Общие условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году: образец договора ипотечного кредитования
Ипотека в Сбербанке – это возможность улучшить жилищные условия, получив займ на приобретение недвижимости. Выдается кредит только при соответствии заемщика базовым требованиям кредитора. Условия, предъявляемые к соискателю, достаточно жесткие, особенно при получении льготной ипотеки.
Обязательные условия для получения ипотеки
В 2020 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:
Ставки увеличились на 1 процент.
При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.
Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.
Требования к заемщикам в Сбербанке
Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.
Гражданство Российской Федерации.
Постоянная прописка на территории страны.
Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.
Выбор ипотечной программы зависит от приобретаемой недвижимости, срока кредитования, возможности получить субсидию по месту работы.
Покупка готового жилища
Программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке . Сбербанк устанавливает достаточно жесткие требования к приобретаемому жилью, проводя дополнительные проверки и оценки. Даже при соответствии заемщика базовым требованиям, банк имеет право отказать в кредите из-за несоответствия недвижимости.
С акцией «Витрина»
Надбавки
10,8
+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+ 0,3% если клиент не имеет зарплатной карты;+ 0,1% при отказе от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страхования;+ 0,6% при оформлении по двум документам.
10,3
Программа
Ставка
Надбавки
Базовые ставки
10,5%
+ 0,2% если ПВ в пределах 15-20%;+1% при расторжении договора страхования жизни;+0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 1% при отказе от страхования;+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет
8,5%
С субсидированием от 7 лет
9%
Строительство жилого дома
Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.
+0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом;
+1% — до момента регистрации ипотеки;
+1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья .
Покупка загородной недвижимости
Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:
+0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
+1% до момента регистрации ипотеки;
+1% при расторжении договора страхования.
Строительство гаража
Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2020 году.
ПВ от 25%;
срок ипотеки – до 30 лет;
сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.
Ипотека с материнским капиталом
Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.
Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:
+1% — в случае прекращения договора страхования;
+0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
+0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.
1) Да можно, но будет геморно и не факт что дешевле. 2) Сбербанк Онлайн 3) Как появились лишние 500р, сразу кидай на досрочку 4) Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один.
Цитата
alexkil пишет: Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один.
созаемщик не обязательно собственник. Не суть. А вот страховать созаемщика ( если учитывали его доход) надо обязательно. а это + еще 1% конской сберовской страховки. Я бы тоже срок увеличила, чем кого то привлекать.
Если у вас белая зп , по НДФЛ можете подтвердить- есть банки с более низкой % ставкой.
да и даже с комиссией за снижение ( Росевробанк, Дельта) можно достичь ставок 9,4-9,9%. посчитайте, что выгоднее.
и еще. если надумаете продавать из под залога — в сбере это сделать очень сложно.
п.с. вообще не понимаю, почему идут в СБЕР. % там не сказать, что самые низкие, страховка конская. ЧДП воде только платеж уменьшают ( не срок (? не уверена)). продать ( скинуть кабалу ) сложно.
Цитата
Vikki2025 пишет: А вот страховать созаемщика ( если учитывали его доход) надо обязательно. а это + еще 1% конской сберовской страховки. Я бы тоже срок увеличила, чем кого то привлекать.
Не совсем так. точнее совсем не так: Сбер требует страховать только титульного (основного) со-заемщика на полную сумму задолженности. Во-вторых, если всё-таки и договориться на страхование со-заемщика, то страховаться будут на суммы их долей. в итоге Сбер-срахование запросит 1% от общей суммы, но разобьется он на 2 части. Стоимость страхования не увеличится.
Ну и конечно страховаться в Сбербанк Страховании — лютый бред. Стоимость полиса сберовского страховщика в 2-3 раза выше, чем стоимость у других аккредитованных страховщиков (полисы которых принимаются без вопросов).
Цитата
Vikki2025 пишет: ЧДП воде только платеж уменьшают ( не срок
какой смысл уменьшать срок при возможности чдп? погасили, продолжаете сами платить как бы старый аннуитет и срок сам кончится как если бы вам его пересчитали
Цитата
alexkil пишет: ) Я бы убрал созаемщика, но увеличил срок скажем лет до 25(все равно будете выплачивать досрочкой), таким образом банк кредит одобрит, но собственником хаты станете только Вы один X
Вопрос насчет увеличения срока ипотеки: у меня белая зп 56 000 (то есть на руки 48 720руб). На какой срок лучше писать заявку, чтобы ее одобрили? Для информации: планировал погасить ипотеку за 4 года
И еще вопрос:читал в соседней теме про ЧДП, как-то сложно все там. Как я понял, нужно каждый раз писать заявление на каждый такой платеж, чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так? Если можно, вкратце алгоритм такого досрочного частичного платежа
Цитата
Client22112014 пишет: Процент у сбера 10.9, с условием, что я буду платить 1% от остаточной стоимости кредита,т.е. 10 000руб/за первый год за страховку жизни. Стоит ли страховать жизнь в Сбере? или проще(насколько проще. ) и дешевле напрямую в страховой компании? Можно ли потом(через год) сменить страховую компанию сбера на свою?
-Также 0,25% от остаточной стоимости, т.е. 2500руб, за страхование недвижимости(залога) по получению права собственности(получу через год квартиру)
Процентная ставка банк предлагает хорошую, это ниже среднего. Обращаем Ваше внимание, что при отказе от страхования в договоре/заявке ипотечного кредитования, возможно увеличение ставки или размера ежемесячного платежа
Цитата
Vikki2025 пишет: да и даже с комиссией за снижение ( Росевробанк, Дельта) можно достичь ставок 9,4-9,9%. посчитайте, что выгоднее.
Рассмотрим Росевробанк-там ипотека под 9.4% судя по сайту. Офис в центре Москвы, а я в Подмосковье живу, работаю и покупаю квартиру . Вопросы: 1)как платить (без комиссии) ежемесячные платежи? 2)сколько раз мне придется туда ездить, чтобы все оформить? 3)там наверно будет свой текст договора со своими подводными камнями? Или закон предписывает, чтобы в любых ипотечных договорах любого банка был один и тот же текст (без всякого обмана)? Сбер все-таки проверенный многими банк. Прошу разъяснить эти моменты
Цитата
Client22112014 пишет: И еще вопрос:читал в соседней теме про ЧДП, как-то сложно все там. Как я понял, нужно каждый раз писать заявление на каждый такой платеж, чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так? Если можно, вкратце алгоритм такого досрочного частичного платежа
Могу про «бумажную версию» рассказать. С посещением офиса. Поскольку Сбер Онлайна нет и не хочу это недоумение иметь. В офис приходите (мой личный совет, лучше погашать ЧДП в дату платежа, меньше шансов, что Сбер накасячит). Вносите деньги (ЧДП или ЧДП + сумма планового платежа) Скажете сумму ЧДП (особо барышням указать, что это без учета планового платежа). Делают заявление, где выбираете уменьшаете срок или платеж. Сделают предварительный график, дадут посмотреть на экране или распечатают. Смотрите Итого (влезает ли в сумму списания. если ЧДП в дату планового платежа, то Итого в дату платежа должно получиться Ваше ЧДП + полная сумма планового платежа (где и долг и проценты). Бывает, что сотрудники Сбера чудят, ЧДП считают как весь платеж (и досрочка и проценты и плановый долг), тогда в Итого графика сумма будет меньше. На ходу поправляете спеца, подгоняете график.
Если ЧДП не в дату планового платежа, то в дополнении ЧДП+ плановый долг + проценты будет кусочек процентов от даты ЧДП до Вашей плановой даты, его надо не забыть. Косяки со Сбером, если гасить ЧДП не в дату планового платежа, у меня были. Списали процентов на 4 тыс больше (ЧДП соответственно меньше), потом вернули, но это тот еще геморрой.
Возможно, в Сбер Онлайне все проще.
И да, страховку лучше делать не в Сбере, у них она раза в 3 больше
Цитата
Client22112014 пишет: чтобы уменьшался именно сам долг, а не проценты по этому долгу. Это так?
ну как можно влезать в ипотеку, если даже не понимаете, за что каждый месяц платить будете?
Цитата
Dolphina пишет: Возможно, в Сбер Онлайне все проще.
Спасибо за подробный мануал;)
Уважаемые ипотечники, а как в Сбер Онлайне это происходит, если вкратце?
ну прочитайте вы, что такое аннуитет и чдп
а то потом будете создавать темы в конфликтных ситуациях, как мол так
Цитата
Client22112014 пишет: и еще вопрос повторю: Вопрос насчет увеличения срока ипотеки: у меня белая зп 56 000 (то есть на руки 48 720руб), ипотеку беру 1000 000руб, первоначальный взнос 1300 000руб На какой срок лучше писать заявку в Сбере, чтобы ее одобрили? Для информации: планировал погасить ипотеку за 4 года X
В теме нет сотрудников Сбербанка Поэтому маловероятно, что Вам могут достоверно ответить на этот вопрос.
Можете для прикидки взять ссылку и ввести данные по своему кредиту http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator
Банк, при рассмотрении заявки, как правило исходит из суммы платежа не более 50% дохода заемщика (в Вашем случае максимально возможное около 24 000), вот и прикидывайте на калькуляторе. Я бы просила на 10 лет. Банку и Вам спокойнее. Погасите досрочно — прекрасно, нет — будет запас «прочности» и время на передышку при неблагоприятных обстоятельствах или смене ситуации в семье.
Цитата
Client22112014 пишет: Рассмотрим Росевробанк-там ипотека под 9.4% судя по сайту. Офис в центре Москвы, а я в Подмосковье живу, работаю и покупаю квартиру . Вопросы: 1)как платить (без комиссии) ежемесячные платежи? 2)сколько раз мне придется туда ездить, чтобы все оформить? 3)там наверно будет свой текст договора со своими подводными камнями? Или закон предписывает, чтобы в любых ипотечных договорах любого банка был один и тот же текст (без всякого обмана)? Сбер все-таки проверенный многими банк. Прошу разъяснить эти моменты
про РоЕвро- договор не знаю, не видела, самой интересно. любой КД кабальный как по мне, камни точно везде есть)))
как платить- в банкомате ( их вроде есть в Москве и Пдмск) положите на карту, переведете на счет. а как еще?
ездить- зачем? на сделку и на подачу документов. потом по потребности.
я к тому ,что Сбер- не единственный, еще есть банки .
а вообще 1 млн руб сумма небольшая, можно и в Сбере взять и не заморачиваться.
при ипотеке на 7 лет (10,9%) платеж около 16 тыс, при сроке 10 лет — около 13 тыс. Я думаю, одобрят вам и на 5 лет))))