Содержание:
Общие условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году: образец договора ипотечного кредитования
Ипотека в Сбербанке – это возможность улучшить жилищные условия, получив займ на приобретение недвижимости. Выдается кредит только при соответствии заемщика базовым требованиям кредитора. Условия, предъявляемые к соискателю, достаточно жесткие, особенно при получении льготной ипотеки.
Обязательные условия для получения ипотеки
В 2020 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:
Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.
Требования к заемщикам в Сбербанке
Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.
Процентные ставки
| Программа | Проценты |
| Приобретение строящегося жилья | от 8,5% |
| Приобретение готового жилья | от 10,2% |
| Строительство жилого дома | от 11,6% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 6% |
| Загородная недвижимость | от 11,1% |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 13% |
| Ипотека плюс материнский капитал | от 10,2% |
| Ипотека по программе Приобретение готового жилья | от 10,5% |
| Гараж или машино-место | от 11,6% |
| Военная ипотека | 9,5% |
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2020 году
Выбор ипотечной программы зависит от приобретаемой недвижимости, срока кредитования, возможности получить субсидию по месту работы.
Покупка готового жилища
Программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке . Сбербанк устанавливает достаточно жесткие требования к приобретаемому жилью, проводя дополнительные проверки и оценки. Даже при соответствии заемщика базовым требованиям, банк имеет право отказать в кредите из-за несоответствия недвижимости.
| С акцией «Витрина» | Надбавки | ||||||||||||||||
| 10,8 | + 0,2% если ПВ от 15-20%;+ 0,3% если клиент не имеет зарплатной карты;+ 0,1% при отказе от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страхования;+ 0,6% при оформлении по двум документам. | ||||||||||||||||
| 10,3 |
Строительство жилого домаОформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%. Покупка загородной недвижимостиИпотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок: Строительство гаражаИпотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2020 году. Ипотека с материнским капиталомМатеринский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов. Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками: Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.
Общие условия по ипотекеВ любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:
Особое вниманиеВ предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.
Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов. В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.
Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах. Формы оплаты ипотекиВ любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.
На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей: Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа. Предлагаем видео для ознакомления: Что необходимо для оформления ипотеки?Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно: к содержанию ^ Процесс оформления договораДля составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.
Как избежать трудностей?Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита). Видео по теме: Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора. Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.
Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что: Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям. Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке Особенности ипотечного договора в СбербанкеДоговор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке? На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами. Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты: Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец: Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства. Зачем нужно заключать предварительный договор?Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны: Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком. Важные моменты при ипотеке СбербанкаВнимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре. Подписание кредитного договора – это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами. Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т.д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги! Беру ипотеку в Сбербанке.Подводные камни? Нюансы?Беру ипотеку в Сбербанке на квартиру в строящемся доме в Подмосковье , сегодня пойду писать заявление на ипотеку. 1300 000руб будет первоначальный взнос, 1000 000-ипотека. Выбрал сбер, потому что у меня зарплатный проект. Хочу брать на 5лет+ вписать, как порекомендовали в Сбере, созаемщика, т.к. у меня зарплата 52000руб и таким образом(благодаря наличию созаемщика) у меня больше шансов, что дадут запрашиваемый мною 1000 000руб.Ежемесячный платеж 21600руб, как посчитали предварительно в Сбере 2) как лучше(надежнее) и быстрее перечислять ежемесячные платежи сберу?Нужно заводить отдельную карту(какую карту, чтобы обслуживание было бесплатно?)? Онлайн? Через сотрудника оффлайн? 4) какие еще нюансы и подводные камни ипотеки в Сбере?Мож на какие-то пункты нужно обратить внимание в договоре? В заявке на получение ипотеки, где ни в коем случае не стоит ставить галочки?
Ну не будьте занудой, дайте товарищу ссылку, что на форуме почитать.
дороговата у них страховка.
-Также 0,25% от остаточной стоимости, т.е. 2500руб, за страхование недвижимости(залога) по получению права собственности(получу через год квартиру) 3) планирую досрочно частично погашать. Тут какие могут быть нюансы(если вкратце?) 4) какие еще нюансы и подводные камни ипотеки в Сбере?Мож на какие-то пункты нужно обратить внимание в договоре? В заявке на получение ипотеки, где ни в коем случае не стоит ставить галочки? |
1) Да можно, но будет геморно и не факт что дешевле.
2) Сбербанк Онлайн
3) Как появились лишние 500р, сразу кидай на досрочку
4) Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один.
| Цитата |
|---|
| alexkil пишет: Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один. |
созаемщик не обязательно собственник. Не суть. А вот страховать созаемщика ( если учитывали его доход) надо обязательно. а это + еще 1% конской сберовской страховки. Я бы тоже срок увеличила, чем кого то привлекать.
Если у вас белая зп , по НДФЛ можете подтвердить- есть банки с более низкой % ставкой.
да и даже с комиссией за снижение ( Росевробанк, Дельта) можно достичь ставок 9,4-9,9%. посчитайте, что выгоднее.
и еще. если надумаете продавать из под залога — в сбере это сделать очень сложно.
п.с. вообще не понимаю, почему идут в СБЕР. % там не сказать, что самые низкие, страховка конская. ЧДП воде только платеж уменьшают ( не срок (? не уверена)). продать ( скинуть кабалу ) сложно.
| Цитата |
|---|
| Vikki2025 пишет: А вот страховать созаемщика ( если учитывали его доход) надо обязательно. а это + еще 1% конской сберовской страховки. Я бы тоже срок увеличила, чем кого то привлекать. |
Не совсем так. точнее совсем не так: Сбер требует страховать только титульного (основного) со-заемщика на полную сумму задолженности. Во-вторых, если всё-таки и договориться на страхование со-заемщика, то страховаться будут на суммы их долей. в итоге Сбер-срахование запросит 1% от общей суммы, но разобьется он на 2 части. Стоимость страхования не увеличится.
Ну и конечно страховаться в Сбербанк Страховании — лютый бред. Стоимость полиса сберовского страховщика в 2-3 раза выше, чем стоимость у других аккредитованных страховщиков (полисы которых принимаются без вопросов).
| Цитата |
|---|
| Vikki2025 пишет: ЧДП воде только платеж уменьшают ( не срок |
какой смысл уменьшать срок при возможности чдп?
погасили, продолжаете сами платить как бы старый аннуитет и срок сам кончится как если бы вам его пересчитали
| Цитата |
|---|
| alexkil пишет: ) Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один X |
Вопрос насчет увеличения срока ипотеки: у меня белая зп 56 000 (то есть на руки 48 720руб). На какой срок лучше писать заявку, чтобы ее одобрили? Для информации: планировал погасить ипотеку за 4 года
И еще вопрос:читал в соседней теме про ЧДП, как-то сложно все там. Как я понял, нужно каждый раз писать заявление на каждый такой платеж, чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так? Если можно, вкратце алгоритм такого досрочного частичного платежа
| Цитата |
|---|
| Client22112014 пишет: Процент у сбера 10.9, с условием, что я буду платить 1% от остаточной стоимости кредита,т.е. 10 000руб/за первый год за страховку жизни. Стоит ли страховать жизнь в Сбере? или проще(насколько проще. ) и дешевле напрямую в страховой компании? Можно ли потом(через год) сменить страховую компанию сбера на свою? |
-Также 0,25% от остаточной стоимости, т.е. 2500руб, за страхование недвижимости(залога) по получению права собственности(получу через год квартиру)
Процентная ставка банк предлагает хорошую, это ниже среднего.
Обращаем Ваше внимание, что при отказе от страхования в договоре/заявке ипотечного кредитования, возможно увеличение ставки или размера ежемесячного платежа
| Цитата |
|---|
| Vikki2025 пишет: да и даже с комиссией за снижение ( Росевробанк, Дельта) можно достичь ставок 9,4-9,9%. посчитайте, что выгоднее. |
Рассмотрим Росевробанк-там ипотека под 9.4% судя по сайту. Офис в центре Москвы, а я в Подмосковье живу, работаю и покупаю квартиру .
Вопросы:
1)как платить (без комиссии) ежемесячные платежи?
2)сколько раз мне придется туда ездить, чтобы все оформить?
3)там наверно будет свой текст договора со своими подводными камнями? Или закон предписывает, чтобы в любых ипотечных договорах любого банка был один и тот же текст (без всякого обмана)? Сбер все-таки проверенный многими банк.
Прошу разъяснить эти моменты
| Цитата |
|---|
| Client22112014 пишет: И еще вопрос:читал в соседней теме про ЧДП, как-то сложно все там. Как я понял, нужно каждый раз писать заявление на каждый такой платеж, чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так? Если можно, вкратце алгоритм такого досрочного частичного платежа |
Могу про «бумажную версию» рассказать. С посещением офиса. Поскольку Сбер Онлайна нет и не хочу это недоумение иметь.
В офис приходите (мой личный совет, лучше погашать ЧДП в дату платежа, меньше шансов, что Сбер накасячит). Вносите деньги (ЧДП или ЧДП + сумма планового платежа) Скажете сумму ЧДП (особо барышням указать, что это без учета планового платежа). Делают заявление, где выбираете уменьшаете срок или платеж. Сделают предварительный график, дадут посмотреть на экране или распечатают. Смотрите Итого (влезает ли в сумму списания. если ЧДП в дату планового платежа, то Итого в дату платежа должно получиться Ваше ЧДП + полная сумма планового платежа (где и долг и проценты). Бывает, что сотрудники Сбера чудят, ЧДП считают как весь платеж (и досрочка и проценты и плановый долг), тогда в Итого графика сумма будет меньше. На ходу поправляете спеца, подгоняете график.
Если ЧДП не в дату планового платежа, то в дополнении ЧДП+ плановый долг + проценты будет кусочек процентов от даты ЧДП до Вашей плановой даты, его надо не забыть.
Косяки со Сбером, если гасить ЧДП не в дату планового платежа, у меня были. Списали процентов на 4 тыс больше (ЧДП соответственно меньше), потом вернули, но это тот еще геморрой.
Возможно, в Сбер Онлайне все проще.
И да, страховку лучше делать не в Сбере, у них она раза в 3 больше 
| Цитата |
|---|
| Client22112014 пишет: чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так? |
ну как можно влезать в ипотеку, если даже не понимаете, за что каждый месяц платить будете?
| Цитата |
|---|
| Dolphina пишет: Возможно, в Сбер Онлайне все проще. |
Спасибо за подробный мануал;)
Уважаемые ипотечники, а как в Сбер Онлайне это происходит, если вкратце?
ну прочитайте вы, что такое аннуитет и чдп 
а то потом будете создавать темы в конфликтных ситуациях, как мол так
| Цитата |
|---|
| Client22112014 пишет: и еще вопрос повторю: Вопрос насчет увеличения срока ипотеки: у меня белая зп 56 000 (то есть на руки 48 720руб), ипотеку беру 1000 000руб, первоначальный взнос 1300 000руб На какой срок лучше писать заявку в Сбере, чтобы ее одобрили? Для информации: планировал погасить ипотеку за 4 года X |
В теме нет сотрудников Сбербанка 
Поэтому маловероятно, что Вам могут достоверно ответить на этот вопрос.
Можете для прикидки взять ссылку и ввести данные по своему кредиту
http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator
Банк, при рассмотрении заявки, как правило исходит из суммы платежа не более 50% дохода заемщика (в Вашем случае максимально возможное около 24 000), вот и прикидывайте на калькуляторе.
Я бы просила на 10 лет. Банку и Вам спокойнее. Погасите досрочно — прекрасно, нет — будет запас «прочности» и время на передышку при неблагоприятных обстоятельствах или смене ситуации в семье.
| Цитата |
|---|
| Client22112014 пишет: Рассмотрим Росевробанк-там ипотека под 9.4% судя по сайту. Офис в центре Москвы, а я в Подмосковье живу, работаю и покупаю квартиру . Вопросы: 1)как платить (без комиссии) ежемесячные платежи? 2)сколько раз мне придется туда ездить, чтобы все оформить? 3)там наверно будет свой текст договора со своими подводными камнями? Или закон предписывает, чтобы в любых ипотечных договорах любого банка был один и тот же текст (без всякого обмана)? Сбер все-таки проверенный многими банк. Прошу разъяснить эти моменты |
про РоЕвро- договор не знаю, не видела, самой интересно. любой КД кабальный как по мне, камни точно везде есть)))
как платить- в банкомате ( их вроде есть в Москве и Пдмск) положите на карту, переведете на счет. а как еще?
ездить- зачем? на сделку и на подачу документов. потом по потребности.
я к тому ,что Сбер- не единственный, еще есть банки .
а вообще 1 млн руб сумма небольшая, можно и в Сбере взять и не заморачиваться.
при ипотеке на 7 лет (10,9%) платеж около 16 тыс, при сроке 10 лет — около 13 тыс. Я думаю, одобрят вам и на 5 лет))))