Неустойка по осаго в 2020 году

Неустойка, выплаченная по договору ОСАГО, облагается НДФЛ

VadimVasenin / Depositphotos.com

Согласно налоговому законодательству НДФЛ облагаются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды (п. 1 ст. 210 Налогового кодекса). Под доходом же, в свою очередь, понимается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить (ст. 41 НК РФ).

Поскольку под неустойкой (штрафом, пеней) понимается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства – в частности в случае просрочки исполнения. Ее размер определяется законом или договором (ст. 330 Гражданского кодекса). А значит, как поясняет налоговая служба, выплата неустойки подпадает под понятие получения экономической выгоды и являются доходом (письмо ФНС России от 21 октября 2020 г. № БС-4-11/[email protected]). Поскольку в перечень доходов, не подлежащих обложению налогом, неустойка не входит и положений, предусматривающих освобождение от налогообложения выплаченных страховой организацией сумм в НК РФ не содержится, то такой доход подлежит обложению НДФЛ.

Согласно положениям налогового законодательства российские организации, от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил доходы, подлежащие налогообложению, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму НДФЛ (п. 1 ст. 226 НК РФ). Следовательно, при выплате страховой организацией неустойки, выплачиваемой физлицам за нарушение страховщиком условий договора ОСАГО, налоговый агент, которым признается страховая организация, обязан удержать и уплатить с суммы такой выплаты соответствующую сумму налога (п. 4 ст. 226 НК РФ).

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

  • вынести мотивированный отказ в выплате;
  • или выплатить возмещение ущерба;
  • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.
  • Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

    ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

    Продление сроков выплаты и ремонта

  • Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
  • Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
  • Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.
  • Когда выплачивается и как рассчитывается

    Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.
  • В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

    Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

    Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

    ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

    За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

    Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

    Размер финансовой санкции = 400 000 рублей : 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

    ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

    Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

    Действия страхователя

    Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

  • Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
  • Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
  • Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.
  • НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

    При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

    Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

    При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

    Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

    Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

    Смотрите так же:  Добросовестный приобретатель иск

    Неустойка по ОСАГО 2020 | Практика Верховного Суда РФ

    Автовладелец из г. Ростов-на-Дону Ярошенко Вячеслав*, выиграл суд у страховой компании ПАО СК «Росгосстрах».

    Суд присудил истцу страховое возмещение, величину утраты товарной стоимости автомобиля, штраф, неустойку в размере 96 457 руб. за период с 24 ноября 2015г. по 2 июня 2017г. и иные расходы, связанные с рассмотрением дела.

    В добровольном порядке страховщик решение суда не исполнил.

    Автовладелец получил присужденную сумму с помощью судебных приставов только 20 ноября 2017г.

    Ярошенко повторно обратился в суд и попросил взыскать неустойку с 3 июня 2017г. по 19 ноября 2017г., т.е. по день фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения страховщиком.

    Кировский районный суд города Ростов-на-Дону отказал в иске Ярошенко, сославшись на то, что в предыдущем деле истец уже требовал максимальный размер неустойки в 400 000 руб. предусмотренный пунктом 6 статьи 161, пунктом «б» статьи 7, Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО)

    Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда поддержала коллег и оставила решение в силе.

    Верховный Суд РФ не согласился с позицией Ростовских судов, указав на следующее:

    Исходя из буквального толкования, пункт 6, статьи 161 Закона об ОСАГО ограничивает общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции размером страховой суммы по виду причинённого вреда, при этом лимит ответственности не должна превышать именно выплаченная неустойка.

    При рассмотрении дела не оспаривалось, что в рамках гражданского дела по иску Ярошенко к ПАО СК «Росгосстрах» рассмотренного Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону в пользу истца присуждена ко взысканию неустойка за период с 24 ноября 2015 г. по 2 июня 2017 г. в размере 96 457 руб.

    Данная сумма была выплачена истцу ответчиком при исполнении решения суда, что не превышает установленный действующим законодательством лимит 400 000 руб.

    Обращаясь в суд с повторным иском о взыскании неустойки, Ярошенко просил взыскать неустойку за другой период: с 3 июня 2017г. по 19 ноября 2017г.

    При таких обстоятельствах нельзя согласиться с выводами суда о том, что исковые требования Ярошенко о взыскании неустойки уже были разрешены при рассмотрении другого гражданского дела, что лишает его права повторно их заявлять.

    Судебная коллегия Верховного Суда РФ отменила апелляционное определение Ростовского областного суда и направила дело на новое рассмотрение.

    источник: Определение Верховного Суда РФ № 41-КГ19-3 от 19 марта 2020 года

    * — имя и фамилия изменены

    Политика конфиденциальности

    Введение

    Мы стремимся уважать информацию личного характера, касающуюся посетителей нашего сайта. В настоящей Политике конфиденциальности разъясняются некоторые из мер, которые мы предпринимаем для защиты Вашей частной жизни.

    Конфиденциальность информации личного характера

    «Информация личного характера» обозначает любую информацию, которая может быть использована для идентификации личности, например, фамилия или адрес электронной почты.

    Использование информации частного характера.

    Информация личного характера, полученная через наш сайт, используется нами, среди прочего, для целей регистрирования пользователей, для поддержки работы и совершенствования нашего сайта, отслеживания политики и статистики пользования сайтом, а также в целях, разрешенных вами.

    Раскрытие информации частного характера.

    Мы нанимаем другие компании или связаны с компаниями, которые по нашему поручению предоставляют услуги, такие как обработка и доставка информации, размещение информации на данном сайте, доставка содержания и услуг, предоставляемых настоящим сайтом, выполнение статистического анализа. Чтобы эти компании могли предоставлять эти услуги, мы можем сообщать им информацию личного характера, однако им будет разрешено получать только ту информацию личного характера, которая необходима им для предоставления услуг. Они обязаны соблюдать конфиденциальность этой информации, и им запрещено использовать ее в иных целях.

    Мы можем использовать или раскрывать Ваши личные данные и по иным причинам, в том числе, если мы считаем, что это необходимо в целях выполнения требований закона или решений суда, для защиты наших прав или собственности, защиты личной безопасности пользователей нашего сайта или представителей широкой общественности, в целях расследования или принятия мер в отношении незаконной или предполагаемой незаконной деятельности, в связи с корпоративными сделками, такими как разукрупнение, слияние, консолидация, продажа активов или в маловероятном случае банкротства, или в иных целях в соответствии с Вашим согласием.

    Мы не будем продавать, предоставлять на правах аренды или лизинга наши списки пользователей с адресами электронной почты третьим сторонам.

    Доступ к информации личного характера.

    Если после предоставления информации на данный сайт, Вы решите, что Вы не хотите, чтобы Ваша Персональная информация использовалась в каких-либо целях, Вы можете исключить себя из списка ОНЭКСИМ, связавшись с нами по следующему адресу: [email protected]

    Наша практика в отношении информации неличного характера.

    Мы можем собирать информацию неличного характера о Вашем посещении сайта, в том числе просматриваемые вами страницы, выбираемые вами ссылки, а также другие действия в связи с Вашим использованием нашего сайта. Кроме того, мы можем собирать определенную стандартную информацию, которую Ваш браузер направляет на любой посещаемый вами сайт, такую как Ваш IP-адрес, тип браузера и язык, время, проведенное на сайте, и адрес соответствующего веб-сайта.

    Использование закладок (cookies).

    Файл cookie — это небольшой текстовый файл, размещаемый на Вашем твердом диске нашим сервером. Cookies содержат информацию, которая позже может быть нами прочитана. Никакие данные, собранные нами таким путем, не могут быть использованы для идентификации посетителя сайта. Не могут cookies использоваться и для запуска программ или для заражения Вашего компьютера вирусами. Мы используем cookies в целях контроля использования нашего сайта, сбора информации неличного характера о наших пользователях, сохранения Ваших предпочтений и другой информации на Вашем компьютере с тем, чтобы сэкономить Ваше время за счет снятия необходимости многократно вводить одну и ту же информацию, а также в целях отображения Вашего персонализированного содержания в ходе Ваших последующих посещений нашего сайта. Эта информация также используется для статистических исследований, направленных на корректировку содержания в соответствии с предпочтениями пользователей.

    Агрегированная информация.

    Мы можем объединять в неидентифицируемом формате предоставляемую вами личную информацию и личную информацию, предоставляемую другими пользователями, создавая таким образом агрегированные данные. Мы планируем анализировать данные агрегированного характера в основном в целях отслеживания групповых тенденций. Мы не увязываем агрегированные данные о пользователях с информацией личного характера, поэтому агрегированные данные не могут использоваться для установления связи с вами или Вашей идентификации. Вместо фактических имен в процессе создания агрегированных данных и анализа мы будем использовать имена пользователей. В статистических целях и в целях отслеживания групповых тенденций анонимные агрегированные данные могут предоставляться другим компаниям, с которыми мы взаимодействуем.

    Изменения, вносимые в настоящее Заявление о конфиденциальности.

    Мы сохраняем за собой право время от времени вносить изменения или дополнения в настоящую Политику конфиденциальности — частично или полностью. Мы призываем Вас периодически перечитывать нашу Политику конфиденциальности с тем, чтобы быть информированными относительно того, как мы защищаем Вашу личную информацию. С последним вариантом Политики конфиденциальности можно ознакомиться путем нажатия на гипертекстовую ссылку «Политика конфиденциальности», находящуюся в нижней части домашней страницы данного сайта. Во многих случаях, при внесении изменений в Политику конфиденциальности, мы также изменяем и дату, проставленную в начале текста Политики конфиденциальности, однако других уведомлений об изменениях мы можем вам не направлять. Однако, если речь идет о существенных изменениях, мы уведомим Вас, либо разместив предварительное заметное объявление о таких изменениях, либо непосредственно направив вам уведомление по электронной почте. Продолжение использования вами данного сайта и выход на него означает Ваше согласие с такими изменениями.

    Связь с нами.

    Если у Вас возникли какие-либо вопросы или предложения по поводу нашего положения о конфиденциальности, пожалуйста, свяжитесь с нами по следующему адресу: [email protected]

    Смотрите так же:  Материальное пособие при сокращении

    Как рассчитать и взыскать неустойку по ОСАГО со страховщика

    Нарушение условий договора между сторонами по вине одной из них нередко дает основания второй требовать денежные выплаты в качестве компенсации. Такая ситуация может возникнуть в ряде случаев, в том числе и при страховании. Неустойка по ОСАГО может выплачиваться в пользу заинтересованного лица при неисполнении компанией обязательств по договору.

    Как трактуется понятие

    В широком смысле понятие неустойки характеризует сумму, которую одна сторона выплачивает другой за несоблюдение условий соглашения. В ст. 16.1 ФЗ №40 «Об ОСАГО» определяется срок и порядок перечисления такой суммы страховщику. Обычно эта необходимость возникает при просрочке предоставления возмещения или некачественном ремонте ТС по страховке. Расчет неустойки осуществляется от суммы, которую компания должна была уплатить заинтересованному лицу.

    Основания для выплаты неустойки

    Существует несколько ситуаций, в которых заявитель вправе претендовать на выплату неустойки:

  • страховая компания задерживает выплату по ОСАГО;
  • возмещение предоставлено не в полном объеме;
  • некачественно проведен ремонт ТС.
  • При возникновении одной из указанных ситуация страховщик вправе потребовать возмещение неустойки, а в случае отказа обратиться в суд.

    Санкции

    Финансовые санкции по ОСАГО в 2020 году выплачиваются компанией добровольно или в принудительном порядке. Вторая ситуация возможна при вынесении положительного решения суда.

    Кроме неустойки, в качестве санкций за нарушения договора возможен расчет пени и штрафа. Последний выплачивается в размере 50% от недоплаченной суммы, которая полагалась в соответствии с договором.

    Права и обязанности страховой компании

    В плане возможности начисления и требования выплаты неустойки существуют определенные обязанности страховой компании. Их невыполнение влечет негативные последствия, в том числе финансовые.

    При возникновении страхового случая в течение 20 календарных дней фирма обязана выплатить возмещение заинтересованному лицу. Если этого не сделать, у последнего возникают основания для требования неустойки. Просрочка страховой выплаты – один их наиболее популярных вариантов получения такого рода средств от компании.

    Если ремонт осуществлен в сроки, но с недостатками, это также дает право заинтересованному лицу требовать неустойки. Компания несет ответственность не только за сроки исполнения, но и за качество проведенных работ.

    Если же недостатки возникли не по вине страховщика и он докажет это, то неустойка не грозит.

    Права и обязанности страхователя

    При необходимости получения возмещения по договору ОСАГО и возникновении спорных ситуаций, страховщик обязан предпринять все возможные попытки для досудебного решения проблемы. В суде придется доказать, что действия по мирному урегулированию предпринимались.

    Первым делом необходимо написать заявление в компанию с требованием выплатить неустойку и обоснованиями причин обращения. Обязательно указать в заявлении реквизиты для перевода средств в случае согласия компании с выплатой.

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7 (499) 322-27-86

    СПб, Ленинградская обл. +7 (812) 407-29-43

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Если запрашиваются дополнительные бумаги или затягивается процесс решения вопроса, заявитель может отстаивать интересы в суде. Перед этим при попытках получить неустойку без обращения в данную инстанцию страховщик может писать жалобы в ЦБ РФ, органы защиты прав потребителей.

    Расчет неустойки

    Чтобы провести расчет неустойки по страховым выплатам ОСАГО, необходимо учитывать определенные правила:

  • высчитывается за каждый день просрочки в размере 1% от суммы выплаты;
  • если возникла из-за некачественного ремонта или нарушения периодов проведения работ, рассчитывается от его стоимости;
  • отсчет ведется с первого дня просрочки до момента выплаты средств получателю;
  • если возмещение было неполным, то неустойку считают от недоплаты.
  • Кроме того, неустойка по ОСАГО не может превышать размер основного долга.

    Лимиты

    Законодательством РФ установлены предельные суммы, которые можно получить заинтересованному лицу. Размер неустойки по ОСАГО не может превышать размера страховой выплаты. Это правило определено в ст. 16.1 ФЗ №40. Именно такой лимит существует на максимальный размер неустойки, а минимальной границы законом не установлено.

    Сроки страховых выплат

    После получения заявления от заинтересованного лица с период до 20 суток компания должна выполнить свои обязательства перед собственником ТС. Если эти временные границы нарушены, то заинтересованное лицо вправе обратиться с требованием о выплате неустойки. После того как заявление получено, у компании есть до 10 календарных дней для принятия соответствующего решения и совершения выплаты.

    Судебная практика

    Судебная практика по неустойкам ОСАГО в 2020 году довольно разнообразна. Решения выносятся как в сторону удовлетворения исковых требований, так и наоборот. Неустойка по ОСАГО после вынесения положительного решения суда должна быть выплачена в том объеме, в котором было установлено.

    Если обращение происходит от юридического лица или ИП, то рассмотрение дела имеет иную подсудность. Решение вопроса неустойки по ОСАГО в арбитражной судебной практике начинается с подачи юрлицом искового заявления, которое обязательно включает пункты:

    • наименование суда;
    • данные истца и ответчика;
    • суть дела кратко, но емко;
    • просьбы к суду, ссылки на нормативно-правовые акты, дающие основания обращаться с иском;
    • перечисление документов, прилагаемых к заявлению.
    • Суд со страховой – дело сложное, но если обращение обоснованно, то успех вполне вероятен.

      Итоги

      Неустойка по ОСАГО выплачивается компанией добровольно или по решению суда. Размер определяется исходя из суммы возмещения и срока задержки его выплаты. Для ее получения заинтересованному лицу необходимо обратиться с заявлением в страховую, в случае отказа – в суд. После рассмотрения иска и принятия во внимание всех важных фактов будет вынесено решение.

      Неустойка по ОСАГО

      ОСАГО – обязательный вид автострахования, согласно законодательству Российской Федерации. В случае причинения ущерба застрахованным лицом третьим лицам страховая компания должна осуществить выплату в пределах установленной законом суммы. При неисполнении норм закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщику будут начислены пени и штрафы.

      На страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции в следующих случаях:

      – просрочка предоставления решения по заявлению о страховом случае;

      – необоснованно заниженный размер страховой выплаты;

      – несоблюдение сроков возврата страховой премии.

      Поданное застрахованным лицом заявление о наступлении страхового случая рассматривается страховой компанией в течение срока, не превышающего 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при условии предоставления полного пакета необходимых документов. По истечении указанного периода страховая компания должна или произвести выплату / выдать направление на восстановительный ремонт, или предоставить мотивированный отказ.

      Как рассчитать неустойку за несвоевременные выплаты по ОСАГО?

      В случае если страховая выплата не осуществлена в указанный срок (или не выдано направление на восстановительный ремонт), страховщик обязан уплатить потерпевшему неустойку в размере 1% от страховой выплаты по виду причиненного вреда.

      Если же не в срок предоставляется мотивированный отказ, то расчет неустойки по ОСАГО будет осуществляться по ставке 0,05% от установленной законом страховой суммы. Неустойка по ОСАГО выплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления на осуществление данной выплаты. Срок рассмотрения такого заявления – пять календарных дней. В противном случае решение о выплате неустойки принимается судом при удовлетворении иска заявителя.

      При доказанном в суде факте занижения размера страховой выплаты на страховщика налагается штраф в размере 50% от разницы между размером выплаты, определенной судом, и суммой, выплаченной страховщиком в добровольном порядке, т. е. от суммы недоплаты.

      Согласно формуле расчета неустойки по ОСАГО проценты начисляются за каждый день задержки оплаты.

      Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

      Неустойка по ОСАГО – что это?

      Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

      Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

    • Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока
    • Права и обязанности компании-страховщика

      По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

      Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

      Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

      Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

      Пример

      Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

      Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2020 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

      В этом уравнении обозначения следующие:

      Подставляем исходные данные в формулу:

      Ещё примеры

      Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования. 10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки.

      Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000.

      Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года. Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

      Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

      одставляем данные в формулу: 50000*1%*63

      Максимальный и минимальный размеры

      Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

    • При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
    • братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

      Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

    • Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
    • Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

    • Название суда
    • Информация о себе (истец)
    • Весь список условий договора со страховщиком
    • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
    • Подпись с расшифровкой
    • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.
    • Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

      От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

      Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки.

      Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

    • Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
    • Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

      При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

      Права и обязанности страхователя

      Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

      Правила расчета неустойки

      Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

      Исходные данные

      Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

      Формула

      Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

      • Н – неустойка
      • В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
      • 1% – коэффициент установленный законом
      • Д – количество просроченных дней

      Результат

      Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

      Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

      Пример расчёта при просрочке платежа.

      Неустойка равна 63000 рублей.

      Пример расчёта при нарушении срока ремонта.

      Неустойка составляет 23000 рублей.

      Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

      Сумма выплаты должна составить 200 тысяч. 10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

      Неустойка равна 31500 рублей.

      1. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей
      2. Когда возможен отказ

        Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО:

        1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)
        2. Если пострадавший сам виновен в ДТП
        3. Запоздалая подача документов
        4. Искажение информации о ДТП
        5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги
        6. Прочие нарушения условий сделки

        Иск о взыскании

        Необходимо выполнить действия:

      3. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
      4. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд
      5. Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

      6. Информация о страховой компании (ответчик)
      7. Обстоятельства аварии расписываем тщательно

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *