур.
      • Расширенный список узких специалистов, включая дерматолога, маммолога, проктолога.
      • Госпитализация по плановым показателям, например полежать под капельницей и подлечиться, но обычно только на срок 10—15 дней.
      • Медстраховка на время командировки или туристической поездки.
      • Вакцинация от гриппа.
      • Услуги личного врача — возможность позвонить и проконсультироваться с нужным специалистом 24 часа в сутки.
      • Периодические медицинские осмотры для контроля здоровья.
      • Санаторно-курортное лечение.
      • Полная программа ДМС, от 100 000 Р

        Все, что в базовой и расширенной, плюс:

        1. Доступ в дорогие частные клиники и государственные больницы с громкими именами.
        2. Дорогостоящие высокотехнологичные анализы, например томография.
        3. Госпитализация как по экстренным, так и по плановым показателям в отдельные палаты класса люкс.
        4. Стоматология включает отбеливание, протезирование и имплантацию.
        5. Ведение беременности и принятие родов.
        6. Услуги психотерапевта.
        7. Диагностика и лечение в зарубежных медучреждениях.

        Эти перечни ориентировочные — вам страховая может предложить другие условия, убрать или добавить услуги или вообще отказать. Всегда читайте договор, чтобы не было сюрпризов.

        Единого договора страхования по ДМС нет — каждая страховая прописывает свои условия в удобной для нее форме. Перед оплатой полиса внимательно изучите все приложения к договору — там должно быть подробно описано, где и от чего вас будут лечить за счет страховой, а в каких случаях страховая платить откажется.

        Если клиент уже страдает некоторыми серьезными заболеваниями и ему предстоит длительное лечение и реабилитация, страховая может вообще отказаться заключать с ним договор ДМС : для нее это слишком затратно. Вот самые распространенные нестраховые случаи:

      • Онкологические заболевания.
      • Опасные инфекции: оспа, холера, чума.
      • Венерические болезни.
      • СПИД.
      • Туберкулез.
      • Сахарный диабет.
      • Психические заболевания.
      • Гепатит.
      • Врожденные болезни.
      • Недуги, связанные с беременностью и сложностями ее протекания.
      • Проблемы бесплодия.
      • Хронические заболевания по ДМС будут лечить только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. При этом проходить периодические осмотры, чтобы обострений не было, по ДМС , скорее всего, не получится.

        Если у клиента найдут сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия полиса, страховая оплатит все процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придется платить самому.

        Даже если клиенту удастся скрыть от страховой наличие серьезного заболевания, его могут обнаружить при лечении в период действия ДМС . Если страховая поймет, что ее ввели в заблуждение, она имеет право разорвать договор. Клиент потеряет деньги.

        Если клиент вызовет бригаду частной скорой помощи для родственника, не застрахованного по ДМС , или без предупреждения пропустит назначенный визит к врачу, страховая потребует возместить убытки и пригрозит аннулировать договор.

        Страховая точно не оплатит лечение, которое не было назначено врачом. Например, если сделать рентген легких просто в целях общего мониторинга здоровья.

        По полису рентген оплатят только в случае болезни с сильным кашлем и по направлению терапевта. Если пациент занимается самолечением, покупает какие-то особые лекарства и ходит к знакомому гомеопату, ДМС это тоже не покроет.

        Страховая откажется платить, если застрахованный обратится в медицинское учреждение, которое не указано в договоре ДМС , или проведет процедуру, которая не входит в программу страхования.

        Чтобы избежать таких проблем, лучше позвонить по телефону, написанному на полисе, и все уточнить. Вам обязаны разъяснить, что входит в вашу программу и что нужно делать, чтобы получить необходимую помощь. Вообще, при любых сомнениях сразу звоните в страховую.

        Обычно зона действия полиса ДМС ограничена городом проживания клиента — это указывается в договоре. Поэтому поехать бесплатно лечиться в столичных клиниках, оформив ДМС в другом регионе, скорее всего, не получится.

        Некоторые страховые компании иногда делают клиентам «подарок» — включают экстренную помощь по всей России в программу ДМС . Часто это просто маркетинговый ход: по закону при угрозе жизни медицинская помощь оказывается по всей стране, любому гражданину и всегда бесплатно.

        В базовую и расширенную программы ДМС практически никогда не входит эстетическая медицина и косметология: удаление родинок и папиллом, отбеливание зубов, пластические операции. Услуги психотерапевта обычно входят только в полный страховой пакет.

        Если болят глаза, по ДМС можно прооперировать катаракту, но нельзя сделать операцию по улучшению зрения, потому что близорукость или дальнозоркость не влияет на здоровье пациента.

        Ни при каких условиях страховая не оплатит лечение пациента, если установит, что травмы он получил в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или токсикологического отравления.

        Также страховая не оплатит лечение после умышленного нанесения вреда собственному здоровью или попытки суицида.

        Еще в список страховых случаев не входит причинение вреда здоровью в результате радиационного облучения, военных действий, народных волнений, терактов, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций.

        Преимуществами ДМС в основном пользуются жители больших городов, работающие в престижных организациях. Но корпоративный ДМС — это не только приятный бонус, но и инструмент контроля. То, какие услуги и на какую сумму входят в полис ДМС , определяется множеством факторов: должностью, стажем, ценностью для компании. У более квалифицированных работников условия лучше, а страховое покрытие шире.

        Если человек только устроился в компанию, скорее всего, у него еще нет доступа к корпоративному ДМС . Какие-то компании дают полис через три месяца, какие-то — через шесть. Некоторые ждут год. Зато когда сотрудник решает уволиться, работодатель может аннулировать его ДМС сразу же, хотя тому еще предстоит отработать 14 дней.

        Главный минус корпоративного ДМС : программу страхования выбирает работодатель, а сотруднику приходится с этим просто соглашаться. Бывает, что по коллективному договору страхования установлена небольшая страховая сумма в расчете на одного человека. Если застрахованный ее превысит, дальше ему придется платить за лечение из своего кармана.

        Если компания предлагает своим работникам расширенную программу страхования, она может попросить их заплатить часть страхового взноса самостоятельно, например 3000 Р из условных 10 000 Р . Но даже так получится гораздо дешевле, чем покупать полис в индивидуальном порядке.

        Самые щедрые компании оплачивают ДМС не только сотрудникам, но и их супругам. Полис для детей до 18 лет и пожилых родителей тоже можно включить в корпоративный ДМС . За него уже придется платить самостоятельно, но страховая даст скидку.

        Лидирующие страховые компании на российском рынке ДМС в 2017 году, по данным рейтингового агентства «Эксперт»

        Даже если компания не предлагает своим работникам медицинскую страховку, они могут скинуться и купить коллективный договор ДМС через работодателя. Это выгодно всем: работодатель, оформляя корпоративный ДМС , сможет снизить свою налогооблагаемую базу, а сотрудники получат полисы гораздо дешевле, чем если бы они покупали их по отдельности.

        Стоимость базового полиса ДМС для частного лица начинается от 20 000 Р . Если ДМС покупают на коллектив, в пересчете на каждого человека цена полиса начинается с 10 000 Р . Это выгодно, если учесть, что всего один прием у врача в частном медицинском центре стоит от 800 Р , а выезд бригады частной скорой помощи или вызов специалиста на дом — от 2000 Р .

        С другой стороны, у здорового и удачливого человека эти расходы не оправдаются и он своим взносом заплатит за других.

        Обычно страховые компании продают полисы ДМС рабочим коллективам от 10 человек. Часто страховые не проверяют, работает ли человек в данной организации или пришел со стороны — главное — размер группы. Поэтому можно предложить друзьям и знакомым тоже присоединиться к вашему корпоративному ДМС .

        Еще на рынке работают компании-посредники, предлагающие всем желающим в индивидуальном порядке прикрепиться к большим корпоративным программам страхования. Обещают учесть пожелания клиента по наполнению программы и дать скидку 50% и больше. Надежность таких посредников и правовая организация отношений с ними неясны.

        Страховые компании неохотно продают полисы ДМС в индивидуальном порядке. Работает негативный отбор: грубо говоря, когда человек платит 50 тысяч рублей за страховку, он очень постарается вылечиться на 70 тысяч. Страховая не хочет нести убытки, поэтому либо устанавливает заградительные тарифы, либо отказывается брать клиента.

        Чтобы оценить риски, страховая попросит заполнить анкету и указать все проблемы со здоровьем. Если клиент курит, у него избыточный вес или он трудится на вредном производстве, он попадает в группу риска по целому ряду заболеваний. Такому человеку страховая установит повышающий коэффициент, и цена полиса для него увеличится. ДМС для маленьких детей, беременных женщин и пожилых людей стоит дороже всего.

        В анкете лучше писать только правду. Если выяснится, что клиент что-то скрыл, страховая может аннулировать полис ДМС, а его стоимость придется возвращать через суд

        Обычно ДМС для физлиц предлагают лишь те страховые компании, у которых есть собственные медицинские центры. Так они контролируют затраты на лечение клиентов. Например, «Ингосстрах» владеет сетью клиник «Будь здоров», у «Альфастрахования» региональная сеть медцентров «Альфа — центр здоровья», РЕСО-Гарантия управляет клиниками «Медсвисс». С большой вероятностью своих клиентов они будут направлять именно в эти медучреждения, по крайней мере в базовой программе.

        Одно из преимуществ самостоятельной покупки ДМС — возможность выбрать все необходимые компоненты и условия программы страхования самому. При покупке полиса обязательно уточните:

        1. Что входит в список страховых случаев.
        2. Что входит в список исключений.
        3. Ограничено ли количество конкретных анализов и процедур.
        4. Какие клиники будут вам доступны.
        5. Придется ли каждый раз согласовывать визит к врачу со страховой или возможен прямой доступ.
        6. Полис ДМС работает только в городе проживания или по всей стране.
        7. Покупка полиса добровольного медицинского страхования — это траты на лечение. Если вы оформили ДМС себе, супругу, детям до 18 лет или родителям, заплатив из своего кармана, вам полагается налоговый вычет — 13% от стоимости полиса, но не больше 15 600 Р в год. Как получить налоговый вычет за лечение, мы подробно писали в отдельной статье.

          Как снизить цену на ДМС

          Если у работодателя нет программы добровольного медицинского страхования, но вы понимаете, что вам она очень нужна, попробуйте снизить цену индивидуального полиса ДМС .

          Оценить страховые риски. Подумайте, какие именно медицинские услуги вам понадобятся в первую очередь. Часто для этого достаточно вспомнить историю своих обращений к врачу за последний год.

          Отказаться от стоматологии по ДМС . Лечение зубов составляет львиную долю стоимости ДМС . При этом чаще всего предполагаются базовые процедуры, гарантированные программой обязательного медицинского страхования. Качественно лечить зубы можно и по ОМС , прикрепившись к хорошей частной стоматологии.

          Избегать популярных клиник. При покупке ДМС важно, какие клиники для лечения вы выберете. Если консультации светил отечественной медицины вам не потребуются, лучше отказаться от медучреждений с громкими именами и выбрать несколько обычных клиник недалеко от дома. Выйдет дешевле.

          Купить ДМС с франшизой. Франшиза — это когда вы соглашаетесь сами покрыть часть расходов при наступлении страхового случая.

          Есть условная франшиза — когда пациент сам платит за лечение в пределах суммы франшизы, например 10 000 Р . Если лечение обошлось дороже, например в 11 000 Р , все расходы покроет страховая.

          Есть безусловная франшиза — когда страховая компенсирует клиенту разницу между общими расходами и ценой франшизы. Например, если при франшизе в 10 000 Р лечение обошлось в те же 11 000 Р , страховая компенсируют пациенту разницу — 1000 Р .

          Еще есть временная франшиза — когда после заключения договора действие полиса начинается только через время. Так клиент подтверждает, что для него ДМС — это страховка на будущее, а не способ нажиться на страховой прямо сейчас.

          Франшиза выгодна людям с хорошим здоровьем, которые готовы самостоятельно нести небольшие расходы на лечение, но хотят уберечь себя от крупных трат в случае серьезной болезни. Она позволяет купить ДМС с широким страховым покрытием и в некоторых случаях сэкономить до трети от стоимости полиса.

          Добровольное медицинское страхования (ДМС)

          Виды страхования

          Международное медицинское страхование

        8. Физические лица без ограничений по возрасту
        9. Программы могут включать в себя стационарное и амбулаторное лечение (в плановом и экстренном порядке), лекарственное обеспечение, медицинскую транспортировку
        10. Доступ к медицинской помощи в 7 500 клиниках Bupa Global по всему миру. Лечение заболеваний и оказание медицинских услуг, которые традиционно не покрываются полисом ДМС.

          Полис можно легко оформить, направив заявку в Ингосстрах.

          Будь Здоров

        11. Физические лица в возрасте от 0 до 59 лет. Лица старше 59 лет принимаются на страхование на особых условиях.
        12. Программы могут включать в себя скорую медицинскую помощь, стационарное и амбулаторное лечение (в плановом и экстренном порядке), лекарственное обеспечение и т. д.
        13. Сеть собственных клиник Ингосстраха «Будь Здоров» позволяет получить весь необходимый перечень медицинских услуг в здании выбранной клиники — экономия времени и сил.

          АвтоМед

        14. Физические лица в возрасте от 1 года до 65 лет включительно
        15. Скорая медицинская помощь
        16. Консультации врачей специалистов
        17. Лабораторные исследования
        18. Инструментальная диагностика
        19. Хирургическое лечение
        20. Физиотерапия и др.
        21. Возможность обследования и лечения в сети собственных клиник Ингосстраха «Будь Здоров» и лучших клиниках России. Полис действует на всей территории РФ.

          Полис можно легко оформить, оплатить и получить онлайн, не выходя из дома.

          Детский доктор

        22. Конструктивные элементы
        23. Отделка квартиры
        24. Инженерное оборудование
        25. Движимое имущество
        26. Гражданская ответственность
        27. В рамках полиса возможно застраховать ребенка с любыми заболеваниями.

          Консультации оказывают специалисты из НИИ неотложной детской хирургии и травматологии под руководством Леонида Рошаля, Клиники Педиатрического университета в Санкт-Петербурге и других ведущих детских медицинских учреждений.

          Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

          Что нужно знать о ДМС иностранных работников и ВКС

          Автор: Руфина Хакимова
          руководитель проектов по расчету заработной платы 1С-WiseAdvice

          В настоящее время компании, в которых работают иностранные специалисты, должны позаботиться о том, чтобы у них был оформлен полис добровольного медицинского страхования. В обратном случае трудовой договор с ними будет считаться недействительным.

          С декабря 2014 года действует новая глава 50.1 Трудового кодекса , которая теперь регулирует отношения компании с иностранными работниками. В ней прямо указано, что для заключения трудового договора с иностранцем необходим полис ДМС или договор на оказание платных медицинских услуг. При этом перечень предоставленных медуслуг может быть на усмотрение работодателя. Главное, чтобы полис ДМС для иностранцев покрывал первичную? а также неотложную медицинскую помощь.

          Эти правила распространяются и на тех работников, которые устроились в компанию до того, как в Трудовом кодексе появилось требование о ДМС для иностранцев. Поэтому на данный момент у каждого из них полис должен быть в наличии.

          Кто должен платить за ДМС для иностранцев

          Сразу отметим, что ТК РФ не обязывает работодателя оформлять страхование иностранных работников, а лишь говорит о том, что ДМС – обязательное условие для заключения трудового договора с ними. Поэтому оплата полиса остается на усмотрение компании.

          Иногда полисы иностранные граждане приобретают сами. Ведь иностранному соискателю без полиса организация вправе отказать в трудоустройстве.

          ДМС высококвалифицированных специалистов-иностранцев

          Если вы принимаете на работу иностранного высококвалифицированного специалиста (ВКС), то имейте в виду следующее. Добровольное страхование необходимо оформить не только для него, но и для членов его семьи, которые прибыли вместе с ним в Россию ( п. 14 ст. 13.2 Федерального закона от 25 июля 2002 г. № 115-ФЗ ).

          Это обязательное условие для заключения как трудового, так и гражданско-правого договора с иностранным специалистом.

          Чем грозит отсутствие страховки

          В настоящее время не прописано четких санкций за отсутствие платного страхования иностранных работников. Однако трудовые инспекторы при проверке могут расценить это, как ненадлежащее заключение трудового договора. Штрафы за такое нарушение составляют от 10 000 до 20 000 руб. для должностных лиц, и от 50 000 до 100 000 руб. для компании.

          Кроме того, истекший срок страховки иностранного работника автоматически приведет к его увольнению. Так как является законным основанием для расторжения трудового договора.

          ДМС при приеме на работу граждан из стран ЕАЭС

          Следует отметить, что граждане государств — членов Евразийского экономического союза (Беларусь, Казахстан, Армения, Киргизия), работающие по трудовым договорам на территории РФ, независимо от своего статуса являются застрахованными в российской системе ОМС наравне с гражданами РФ. В связи с этим при приеме на работу таких иностранцев у работодателей возникает вопрос: вправе ли они требовать у указанных граждан полис ДМС?

          Поскольку данный вопрос на законодательном уровне должным образом пока не урегулирован, во избежание конфликтов с проверяющими из трудовой инспекци, при приеме на работу гражданина страны — члена ЕАЭС необходимо запросить у него полис ДМС. Исключение составляют граждане Республики Беларусь, у которых на территории РФ имеются дополнительные привилегии – для них полис ДМС при заключении трудового договора не требуется.

          Если возникли сложности с приемом на работу иностранцев, наши эксперты помогут Вам разобраться.

          ДМС для мигрантов

          Чувствуйте гармонию с собой и окружающим миром

          3 месяцев до года

          от 18 до 75 лет

        28. Преимущества
        29. Страховое покрытие
        30. Как работает
        31. Для чего нужен полис ДМС иностранных граждан

        32. Медицинское страхование иностранного гражданина входит в основной пакет необходимых документов при подаче в органы ФМС на получение трудового патента.
        33. Гарантируется предоставление первичной медико-санитарной неотложной помощи в экстренных ситуациях.
        34. Оказание медицинских услуг в стационаре при травмах, отравлениях, обострении хронических и выявлении острых заболеваний.
        35. Страховой полис ДМС для мигрантов покрывает затраты на лечение

        36. При проявлении острых заболеваний, за исключением особо опасных инфекционных.
        37. При обострении хронических заболеваний, кроме онкологических и психических.
        38. При травмах, отравлениях, других проблемах со здоровьем, если они не вызваны приемом алкоголя, наркотических веществ.
        39. Не распространяется страховое покрытие на высокотехнологические медицинские услуги и на услуги при беременности и родах.

        40. Оформить полис ДМС для трудовых мигрантов необходимо тем иностранцам, кто собирается трудоустраиваться или учиться на территории России. Полис входит в пакет необходимых документов при получении патента или разрешения на работу, а также при поступлении в учебные заведения. Без действующего полиса ДМС мигрант не имеет права осуществлять трудовую деятельность.
        41. Оформив полис ДМС, можно получать услуги в поликлиниках при внезапном заболевании или ухудшении самочувствия, острой стоматологической боли; будет организована госпитализация при угрозе жизни.
        42. Наличие полиса ДМС позволяет получить бесплатную медицинскую помощь в пределах установленных лимитов, без наличия полиса – за медицинскую помощь придется платить в полном объеме. Стоимость полиса ДМС для мигрантов намного ниже, чем стоимость лечения любого серьезного заболевания или травмы при обращении в поликлинику/больницу за свой счет.
        43. Страховая компания в пределах страховой суммы компенсирует медицинскому учреждению затраты на обследование или лечение мигранта. Размер покрытия по ДМС для студентов-иностранцев и трудовых мигрантов в несколько раз превышает цену полиса.
        44. Условия страхования соответствуют требованиям Указания Банка России от 13 сентября 2015 г. №3793-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления медицинского страхования в части добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности»