Документы на залог оборудования

Какое оборудование банк берет в залог

В статье рассмотрены проблемы при оформлении в залог определенных видов оборудования, методы оценки ликвидности оборудования, сложности при залоге уникального и специализированного оборудования, виды наиболее ликвидных и привлекательных залогов (оборудования) для банка. Статья поможет правильно определиться с видом залога на первоначальной стадии кредитования, не тратить время и деньги на оценку, а так же заранее рассчитать максимальную сумму кредита.

Если оценивать привлекательность залога для банка по 5-ти бальной шкале, то залоги можно расположить следующим образом: недвижимость – 5 баллов, оборудование – 4 балла, залог прав требования- 3 балла, товары в обороте -2 балла, прочее (залог долей, поручительства) – 1 балл. Как мы видим, оборудованию банк отдает предпочтение после недвижимости. Но при его рыночной оценки, возникает ряд сложностей и противоречий.

Прежде чем перейти к теме данной статьи и понять из чего складывается залоговая стоимость оборудования и как оценивается его ликвидность, введем некоторые определения:

Оборудование — производственные активы (металлообрабатывающее, кузнечно-прессовое, печатное, полиграфическое оборудование), самоходные машины, спецтехника, грузовой и легковой автотранспорт. Основные средства, непосредственно не задействованные в производственном процессе не попадают под данное определение (офисная техника и мебель, выставочные витрины, вентиляционное оборудование и т.д.)

Залоговая стоимость – рыночная стоимость залога, с учетом залогового коэффициента

Залоговый коэффициент (или дисконт) — коэффициент понижения рыночной стоимости принимаемого в обеспечение предмета залога, учитывающий его характеристики, в виде издержек связанных с реализацией залога (судебные расходы, хранение, юридическое сопровождение, износ и т.д.). Как правило, дисконт на оборудование составляет от 50 до 70% от его рыночной стоимости.

Залоговый риск — вероятность утраты или повреждения предмета залога либо невозможность его реализации (в случае обращения на него взыскания) в определенный срок по определенной цене, покрывающей задолженность Заемщика перед Банком по основному обязательству.

Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. При определении степени ликвидности необходимо исходить из наличия или отсутствия препятствий для реализации залога.

Как определяется дисконт

При определение дисконта, банк оценивает издержки, связанные с реализацией залога, такие как
государственные пошлины, налоги, услуги посредников, затраты на рекламу, судебные издержки (достигают 25% от рыночной стоимости), расходы по демонтажу и монтажу, транспортировке, (достигают до 25%).

Помимо вышеуказанных издержек, дисконт учитывает моральный и физический износ оборудования. Как правило, банк или устанавливает четкие критерии износа по видам оборудования в методиках или опирается на заключение оценочной компании. Величину морального износа можно оценить путем сравнения цен на аналогичное новое оборудование в течение времени с учетом инфляции

Оборудование с физическим износом более 70-80% считается неликвидным и редко принимается банком в залог.

В качестве рекомендаций можно посоветовать в виде информационного письма предоставлять в банк или оценочную компанию вышеуказанные возможные издержки, чтобы Вам корректно оценили залоговую стоимость оборудования, существенно не занизив ее. Указанную в письме информацию обязательно подкрепите источниками, например:

  • Государственные пошлины и налоги – ссылки на законодательные акты
  • Затраты на рекламу — офертой (прайсом) от компании которая занимается рекламой
  • Расходы по демонтажу и монтажу, транспортировке — офертой (прайсом) от специализированной компанией или договором о первичном монтаже оборудования
  • Аналогичные объекты – ссылками с интернета, газет и т.д.
  • Дисконт устанавливается в следующем порядке:

    1. Залоговая служба банка или оценочная компания (зависит от внутреннего регламента кредитного учреждения) оценивает рыночную стоимость оборудования
    2. Банк определяет залоговой дисконт двумя методами:
    2.1. в зависимости от вида оборудования, внутренними регламентами и методиками уже установлены конкретные залоговые дисконты, которые сотрудник залоговой службы не имеет право изменять, например

    Вид обеспечения

    Дисконт

    Транспорт и оборудование со сроком реализации не более 1 месяца

    Автомобильный легковой автотранспорт с момента выпуска которых прошло не более 3-х лет
    Оборудование ведущих мировых производителей, не установленное (не эксплуатировавшееся), новое или после реновации, , с действующей гарантией поставщика

    Автомобильный и грузовой транспорт, автобусы, самоходные машины и спецтехника, с момента выпуска которых прошло не более 3-х лет
    Оборудование, установленное, новое или с момента выпуска которого прошло не более 3 лет, при условии, что оборудование может быть демонтировано и перемещено в срок не более 1 месяца, следующих отраслей: полиграфия, деревообработка, обработка пластмасс, пищевое производство, строительство, упаковка, торговля и сервис, стоматология

    Легковой автотранспорт, с момента выпуска которых прошло от 3-х до 7 лет

    Грузовой транспорт, автобусы, самоходные машины и спецтехника, с момента выпуска которых прошло от 3-х до 7 лет
    Установленное оборудование, прочих отраслей, с момента установки которого прошло не более 7 лет, при условии, что оборудование может быть демонтировано и перемещено в срок не более 1 месяца

    Железнодорожный транспорт (подвижной состав железных дорог)

    Морской и речной транспорт
    Прочие транспортные средства
    Прочее оборудование, не отвечающее вышеперечисленным условиям

    Воздушные суда и планеры воздушных судов

    2.2. в зависимости от вида оборудования, банк устанавливает дисконт в индивидуальном порядке для каждого заемщика, но при этом, придерживается рекомендательных внутренними методиками коэффициентов

    3. Рыночная стоимость снижается на размер залогового дисконта. Например, стоимость оборудования 10 000 тыс. руб, дисконт 70%, залоговая = 10 000 *0,7= 7 000 тыс. руб.

    Факторы влияющие на ликвидность

    На ликвидность оборудования влияет в первую очередь срок его реализации – чем больше срок, тем меньше ликвидность. Ликвидность считается удовлетворительной, если срок реализации залога займет не более 180 дней. Срок реализации в свою очередь зависит от ряда факторов, таких как:

    • Количества потенциальных покупателей

    Чем больше потенциальных покупателей, тем выше ликвидность. Потенциальных покупателей можно определить по рентабельности отрасли. Чем рентабельней отрасль, тем больше игроков на рынке, тем больше потенциальных покупателей залога.

    • Количества организаций, торгующих аналогичным оборудованием

    В данном случае наоборот, чем больше таких компаний, тем меньше ликвидность залога, так как на рынке будет представлен более широкий спектр товаров субститутов (заменителей) и товаров «подделок» (китайское производство). Кроме того, такой рынок более подвержен ценовым колебаниям под влиянием спроса.

    • Степени уникальности оборудования

    Уникальное оборудование – это единственное по своей конструкции или по большой редкости и значимости. Сказать, что такой залог ликвидный для банка – сложно. Но все зависит от конкретной ситуации. К примеру, оборудование которое производит запатентованный товар. Либо это современное научное оборудование, предназначенное для разработки каких то технологий и новых материалов, позволяющим проводить научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы мирового уровня. В любом случае к такому оборудованию будет применен повышенный дисконт.

    • Производственная (технологическая) линия

    Особого внимание банк обращает на оборудование, которое является частью технологической линии, частичная реализация которого невозможна. Например, предлагается в залог оборудование по обработке древесины, которое работает только в комплексе с распиловочным станком. В этом случае банк попросит оформить в залог всю линию целиком.

    • Реализация оборудования в виде отдельных компонентов

    При рассмотрении возможностей реализации оборудования, учитывается возможность реализовать его по частям. Например, звуковое оборудование или электроника. Данный фактор повысит ликвидность залога.

    Конечно при оценке залога будет учитываться техническое состояние оборудования. Как правило, если оборудование технически сложное, банк привлекает оценщик, который в свою очередь привлекает специалистов к оценке такого вида залога. Так как на первый взгляд не возможно определить его техническое состояние.

    Рентабельность отрасли имеет не малое значение при оценке залога. Здесь имеется ввиду следующее. Например, компания работает в сфере грузоперевозок и предоставляет в залог транспортное средство (либо какое то оборудование для ремонта ТС). При анализе отрасли банк выясняет что рынок перенасыщен, предложение в разы превышает спрос, идет конкурентная борьба путем ценового демпинга. Конечно такой залог не привлекателен для банка или его дисконт будет 40-50 %.

    • Реальность деятельности заемщика

    Помимо ликвидности оборудования, банк особо тщательно смотрит реальность и рентабельность деятельности заемщика. Даже при самом ликвидном залоге но при негативных тенденциях развития бизнеса, получить кредит не получиться. С большой осторожностью банк относиться к залогу, которое не используется в производстве или стоит новое «запечатано в коробках». Как правило такой залог банк не берет несмотря на его ликвидность.

    Факторы снижающие ликвидность залога

    При анализе залоговых рисков, помимо вышеуказанных факторов, банк обращает внимание на такие факторы как:

    • Не удовлетворительное техническое состояние помещений, в которых находится оборудование

    Если помещение не соответствует условиям хранения оборудования, что может послужить причиной ухудшения его состояния, такой залог будет мало привлекателен для банка. Кроме того, банк обратит внимание, в собственности помещение или в аренде. Если помещение в аренде, с большой вероятностью потребуется письменное согласие арендодателя на беспрепятственный доступ к залогу. Так же существуют риски , что в случае неуплаты арендных платежей, арендодатель ограничит доступ в помещение. Необходимо так же изучать договор аренды – нет ли там оговорки, что в случае не уплаты аренды, арендодатель имеет право конфисковать имущество в зачет долга.

    • Перезагрузка производственных мощностей

    Если месячный объем выпущенной продукции превышает нормативные показатели, указанные в техническом паспорте, это будет негативным фактором при оценке ликвидности залога.

    • Не соблюдение правил эксплуатации и технического обслуживания оборудования

    В данном случае банк обратит внимание на гарантийный срок оборудования, соблюдение правил его обслуживания, перечень проведенных мероприятий по обеспечению безаварийности и безопасности работ на оборудование, объем и периодичность технического обслуживания

    • Наличие дефектов, предлагаемого в залог оборудования, которые отрицательно влияют на его рыночную стоимость

    • Не удовлетворительные эксплуатационные показатели

    Важную роль имеют такие характеристики залога как безотказность, долговечность, ремонто¬пригодность, сохраняемость.

    • Экономическое устаревание — потеря стоимости, обусловленная влиянием внешних факторов.

    Оно может быть вызвано общеэкономическими и внутриотраслевыми изменениями, в том числе: сокращением спроса на определенный вид продукции; сокращением предложения или ухудшением качества сырья, рабочей силы, вспомогательных систем, сооружений и коммуникаций; правовыми изменениями, относящимися к законодательству, муниципальным постановлениям, зонированию и административным распоряжениям.

    • Отсутствие стационарного поста охраны и отсутствие пожарной сигнализации.

    • Оборудование является уникальным или узкоспециализированным

    Если в залог предлагается уникальное или узкоспециализированное оборудование, реализовать его будет крайне тяжело, соответственно, ликвидность его сразу падает. Если же это оборудование широкого применения и пользуется спросом, ликвидность его, наоборот, увеличивается.

    • Оборудование не может быть оперативно демонтировано и перемещено в течение 2-3х месяцев

    В данном случае имеется ввиду, что если оборудование нельзя оперативно демонтировать и переместить, срок экспозиции увеличивается, в результате снижается его ликвидность.

    • Срок реализации выше 180 дней

    На срок реализации влияет много факторов, все они тем или иным образом перечислены в данной статье.

    По мимо вышеуказанных факторов, стоит отметить, что если у банка отсутствует возможность оперативного контроля залога, даже при самой хорошей ликвидности, он не сможет его оформить в залог. Например, заемщик находится в Москве, а сам залог (буровая установка) в Сургуте. Если у банка нет филиала в Сургуте, навряд ли он возьмет данный объект в залог. Если клиент интересен с точки зрения операционной деятельности (РКО, зарплатный проект и т.д.) банк может пойти на дополнительные расходы в виде оплаты командировочных сотрудника.

    Внимание!

    Если арендатор помещения, в котором находится залог, является аффилированным лицом к заемщику, банк привлечет его в качестве поручителя по кредиту.

    Примеры

    Рассмотрим примеры из жизни банков, чтобы понять насколько сложно порой оценить ликвидность оборудования и залоговые риски. Даже самые опытные залоговики не всегда могут учесть специфику того или иного вида залога.

    В залог предлагался металлорезающий станок. Оценочная компания оценила оборудование в 35 млн.руб. При дополнительной оценке залоговой службой банка выяснилось, что таких станков всего лишь 3 в России. Кроме того, станок настолько тяжелый, что только его перевозка будет стоить около 30% от его стоимости. При анализе товаров-заменителей, было выявлено, что в Германии производятся такие станки только более современные и востребованные. Ликвидность станка была оценена как мало удовлетворительная. Самое интересное, что на момент оценки, залогодателю удалось убедить оценочную компанию, что так как таких станков мало и поэтому они очень востребованы.

    Смотрите так же:  Пошлина за договор дарения недвижимости

    Банку в залог предлагалось оборудование для изготовления колясок. При анализе залоговых рисков, не были учтены следующие факторы– оборудование не может работать без пресс-форм, которые являются их неотъемлемой частью и стоимость оборудования без пресс-форм в 2 раза ниже залоговой стоимости. При этом пресс-формы числились как самостоятельные единицы основных средств с отдельными заводскими номерами. В залог были оформлены оборудование без пресс формы. При этом, само оборудование считается универсальное и ликвидное, так как если поменять пресс формы, на данном оборудованию можно изготовлять не коляски и кроватки. Таким образом, банк забыл, а залогодатель не напомнил.

    «Лапы и хвост мои документы»

    При оформлении в залог самолета, банк прописал в договоре залога регистрационные данные. В итоге, при наступлении просрочки и изъятии залога, выяснилось, что необходимо было оформлять в залог все части самолета отдельности – двигатель, крылья и т.д.

    «Большому кораблю большое плаванье»

    Банк оформив в залог морское судно, забыл про «морской залог». В итоге, судно арестовали в нейтральных водах и продали в счет «морского залога», который приоритет перед ипотекой. При этом страхования от такого случая не было.

    Банк оформил в залог установку по производству муки (дробилка). Оценочная компания оценила ее в 60 млн.руб. Банк применил дисконт в размере 70%. При оценке залоговых рисков, было выявлено следующее – банк не учел в залоговом дисконте расходы по демонтажу и монтажу. Как выяснилось, к договору купли-продажи, существовал отдельный договор монтажа. В котором сумма монтажа составляла 30% от стоимости оборудования. При таких факторах, дисконт должен был составить минимум 50%. Таким образом, получив кредит, залогодателя можно было поздравить с удачной «продажей» своего объекта банку.

    Банк взял в залог чугунный ковш, стоимостью 30 м.р. Ковш являлся частью производственной линии. При его реализации выяснилось, что его стоимость 7 м.р. (стоимость металлолома), так как в залог он был оформлен без залога всей производственной линии.

    Забавный случай произошел с одним заемщиком, который пытался в прямом смысле слова «подарить» залог банку. Он предоставил документы на залог (экскаватор) и оценку. И все в принципе банк устроило. Когда залоговики приехали на место осмотра, заемщик описывал им бурную деятельность и подвел к объекту залога который стоял в огромной луже. Банк попросил завести технику, чтобы проверить ее техническое состояние. На что клиент ответил что к залогу можно только подплыть. На вопрос банка – «Так если у Вас все так хорошо – деятельность бурно идет, от заказов отбиться не можете, чего лужа то 3 месячная?». Тут арсенал аргументов заемщика иссяк и он получил отказ.

    Из вышеприведенных примеров можно увидеть насколько субъективны бывают мнения при оценки не таких уж сложных на первый взгляд видов оборудования. И в первую очередь, результат оценки зависит от настойчивости и красноречия залогодателя. Компетентность сотрудников оценочных компаний и банков зачастую оставляет желать лучшего.

    Проблемы оценки

    При оценке оборудования в 90% случаях банк или оценочная компания как правило применяет сравнительный подход. В качестве определения минимальной цены, можете самостоятельно рассчитать рыночную стоимость объекта двумя методами и выбрать наименьшую:

    Сравнительный подход — основан на предположении, что разумный покупатель не заплатит за объект больше той суммы, за которую он может приобрести на открытом рынке объект аналогичной полезности. Это совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на сравнении объекта оценки с объектами-аналогами объекта оценки, в отношении которых имеется информация о цене.

    Что бы самостоятельно сравнить Ваш объект залога с аналогичными, необходимо найти аналогичный объект в интернете с такими же:

  • наименованием
  • годом выпуска
  • характеристиками
  • производителем
  • Если таких объектов не найдется, ищите по году выпуска и характеристикам объекта. В качестве примера можно выделить поиск автомобиля с пробегом, когда мы забиваем в поиск год выпуска, марка, модель, цвет и т.д.

    Затратный подход — в некоторых случаях, при оценке оборудования, принимается затратный метод. Затратный подход основывается на принципе замещения, состоящем в том, что «покупатель не будет платить за объект собственности больше той суммы, которая требуется, чтобы заменить его другим объектом, аналогичным по своим полезным характеристикам.

    При оценке производственных средств, машин и оборудования применение затратного метода заключается в расчете затрат на воспроизводство оцениваемых активов за вычетом всех форм износа, обесценения и устаревания». Для определения стоимости восстановления или стоимости замещения, являющихся базой расчетов в затратном подходе, необходимо рассчитать затраты (издержки), связанные с созданием, приобретением и установкой оцениваемого объекта. Под стоимостью восстановления оцениваемых машин и оборудования понимается либо стоимость воспроизводства их полной копии в текущих ценах на дату оценки, либо стоимость приобретения нового объекта, полностью идентичного данному по конструктивным, функциональным и другим характеристикам также в текущих ценах. Остаточная стоимость определяется как восстановительная стоимость за вычетом совокупного износа. Под стоимостью замещения оцениваемой машины или оборудования понимается минимальная стоимость приобретения аналогичного нового объекта, максимально близкого к оцениваемому по всем функциональным, конструктивным и эксплуатационным характеристикам, в текущих ценах. Остаточная стоимость замещения определяется как стоимость замещения за вычетом износа.

    В качестве примера оценки затратным подходом можно привести ….

    Состояние отрасли

    Как уже упоминалось выше, не маловажную роль при оценке ликвидности оборудования играет состояние отрасли, в которой используется оборудование.

    Наиболее привлекательные на сегодня для кредитора являются следующие отрасли: сфера услуг (телекоммуникации, транспорт, зубные поликлиники); производство высокотехнологичной продукции, например, синтетических материалов; производство электрооборудования (в энергетических компаниях постоянно идет процесс естественного износа оборудования, поэтому потребность в нем останется постоянно); военно-промышленный комплекс; отрасли, связанные с производством и потреблением продуктов питания.

    Наименее привлекательные: строительство; автобизнес; сельское хозяйство; отдельные секторы в обрабатывающей промышленности, например, лесопереработка; машиностроение.

    Это связано с тем, что чем «проблемней» отрасль, тем меньше будет спрос на залог и длительней срок его реализации.

    Документы

    При залоге оборудования в банк представляются документы:

    • договор купли-продажи, ГТД (при импорте)
    • Банк проверит действительность ГТД по своим базам
    • платежные документы, подтверждающие оплату оборудования, счета-фактуры, таможенные и транспортные накладные, расходные ордера;
    • Банк может запросить выписку из банка, в котором проходил платеж
    • подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт приемки – передачи);
    • гарантийный талон
    • технический паспорт на оборудование или его технические характеристики
    • сертификаты качества и сертификаты соответствия (если таковые имеются);
    • выписка из книги записи залога
    • выписка из нотариата об отсутствии обременения на залог
    • договор хранения, аренды, нахождения залога
    • письмо, содержащее перечень, предлагаемого оборудования в залог, с указанием наименования, типа, вида, марки, заводских номеров, года выпуска, фирмы и страны изготовителя, инвентарных номеров, количества балансовой (закупочной, рыночной) стоимости
    • развернутая расшифровка строки баланса «Основные средства» (счет 01)
    • акт ввода в эксплуатацию оборудования (если предусмотрено условия договора купли-продажи или если оборудование изготовлено Залогодателем самостоятельно)
    • договор обязательного страхования и платежки об уплате страховых взносов (например, осаго на транспорт или обязательное страхование судна и т.д.)

    Советы по подготовке документов

  • Банк не возьмет на баланс оборудование не поставленное на баланс на счет 01. Поэтому, если оборудование «висит» вне баланса, необходимо его сначала поставить на баланс, а потом идти в банк
  • Оборудование в качестве вклада в Уставный капитал не подойдет в залог
  • Обязательно сверьте в первичных документов наименование и идентификационные признаки оборудования, чтобы не получилось что в договоре одна модель, в акте другая, в платежке вообще не понятно за что платили
  • Если документы утеряны и с момента покупки прошло более 5 лет, банк может не запрашивать правоустанавливающие документы на залог.

    Кредиты под залог оборудования

    В залог оборудования принимается как монтируемое, так и не монтируемое. Морально устаревшее оборудование в залог не принимается или принимается по очень низкой оценочной стоимости. Основное требование – оборудование должно быть в собранном виде и в рабочем состоянии. Так, один клиент предложил моему банку в залог под кредит, уникальную линию по переработке молочной продукции, предназначенную для фермеров. При осмотре оказалось, что линия поставлена недавно и до сих пор находится в разобранном виде. Хранится в, якобы, арендованном ангаре (в прицепе), акт передачи от поставщика отсутствовал. В такой ситуации комплектность линии, ее работоспособность и окупаемость проверить не возможно, и клиенту в кредите было отказано.

    При залоге оборудования в банк представляются:

    • документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
    • документы, подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет фактура, таможенные и транспортные накладные);
    • документы, подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.)
    • документ, подтверждающий оплату таможенной пошлины (при импорте).
    • документ о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе.
    • технический паспорт и возможно гарантийный талон.
    • Прежде чем передать в банк всю документацию по залогу оборудования, рекомендую вам произвести сверку наименования одного и того же вида оборудования во всех документах. Был у меня такой случай, когда одна клиентка переоформляла раз 6 все документы. В залог предлагалось около 30 видов оборудования, для переработки древесины. Название оборудования в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товаротранспортных накладных отличалось. В одном документе указана марка, в другом – модель, в третьем — сокращенное название. Задержка в получении кредита из-за этого составила больше месяца.

      Вы должны знать, что для сохранности залога, банки требуют наличия системы охраны и оснащение помещения, в котором находится оборудование, средствами противопожарной безопасности и наличия пожарно-охранной сигнализации.

      Сумма всех предметов (с залогом оборудования), предлагаемых в залог под кредитование физических лиц, должна превышать сумму кредита с процентами по оценочной стоимости банка. Так как банки, определяя ликвидную стоимость залога, пользуется понижающими коэффициентами, то оборудование с длительным сроком эксплуатации предлагать не желательно.

      Прежде чем вы примете окончательное решение о ходатайстве перед банком в получении кредита под залог оборудования, рекомендую вам рассмотреть другие варианты обеспечения и ознакомиться с требованиями к залогам в нескольких банках. Требования к залогу могут оказаться более щадящими.

      Комментарии 3 Комментирование отключено

      Последние новости на сегодня

      08.11.19
      Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

      БМ Банкв вашем городе

      отделения БМ Банка

      банкоматы БМ Банка

      Курсы валют (с 26.09.2020)

      Наличный курс обмена

      Валюта НБУ Покупка Продажа
      USD
      EUR
      RUB
      Gold (1 г)
      Курсы для конвертации

      Валюта НБУ Покупка Продажа
      USD/EUR
      Курс обмена по платежным картам

      Валюта НБУ Покупка Продажа
      USD
      EUR

      До уваги клієнтів та контрагентів АТ «БМ БАНК»

      Повідомляємо, що з 06 листопада 2020 року Національним банком України виключено з Державного реєстру банків АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БМ БАНК» на підставі Рішення Правління Національного банку України від 06.11.2020 №749-рш «Про відкликання банківської ліцензії та генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій у АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БМ БАНК» у зв’язку з припиненням здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи.

      Також повідомляємо, що з 09 листопада 2020 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БМ БАНК» було перейменовано на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БМ-2020» та є правонаступником прав та обов’язків АТ «БМ БАНК».

      Погашення грошових зобов’язань (кредитів), отриманих у національній валюті України (гривні), необхідно здійснювати у національній валюті України (гривні) шляхом безготівкового перерахування через установи інших банків України, — виключно на поточний рахунок АТ «БМ-2020».

      Погашення грошових зобов’язань (кредитів) перед Банком, отриманих в іноземній валюті, необхідно здійснювати у національній валюті України за офіційним курсом іноземних валют до гривні, який встановлюється Національним банком України на день сплати, шляхом безготівкового перерахування через установи інших банків України, — виключно на поточний рахунок АТ «БМ-2020».

      Реквізити для перерахування заборгованості:

      Отримувач: АТ «БМ-2020»
      Код за ЄДРПОУ отримувача: 33881201
      № рахунку: 26006010010148
      Банк отримувача: АТ «СБЕРБАНК»
      Код банку отримувача (МФО): 320627

      Довідкова інформація за номером АТ «БМ БАНК»: (044) 227-71-63

      Шановні клієнти та вкладники!

      У зв’язку із погодженням Національним банком України Плану припинення банківської діяльності АТ «БМ БАНК» без припинення юридичної особи, затвердженого рішенням Позачергових Загальних зборів акціонерів АТ «БМ БАНК», які відбулися 19 березня 2020 року, відповідно до статті 2 Закону України «Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків» від 23.03.2017 року №1985-VIII, АТ «БМ БАНК» повідомляє Вас про дострокове припинення зобов‘язань, пов’язаних із здійсненням банківської діяльності, та пропонує звернутись до відділення АТ «БМ БАНК» за адресою: 01032, м. Київ, бул. Тараса Шевченко, буд. 37/122 , з метою отримання належних Вам грошових коштів та закриття рахунків.

      Звертаємо Вашу увагу, що у разі відсутності вкладника та іншого кредитора у місці виконання зобов’язання або ухилення його від прийняття виконання зобов’язання, АТ «БМ БАНК» у строк до 30 календарних днів від дня повідомлення вкладника або іншого кредитора перерахує суму вкладу та нараховані на неї проценти, грошові кошти, належні вкладнику або іншому кредитору, у депозит нотаріуса Київського міського нотаріального округу відповідно до законодавства України (більш детальна інформація про нотаріуса буде розміщена на сайті АТ «БМ БАНК» http://www.bmbank.com.ua/news?p >

      Вкладникам (клієнтам), які уклали з АТ «БМ БАНК» додаткові угоди до договорів банківського вкладу (депозиту) про перерахування по закінченню строку (терміну) зберігання суми вкладу та нарахованих на неї процентів на поточні рахунки в інших банківських установах (в тому числі в банках — партнерах: ПАТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», ПАТ «МАРФІН БАНК» та ПАТ КБ «АКОРДБАНК»), суми вкладів та нарахованих процентів будуть перераховані на поточні рахунки вкладників (клієнтів) в банківських установах згідно умов договору банківського вкладу (депозиту).

      З усіх питань, пов’язаних з цим повідомленням, просимо звертатись до відділення АТ «БМ БАНК» за адресою: 01032, м. Київ, бул. Тараса Шевченка, буд. 37/122 або за телефоном: +38 (044) 499-01-01 в робочі дні з 09.00 до 18.00 години.

      З повагою,

      Правління АТ «БМ БАНК»

      Новости

      До уваги клієнтів та контрагентів АТ «БМ-2020»

      До уваги клієнтів та контрагентів АТ «БМ БАНК»

      Вниманию клиентов АО «БМ БАНК»

      Уважаемые Клиенты!

      Уважаемые клиенты!

      Список документов, необходимых для оформления залога/ипотеки (предоставляются залогодателем/ипотекодателем, заемщиком или имущественным поручителем)

      Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог

      Выписка из Государственного реестра ипотек предприятий (и участников)

      Отчет/ акт экспертной оценки имущества, которое предлагается в залог

      Документы относительно субъекта оценочной деятельности (оценщика):

      Документы, подтверждающие осуществление расчетов за приобретенное имущество (наличие права требования по договору)

      Заполненные дополнения к кредитным заявкам с описанием имущества, предлагаемого в залог

      Документы для оформления ипотеки недвижимого имущества (земельный участок без улучшений или земельный участок с улучшениями, неразрывно с ним связанные, здания, сооружения их части, а также другое имущество, которое по законодательство относится к недвижимому имуществу)

      Выписка из Реестра прав собственности на недвижимое имущество

      Техническая документация (технический паспорт) на недвижимое имущество, оформленная на ипотекодателя

      Документы,подтверждающие законные основания использованием залогодателем земельного участка, где расположено недвижимое имущество, передаваемое в ипотеку (договор аренды)

      Документы для оформления ипотеки объектов незавершенного строительства

      Документы, подтверждающие законные основания использования залогодателем земельного участка, на котором расположен объект незавершенного строительства (свидетельство о праве собственности, договора аренды)

      Документы соответствующих государственных органов, которые дают залогодателю право на проведение строительства этого объекта (разрешение на строительство, разрешение на проведение строительных работ, др.)

      Генеральный план строительства (проектно-сметная документация на объект строительства)

      Лицензия на проведение строительных работ подрядной организации

      Справка БТИ о степени готовности объекта незавершенного строительства, предоставленную залогодателю

      Другие документы относительно залога незавершенного строительства

      Документы для оформления залога оборудования

      Техническая документация (технический паспорт) на имущество

      «Другие документы, которые содержат ведомости о технической и фунциональной характеристике
      оборудования»

      Фотографии (при отсутствии в отчете об оценке)

      Акт технического состояния оборудования

      Карта инвентарного учета на текущую дату

      Документы для оформления залога товаров в обороте или в переработке

      Складские справки о наличии имущества (товаров) на складе в разрезе наименование, количество, балансовая стоимость, с подписью руководителя и материально-ответственнго лица, скрепленные печатью

      Договор аренды помещения, в котором сберегаются товары, которые передаются в залог, если помещение не является собственностью залогодателя

      Договора хранения товаров в обороте или переработке

      Образец технической документации (технического паспорт, др.), сертификата качества на соответствующее имущество, которое находится в обороте или в переработке

      Перечень товаров, которые будут заменять предоставленные в залог товары при их реализации, в разрезе наименование, балансовая стоимость, количество

      Сертификаты качества, санитарно-гигиенические сертификаты

      Фотографии товаров (при отсутствии в отчете об оценке)

      Документы для оформления залога транспортных средств

      Свидетельство о регистрации транспортного средства (машины)

      Акт технического состояния транспортного средства

      Подтверждение прохождения технического осмотра транспортного средства в порядке, определенном действующим законодательством

      Документы для оформления залога техники сельскохозяйственного назначения*

      Технический паспорт машины/механизма

      Свидетельство о регистрации машины/механизма

      Акт технического состояния машины/механизма

      Отчет о наличии тракторов, сельскохозяйственных машин и энергетических мощностей по ф.№10-мех (для сельхозпроизводителей)

      Подтверждение прохождения технического осмотра техники сельскохозяйственного назначения в порядке, определенном действующим законодательством

      Документы для оформления залога сельскохозяйственных животных*

      Справка органа ветеринарной медицины об отсутствии заболеваний сельскохозяйственных животных

      Отчет о состоянии животноводства (форма №24-сг) оригинал

      Справка о наличии кормов для соответствующих с/х животных

      Для племенных животных — племенное свидетельство (сертификат)

      Документы для оформления залога зерна*

      Договор складского хранения зерна

      Двойное складское свидетельство, простое скадское свидетельство, складская квитанция

      Договор страхования зерна зерновым складом

      Сертификат зернового склада

      Справка юридического лица при наличии зерна в собственных хранилищах

      Документ, подтверждающий качество зерна

      Отчет о сборе урожая, наличии семян озимых культур и провения других полевых работ по ф.№7-сг.

      Документы для оформления залога урожая будущего периода*

      Договора аренды земли, свидетельства на право собственности на пахотную землю

      Схемы землеиспользования (карты полей), подписанные директором, главным бухгалтером и агрономом залогодателя, заверенные органом государственной исполнительной власти или самоуправления той месности, где засеяны поля

      Справка райотдела статистики (кем, какие культуры, на какой площади посеяны)

      Свидетельство (справка) о качестве засеяных культур от районной семенной инспекции

      Документы, подтверждающие обработку полей, на которых засеян урожай

      Документы, подтвердждающие наличие у предприятия с/х техники и помещений, необходимых для сбора и хранения урожая (расшифровка соответствующих статей баланса, выписка из регистра бухгалтерского учета, инвентарные карты)

      Справка из районного управления сельского хозяйства о средней урожайности культур, которые передаются в залог по конкретному хозяйству за предыдущие года (рекомендуется не меньше, чем за пять лет)

      Отчет о посевах

      Отчет о проведенных полевых работах (информация в соответствии с госотчетом по ф. № 3-сг;4-сг;7-сг;29-сг)

      Документы для оформления залога акций

      Годовой отчет эмитента ценных бумаг (Ф№1, Ф№2)

      Зарегистрированная информация о выпуске ценных бумга, изменения информации о выпуске ценных бумаг, отчет о результатах подписки на акции, удостоверенные уполномоченным на это лицом регистрирующего органа или штампом «ЗАРЕГИСТРИРОВАНО» или надписью «ЗАРЕГИСТРИРОВАНО» и печатью регистрирующего органа

      Свидетельство о регистрации выпуска ценных бумаг (для бездокументарной формы выпуска)

      Выписку из реестра собственников именных ценных бумаг

      Сертификат акций (для документарной формы выуска)

      В случае обездвиживания ценных бумаг или их эмиссии в бездокументарной форме — выписка со счетов в ценных бумагах, которую хранитель обязан предоставить собственнику ценных бумаг

      Информация о котировании ценных бумаг на организационно-оформленном рынке ценных бумаг

      Устав и Учредительный договор эмитента

      Документы для оформления залога имущественных прав (требований по обязательствам,по которым залогодатель выступает кредитором)

      Договора, по которым возникли имущественные права, вместе с платежными документами, накладными и таможенными декларациями, актами прийома-передачи, товарно-транспортными накладными, др.

      Лицензии, другие разрешительные документы, подтверждающие право сторон сделок, участником которых является третье лицо, на осуществелине конретной деятельности, часть поступлений с которой является имущественными правами залогодателя

      Выписка-расшифровка из баланса предприятия о наличии дебеторской задолженности

      Как правильно оформить кредит под залог оборудования?

      • 1. Кредит под залог оборудования для юридических лиц
      • 2. Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники
        • 2.1 Условия предоставления кредитов
        • 2.2 Требования банков
        • 2.3 Процентные ставки
        • 3. Где оформить займ под залог оборудования?
        • Кредит под залог оборудования для юридических лиц

          Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.

          Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.

          Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.

          Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

          Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

          Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

        • личную информацию о заемщике — руководителе компании;
        • документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
        • учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
        • полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.
        • Условия предоставления кредитов

          Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.

          Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.

          Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.

          Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.

          Требования банков

          Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:

        • у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
        • обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
        • офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.
        • Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.

          Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.

          Процентные ставки

          Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.

          Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.

          Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:

        • открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
        • является собственником векселей банка;
        • использует услугу банковской инкассации;
        • пользуется торговым эквайрингом.
        • Где оформить займ под залог оборудования?

          Большинство банковских учреждений предоставляют услуги кредитования юридических лиц с условием обеспечения займа оборудованием компании.

          Рассмотрим несколько выгодных предложений от Российских банков:

          1. В Бинбанке можно взять заем на оборудование на период до 5 лет под 12,8% годовых. По условиям банка предприятие с годовым оборотом 2-6 миллионов рублей может получить кредит на сумму до 10 миллионов рублей. Приобретая новое оборудование за счет кредитных средств, банку придется внести первоначальный платеж в размере 20%.
          2. В Банке Зенит открыта кредитная программа для юридических лиц на приобретение оборудования или транспортного средства для компании. В зависимости от сроков оформления займа и суммы кредита банковским учреждением установлены процентные ставки на уровне от 13 до 17%. Банк предоставляет в займ сумму до 75 миллионов рублей. Основным условием при покупке оборудования в кредит является выплата первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемой техники.
          3. В Банке Кредит-Москва процентные ставки по займам для юридических лиц стартуют от 9,5% годовых. Особенность банковского предложения займа на покупку оборудования является отсутствие первоначального платежа. Максимальный срок кредитования — 3 года. Минимальная сумма кредита для предприятия – 400 тысяч рублей.

          Тонкости залога оборудования

          При определении степени ликвидности необходимо исходить из наличия или отсутствия препятствий для реализации залога. К рыночной стоимости оборудования применяется дисконт, который учитывает ряд факторов, выраженных в процентах к рыночной стоимости.

          Издержки по реализации обеспечения. Они делятся на две подгруппы: одна — государственные пошлины, налоги, услуги посредников, затраты на рекламу, судебные издержки — может составлять до 25% рыночной стоимости, и вторая — расходы по демонтажу, транспортировке, последующему монтажу и наладке оборудования — может составлять до 5–10%, в особо сложных случаях — до 25%.

          Износ на момент окончания кредитного договора. Моральный износ вызван снижением конкурентоспособности объекта на рынке по сравнению с аналогичными, более совершенными объектами и изменениями рынка. Физический износ является следствием физического старения объекта и частичной потери его работоспособности. Оборудование с физическим износом более 70–80% считается неликвидным и, как правило, не принимается банком в залог. Величина морального износа может быть определена по снижению цены на аналогичное новое оборудование в течение времени с учетом инфляционных изменений. Банку целесообразно снижать дисконт на максимальный коэффициент физического или морального износа. Так, реальный моральный износ компьютерной техники достигает 30% в год, а физический — 15%. На практике моральный и физический дисконты не суммируются; берется либо наибольший из них, либо некая средневзвешенная комбинация.

          Прогнозная стоимость оборудования. Это коэффициент снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования на момент возможного обращения взыскания на предмет залога. Максимальный срок до момента реализации считается как срок кредитного договора, продленный на один год (то есть закладывается негативный сценарий при банкротстве, судебных разбирательствах и т.п.).

          Прогнозная стоимость рассчитывается исходя из тенденций изменения цены за определенный период времени в прошлом, очевидных тенденций изменения рыночной стоимости имущества в будущем и с учетом амортизации.

          Тенденции изменения рыночной стоимости считаются очевидными, когда в течение длительного времени (не менее % срока, на который предполагается предоставить кредит) рыночная стоимость изменялась в определенном направлении равномерно, без резких колебаний. В этом случае оценка производится с учетом предположения, что в дальнейшем стоимость имущества будет изменяться в соответствии с той же закономерностью. Размер дисконта целесообразно устанавливать не больше коэффициента снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования.

          Срок реализации оборудования. Чем больше срок реализации оборудования, тем меньше его ликвидность. На практике считается, что ликвидность удовлетворительная, если реализация залога займет не более 180 дней.

          Срок реализации зависит от следующих факторов: количества потенциальных покупателей оборудования в регионе; наличия и количества организаций, торгующих аналогичным оборудованием; степени уникальности оборудования; требуется ли специализированное помещение для размещения оборудования; возможна ли реализация оборудования в виде отдельных компонентов (например, станок состоит из разных частей, в т.ч. пресс-формы — можно продать отдельно пресс-форму, а можно — саму установку, если она стыкуется с другими пресс-формами); технического состояния; рентабельности отрасли.

          Откуда заемщик

          Состояние отрасли, в которой используется оборудование, играет важную роль. Наиболее привлекательные на сегодня для кредитора отрасли:

          • сфера услуг (телекоммуникации, транспорт, стоматологические поликлиники);
          • производство высокотехнологичной продукции, например синтетических материалов;
          • производство электрооборудования (в энергетических компаниях постоянно идет процесс естественного износа оборудования, поэтому потребность в нем останется постоянно);
          • военно-промышленный комплекс;
          • отрасли, связанные с производством и потреблением продуктов питания.
          • Наименее привлекательные:

            • строительство;
            • автобизнес;
            • сельское хозяйство;
            • отдельные секторы в обрабатывающей промышленности, например лесопереработка;
            • машиностроение.
            • Предъявите документы

              При залоге оборудования в банк представляются документы:

              • подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
              • подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет-фактура, таможенные и транспортные накладные);
              • подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.);
              • подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
              • о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе;
              • технический паспорт, гарантийный талон.
              • Прежде чем передать в банк весь пакет документов, имеет смысл сверить наименование одного и того же вида оборудования во всех документах. Если оборудование импортное, со сложным наименованием, — вполне возможно, что в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товарно-транспортных накладных оно указано по-разному. Кроме того, в одном документе может быть указана марка, в другом — модель, в третьем — аббревиатура. Банк потребует единообразия во всех документах.

                Когда нужен оценщик

                Банк не всегда проводит оценку оборудования собственными силами. В ряде случаев требуется независимый специализированный оценщик:

                • когда имущество полностью или частично принадлежит РФ, субъектам РФ, муниципальным образованиям, государственным и муниципальным предприятиям;
                • срок эксплуатации оборудования или транспорта превышает один и два года соответственно;
                • оборудование является уникальным;
                • предлагаются партии оборудования (т.е. много единиц);
                • по данному оборудованию не достаточно предоставлена ценовая информация (отсутствуют справочники, статистика и т.п.).
                • Прочие факторы

                  При анализе рисков обеспечения, помимо вышеуказанных факторов, необходимо обращать внимание на техническое состояние помещений, в которых находится оборудование; перезагрузку производственных мощностей; соблюдение правил эксплуатации и технического обслуживания оборудования.

                  Особого внимания требует оборудование, являющееся частью технологической линии, реализация которого невозможна в случае залога неполного состава линии. В этом случае в целях снижения рисков необходимо оформлять в залог всю технологическую линию. Риски увеличиваются при передаче залога в аренду третьим лицам или при его хранении на арендованной площади, особенно если арендатор является аффилированным лицом к заемщику или залогодателю. В этом случае банк более тщательно анализирует правоустанавливающие документы и условия договора аренды/хранения, проводит дополнительную проверку арендатора, привлекает его в качестве поручителя. Бывает, что, стремясь уйти от ответственности, заемщик применяет разные методы, начиная от фальсификации таких документов, как книга учета залогов, правоустанавливающие документы и бухгалтерская отчетность, заканчивая перебивкой заводских номеров. Наименее рискованным в этом плане является транспорт, так как данный вид обеспечения проходит двойной контроль в органах регистрации. Поэтому банк особо тщательно подходит к оценке правовых рисков: проверяет продавцов оборудования в целях избежания фальсификации документов, запрашивает оригиналы договоров залога в других банках для предотвращения двойного залога; на постоянной основе контролирует состояние залога. Если заемщик предлагает в залог старое оборудование при наличии у него такого же нового, то понятно, что ценность данного оборудования для залогодателя не очень велика, и, возможно, есть соблазн не платить по кредиту. В этом случае банк может отказать в предоставлении кредита.

                  Проблематика

                  В условиях кризиса очень сложно оценить реальную ликвидность обеспечения, в первую очередь из-за отсутствия стабильного спроса и предложения на рынке. Для снижения рисков кредитные организации устанавливают максимальные значения дисконтов, что, с одной стороны, минимизирует риски банка, с другой — ограничивает возможности клиента по привлечению кредитных средств.

                  Если вы узнаете, что банк взял у ваших партнеров или конкурентов протокол о намерениях о приобретении вашего оборудования по оговоренной цене в будущем, это отнюдь не значит, что банк уверен в вашей неплатежеспособности. Он всего лишь изучает рынок, используя дополнительный способ определения степени ликвидности залога и адекватности дисконта. Оферта с юридической точки зрения не обязывает покупателя выкупить в будущем оборудование. Надо учитывать, что банк проверит и потенциального покупателя — поэтому не стоит привлекать подставных лиц для подписания оферты.

                  Резюме

                  Банки не имеют унифицированной формулы расчета дисконта. Она не может состоять из нескольких слагаемых с идентичными удельными веса, равными единице, поскольку в этом случае величина дисконта запросто может превысить 100%. Заемщику можно руководствоваться тем, что банк выберет наибольшую из двух величин:

                  • величину совокупного износа плюс издержки на реализацию плюс дополнительные издержки при увеличении срока реализации (хранение, охрана, дополнительный износ и т.д.);
                  • прогнозную стоимость на момент возможного обращения взыскания на предмет залога.
                  • В среднем минимальный дисконт на оборудование составляет 50%.

                    Кредиты, ссуды, займы

                    …информация о получении банковских кредитов, ссуд, займов на выгодных условиях

                    О каких тонкостях кредита под залог оборудования следует помнить?

                    Многие финансовые организации дают кредиты под залог имущества. Конечно, многое зависит от самого имущества, предлагаемого заемщиком. Так, можно взять кредит под залог какого-либо стоящего оборудования. Но, естественно, здесь есть свои тонкости, которые отличаются от нюансов других видов залогового кредитования.

                    Речь идет о том, что оборудование может быть самым различным: как новым, так и старым, как дорогим, так и не очень. Поэтому банки подбирают к каждому заемщику, который хочет получить кредит по данной программе, индивидуальный подход. При оформлении договора на кредит под залог, заемщик должен представить банку свои документы и паспорт оборудования, которое он хочет заложить. Сюда входят документы, которые подтверждают покупку оборудования, паспорт с техническими характеристиками, также гарантийный талон.

                    Заемщик должен предоставить банку всю информацию о том, в каких условиях хранится оборудование и как оно эксплуатируется, какова его стоимость, по которой оно приобреталось и других тонкостях, которые помогут финансовой организации оценить залоговую стоимость.

                    Обычно, финансовые организации не берут в залог уже устаревшее оборудование, так как оно является сложнореализуемым. Но иногда банки делают исключения и готовы оформить займ под залог изношенного оборудования, если это касается небольшой суммы и надежных, платежеспособных клиентов.

                    Перед тем, как оформить кредит, финансовое учреждение сначала оценивает оборудование, затем устанавливает процент относительно рыночной его стоимости. Естественно, разница между залоговой стоимостью и рыночной очевидна. Обычно это составляет около 30-40 процентов. Несмотря на это у каждого оборудования свой дисконт. Это зависит от специфичности оборудования. Чем специфичнее, тем сложнее банку его оценить, а, следовательно, в будущем и продать. В этом случае и больший дисконт будет применяться банком. Иногда дисконт может достигать даже пятьдесят процентов, а то и более!

                    Как же банк определяет максимальную сумму кредита? Это зависит от залоговой стоимости оборудования и от доли его востребованности на рынке.

                    Для того, чтобы оформить кредит под залог оборудования, заемщику нужно представить следующие документы:

                  • Документы, подтверждающие права собственности заемщика на имущество. Могут быть предоставлены акт приема-передачи, накладная или договор купли-продажи.
                  • Документы, которые свидетельствуют о том, что оборудование полностью оплачено заемщиком. Можно предоставить таможенную или транспортную накладную, а также чек на покупку.
                  • Документы, которые свидетельствуют об оплате пошлин, налогов и сборов, связанных с поставкой оборудования, его хранением и эксплуатацией.
                  • Если клиент передал свое оборудование в аренду третьему лицу, то ему требуется представить договор аренды, документ, который свидетельствуют о его точном месте нахождения.
                  • Если есть, то можно представить банку технического паспорта и гарантийные талоны.
                  • Что касается процентной ставки и графика погашения кредита, то это банк устанавливает индивидуальном порядке. Это зависит от общей картины платежеспособности заемщика и ценности его оборудования.

                    Чаще всего финансовые учреждения дают займ под легкореализуемые залоги, нежели под оборудование. Работники банка постараются убедить потенциального заемщика представить какой-либо дополнительный залог. Если клиент не имеет возможности представить такой залог, то банк все же может предоставить кредит, но даст сумму, которая будет меньше запрашиваемой.

                    Кредиты под залог

                    Залог, при выдаче кредита заёмщику, выбирается банком индивидуально. Заёмщик оставляет список имеющегося оборудования и всю информацию о нём: модель, марку, дата изготовления, условия и место хранения, условия эксплуатации и стоимость его по цене приобретения.

                    Где взять кредит при наличии двух документов?

                    Устаревшее материально оборудование не будет приниматься под залог или его примут по очень низкой оценке. Главное требование, чтоб оборудование было в собранном виде и работоспособно.

                    Чтобы оформить оборудование под залог, подают документы, которые подтверждают право собственности на оборудование:

                  • Документы об оплате оборудования.
                  • Документы, в которых заёмщик фактически передаёт товар банку.
                  • Документ о том, где оборудование находится.
                  • Гарантийный талон и технический паспорт.
                  • Если товар был привезён из-за границы, то документы, свидетельствующие об оплате таможенной пошлины.
                  • Как видите, бумаг много. Советуем тщательно всё проверить, чтоб все наименования, цифры, даты совпадали. Это сэкономит и вам и работникам банка время и нервы.

                    Ещё нужно учесть, что банки проверяют сохранность заложенного оборудования. Требуется, чтоб оно охранялось, чтоб помещение, где оно находится, было оснащено средствами противопожарной безопасности.

                    Как оформить кредит – разбираем ситуацию при поддержке профессионалов

                    И последнее. Стоимость оборудования, предлагаемого в залог, или сумма таких предметов, должна быть выше суммы кредита вместе с процентными ставками, предоставляемые банком.

                    Политика банков такова, что они всегда занижают реальную стоимость залога. Поэтому, если вы решили предоставить под залог оборудование, которое уже долгий срок было в эксплуатации, у вас мало шансов на одобрение кредита.

                    Запомните, прежде чем решиться идти в банк и брать на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все варианты, которые вам доступны. Всегда запрашивайте информацию по кредиту в нескольких банках. У каждого банка свои правила и цифры. Будьте внимательны и не просчитайтесь.

                    Добавить комментарий

                    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                    Priuta.ru © 2020

                    Тема от WP Puzzle

      Название документа Форма подачи документа