Осаго максимальная страховая премия

Для рядового покупателя методика расчета стоимости страховки при заключении договора чаще всего остается загадкой. Но ведь именно от применяемых тарифных коэффициентов будет зависеть максимальная стоимость полиса ОСАГО. Какой же она может быть?

Расчет максимальной стоимости полиса ОСАГО

Давайте произведем расчет стоимости ОСАГО на примере жителя Мурманска. Для этого следует перемножить между собой все коэффициенты и ставку базового тарифа. Обычно страховыми компаниями используются следующие обозначения тарифных коэффициентов:

  • Тб – базовая тарифная ставка.
  • Кт – территориальный коэффициент.
  • Км – мощность автомобиля.
  • Квс – возрастной коэффициент.
  • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса. Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
  • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.
  • Тб не имеет какого-то общего значения. Он определяется индивидуально в зависимости от того, к какой категории ТС принадлежит ваш автомобиль (легковые, грузовые, используемые для перевозки пассажиров). Так для легкового транспортного средства, принадлежащего ФЛ, значение базового тарифа будет находиться в пределах от 3432 до 4118 рублей. Для грузового транспорта – от 3509 до 4211 рублей, а для такси – от 5138 до 6166 рублей.

    Для расчета применим следующие максимальные значения коэффициентов по ОСАГО. Представим, что житель Мурманска (Кт=2,1) совершает покупку полиса ОСАГО. Мощность его автомобиля более 150 л.с. (Км=1,6). Он совсем недавно получил права и его возраст менее 22 лет (Квс=1,8). В силу своей неопытности он несколько раз стал участником и виновником аварии на протяжении действия предыдущего договора (Кбм=2,45).

    Какова же будет цена ОСАГО для такого клиента страховой компании?

    4 118 *2,1*1,6*2,45 = 61 018,88 рублей

    Сумма получилась грандиозная, особенно для рядового гражданина РФ. Но в реальности это просто невозможно. Так как Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014 гласит, что максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше базовой тарифной ставки, умноженной на 3. А в том случае, если у клиента были зафиксированы грубые нарушения правил ОСАГО и применяется коэффициент Кн, умноженной на 5. Причем, в обоих случаях, полученное значение должно быть скорректировано в соответствии с территориальным коэффициентом (Кт).

    Применение коэффициента Кн при расчете максимальной стоимости полиса ОСАГО

    Значение Кн является постоянным и равно 1,5. Это регламентируется п.3 ст. 9 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но на практике применяется достаточно редко.

    Таким образом, максимальная стоимость полиса ОСАГО, которая вообще может быть, будет равна:

    Тб*Кт*3 = 4 118*2,1*3 = 25 943,40 рублей

    А для клиентов, грубо нарушивших правила ОСАГО, максимально допустимое значение будет таковым:

    Тб*Кт*5 = 4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

    Так как для примера мы брали максимальные значения коэффициентов и базового тарифа, цена договора ОСАГО для граждан РФ, проживающих в других областях, будет значительно ниже. Особенно выгодно обходится покупка полиса деревенским жителям. Таким образом, добропорядочный собственник легкового ТС, прописанный в сельской местности (Кт=0,8) заплатит за страховку не более 9883,20 рублей.

    Тб*Кт*3 = 4 118*0,8*3 = 9 883,20 рублей

    И, если вы считаете, что цена полиса завышена, обязательно проверьте, учтены ли сотрудником страховой компании все требования и инструкции ЦБ РФ. Ведь максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше указанных там значений.

    Максимальная стоимость полиса ОСАГО

    Известно, что расчет стоимости страховки ОСАГО происходит путем перемножения базового тарифа (Тб) и многочисленных коэффициентов (территориального, возраста-стажа, бонус-малус и прочих).

    Тб определен для каждой категории транспортных средств. Так, например, для легковых автомобилей физических лиц он составляет от 3 432 до 4 118 рублей, для грузовых ТС с разрешенной максимальной массой до 16 тонн – от 3 509 до 4 211, для легковых авто, используемых в качестве такси, – от 5 138 до 6 166 и так далее.

    Предположим, за полисом ОСАГО обратился владелец легкового авто, у которого все коэффициенты максимальны:

  • Кт = 2,1 (житель Мурманска).
  • Км = 1,6 (мощность двигателя более 150 л.с.).
  • Квс = 1,8 (возраст до 22 лет, стаж до трех лет).
  • Кбм (бонус-малус) = 2,45 – максимальный повышающий коэффициент для тех водителей, которые за время действия предыдущего полиса несколько раз становились виновниками ДТП.
  • Расчет показывает, что цена годовой страховки ОСАГО для молодого человека будет весьма внушительной:

    4 118*2,1*1,6*1,8*2,45 = 61 018 рублей 88 копеек

    В действительности этого быть не может, потому что в приложении к Указанию Центробанка РФ (№ 3384-У от 19.09.2014) сказано, что «максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования ТС, а при применении коэффициента Кн — его пятикратный размер».

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Напомним, что Кн равняется 1,5 и применяется для водителей, допустивших грубые нарушения, предусмотренные п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» . Стоит отметить, что страховщики очень редко применяют Кн на практике.

    Итак, максимальная сумма, которую любая страховая компания имеет право потребовать за ОСАГО для легкового авто с добропорядочного клиента-мурманчанина будет составлять:

    Тб*Кт*3 = 4 118*2,1*3 = 25 943 рубля 40 копеек

    А максимальная сумма для тех, кто грубо нарушил правила ОСАГО, составит:

    Тб*Кт*5 = 4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

    Для жителей других регионов верхний предел стоимости ОСАГО составит и того меньше, особенно для клиентов, проживающих в сельской местности. Так, владелец легковушки, прописанный в небольшом городке Бобров Воронежской области (Кт=0,8), имеет полное право не платить за ОСАГО более 9 883 рублей 20 копеек (4 118*0,8*3).

    Если вам покажется, что стоимость ОСАГО непомерно завышена, не поленитесь проверить, учел ли сотрудник компании инструкции Центробанка РФ, касающиеся максимально возможного размера страховой премии для вашего региона.

    Премия по ОСАГО — особенности расчета и возврата

    Премия по ОСАГО выплачивается страховой компании при заключении с ней договора. Это ежегодный взнос, вносимый каждым застрахованным водителем. Он остается у страховщика, если договор действовал весь год, или частично возвращается при досрочном расторжении.

    Премия по ОСАГО и страховая премия рассчитываются в соответствии с требованиями закона. Страховщик не может самостоятельно изменять размер базового тарифа или коэффициентов, применяемых к нему. Поэтому вы можете заранее рассчитать стоимость полиса, воспользовавшись специальным калькулятором.

    Как происходит расчет премии по ОСАГО

    Расчет премии ОСАГО осуществляется по специальной формуле.

    П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП, где

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КП – коэффициент срока страхования.
  • Базовый тариф, как и изменение коэффициентов, строго прописан в законе. Он присваивается каждому типу машин – легковой, грузовой, общественный транспорт.

    Базовый тариф возрастает, если автомобиль будет использоваться юридическим лицом. Максимальный размер установлен для машин, используемых в качестве такси.

    При расчете страховой премии по ОСАГО наибольшее влияние на ее стоимость оказывает КБМ. Он может дать 50% скидки, если водитель ездил более 9 лет без аварии, или увеличить платеж на 145%, если страхуемое лицо часто попадает в ДТП.

    На размер премии по полису ОСАГО влияет и место регистрации физического или юридического лица. В мегаполисах, применяется коэффициент 2. Чем меньше размер города и, соответственно, ниже риски ДТП, тем меньше влияние на стоимость страховки.

    Как происходит возврат страховой премии

    Возврат страховой премии по договору ОСАГО возможен в трех случаях:

  • при продаже автомобиля, когда у транспортного средства появился новый собственник;
  • при существенном повреждении после аварии, когда машина не подлежит восстановлению, или при утилизации по иной причине;
  • при смерти страхователя или собственника.
  • Важно отметить, что даже если вы решите расторгнуть договор по одной из этих причин на следующий день после страхования, возврат премии по ОСАГО будет только частичный. По закону 23% от уплаченной суммы уходит на различные расходы, не связанные непосредственно с полисом.

    Необходимо учитывать, что возврат страховой премии по ОСАГО рассчитывается с момента написания бывшим владельцем заявления в компанию. То есть, если с момента продажи до фактической подачи заявления прошло 2 месяца, будет считаться, что в этот срок оказывались услуги страхования. И возврата денег за этот период не будет.

    Зная все о премиях и выплатах по ОСАГО, вы сможете сделать страхование максимально выгодным для себя.

    Новые тарифы ОСАГО на 2016 год

    ОСАГО – это, в отличие от каско, обязательный вид автострахования, обеспечивающий защиту от риска нанесения водителем ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства. Условия, правила, а также базовая ставка по ОСАГО, с учетом которых формируются новые цены полиса, разрабатываются Центральным банком Российской Федерации.

    Регулятор рассчитывает базовый страховой тариф ОСАГО – 2015 в виде определенного тарифного коридора. Также Центробанк РФ устанавливает коэффициенты, влияющие на итоговый тариф. Предусмотрены повышающие или понижающие коэффициенты по мощности двигателя, возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению транспортным средством, по наличию страховых случаев в прошлом, по периоду использования и сроку страхования. Помимо этого, существует коэффициент ОСАГО по региону регистрации собственника или территории преимущественного использования. Цена в России в зависимости от региона может значительно варьироваться.

    На протяжении нескольких лет тарифы и правила не менялись. Но со временем назрела необходимость перемен в сфере обязательного автострахования. Нововведения неизбежно приводят к изменению стоимости страхового полиса ОСАГО, что негативно воспринимается автовладельцами. Итак, ОСАГО с 1 сентября 2014 года претерпело ряд изменений, в связи с чем размер ОСАГО в 2015 году увеличился примерно на 24–30%. Повышение тарифа ОСАГО с октября 2014 года в основном было связано с ростом лимита выплат по риску причинения вреда имуществу потерпевшего (со 120 тыс. до 400 тыс. рублей), увеличением лимита выплат по европротоколу, снижением уровня максимально допустимого износа на подлежащие замене комплектующие. Также появился штраф для страховых компаний за отказ от оформления полиса ОСАГО с 1 октября 2014 года.

    Смотрите так же:  Экспертиза причиненного ущерба имуществу

    Сколько будет стоить страховка ОСАГО на автомобиль в 2015 году?

    В 2015 году «автогражданка» продолжила меняться. Страховая сумма по ОСАГО в 2015 году снова выросла – теперь изменения коснулись выплат по рискам ущерба жизни и здоровью: с 1 января 2015 года лимит страховой суммы увеличен со 160 тыс. до 500 тыс. рублей по каждому пострадавшему. Страховым компаниям разрешено устанавливать максимальную стоимость ОСАГО в 2015 году в рамках 20-процентного коридора. Ранее цена могла варьироваться в диапазоне 5%. Повышение тарифов-2015 и прочие изменения привели к тому, что средняя стоимость ОСАГО увеличилась минимум на 40%.

    По мнению страховых компаний, новые тарифы ОСАГО 2015 года недостаточны и приведут к дальнейшей убыточности бизнеса, если конечно страховая премия по ОСАГО опять не будет увеличена.

    Сколько стоит добавить человека в полис ОСАГО?

    Сумма доплаты за добавление еще одного водителя будет рассчитываться пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания полиса. Немолодого водителя, приступившего к управлению авто не позднее 2003 года можно вписать без доплаты, так как предполагается, что он уже успел накопить необходимую скидку (КБМ). Дороже всего будет вписать водителей со стажем до трех лет.

    Ответить на вопрос, сколько сейчас стоит полис ОСАГО 2015 в любом городе, в том числе и в Москве помогут интернет-сайты, на которых размещены онлайн-калькуляторы, например, . Также расчет ОСАГО может быть осуществлен специалистами страховых компаний.

    Что такое страховая премия ОСАГО

    Каждый автолюбитель, в рамках закона, обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами и только после этого управлять автомобилем. При этом важно учитывать, что стоимость договора определяется в отношении каждого автолюбителя персонально. В результате этого многих водителей волнует вопрос: страховая премия по ОСАГО – размер, расчет и возврат как происходит?

    Что такое страховая премия по ОСАГО?

    Страховая премия по договору – плата за полис ОСАГО, которая определяется в отношении каждого участника движения, согласно утвержденным тарифам. Получается, простыми словами, страховая премия – это сумма в денежном выражении, которую необходимо заплатить за страховку. При этом следует принимать во внимание, что страховая премия будет различаться не только для водителей, но и для регионов. Рассмотрим более детально, какие факторы влияют на стоимость договора.

    Какие факторы влияют на размер страховой премии?

    При расчете страховой премии страховщики руководствуются тарифным руководством, которое утверждено на законодательном уровне и едино для всех компаний. При необходимости вы всегда можете изучить актуальное тарифное руководство на портале РСА или Центрального банка.

    Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • размер базовой ставки, поскольку компании сами решают, по минимальному или максимальному порогу работать
  • типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус
  • прописки собственника
  • сколько водителей будут допущены к управлению
  • возраст каждого водителя и стаж
  • на какой срок покупается договор
  • если у водителя скидка за безаварийное вождение
  • Как рассчитывается

    Для расчета страховой премии утверждена специальная таблица, в которую необходимо подставить коэффициенты из тарифного руководства.

    Формула для определения размера страховой премии.

    Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Квс*Ко*Км*Кс*Кп, в которой:

  • Тб – базовый показатель, который зависит от типа ТС
  • Кт – территория регистрации владельца
  • Кмб – коэффициент, который зависит от наличия или отсутствия страховых выплат (скидка для безаварийных водителей)
  • Квс – водительский стаж и возраст каждого участника движения
  • Ко – ограничение в количестве лиц
  • Км – мощность автомобиля
  • Кс – срок страхования
  • Кп – наличие грубых нарушений
  • Страховые коэффициенты

    В первую очередь стоит отметить, что при расчете страховой премии страховщики используют базовый показатель и поправочные коэффициенты.

    Базовый показатель. Что касается базового показателя, то в последнее время страховщики могут сами выбирать размер коэффициента, в рамках утвержденного диапазона. При этом данные могут устанавливаться в отношении каждого региона.

    К примеру, размер базового значения составляет, для:

    • легкового автомобиля от 3432 до 4118
    • мотоцикла от 867 до 1579
    • грузового авто, грузоподъемностью до 16 тонн от 3509 до 4211
    • Поправочные коэффициенты. Что касается поправочных показателей, то они зависят исключительно от условий страхования и определяются персонально для каждого.

      При расчете учитывают:

      Кт Для определения показателя учитывается регистрация владельца. Жители небольших населенных пунктов будет оплачивать меньше, чем автолюбители, проживающие в большом мегаполисе.
      К примеру, размер коэффициента, взависимости от регистрации:

    • Саратовская область – 0,7
    • Волгоград – 1,3
    • Москва – 1,8
    • Кбм Показатель, который любят безаварийные водители. За каждый год без аварий водитель получает бонус, в размере 5%. Максимальный размер накопительной скидки не должен превышать 50% (13 лет безаварийной езды).
      Если у водителя были аварии, то применяется повышающий коэффициент, размер которого может достигать 2,44.
      Квс Коэффициент зависит от возраста и стажа водителя. К водителям, которым нет 22 года, и стажа 3 года будет применен повышающий показатель в размере 1,8.
      Км Чем мощнее автомобиль, тем дороже стоимость договора ОСАГО. Однако максимальный предел по мощности не превышает 150 лошадиных сил. В данном случае страховщики применяют максимальный коэффициент, в размере 1,6.
      Кс Коэффициент, который зависит от срока действия договора. За 3 месяца страховки придется заплатить 50% от стоимости, в то время как за 6 месяцев – 70%.
      Кп Показатель, который зависит от количества грубых нарушений. Компания может применить повышающий коэффициент, в случае, если страхователь при страховании предоставил неверные данные или был специально виновником ДТП, для получения прибыли. Максимальный его предел не превышает 1,6.

      Форма уплаты и просрочка платежа

      Очень часто от автолюбителей можно услышать, что они купили полис в рассрочку. На самом деле, на законодательном уровне, такого понятия не существует. Страхователь может купить бланк договора на необходимый срок (не менее 3 месяцев) и после его продлить, путем доплаты недостающей разницы. При этом важно учитывать, что в рамках закона, в течение страхового года можно продлевать полис не более 3 раз. При каждом продлении денежные средства вносятся на счет страховщика наличными или по карте.

      Что касается доплаты, то для экономии денег страховщики рекомендуют обращаться в офис, с целью продления периода, в течение действующего срока страхования. В противном случае, при просрочке, будет произведен расчет на необходимый срок, согласно действующим тарифам, а не взята разница.

      К примеру, Иван Иванович купил страховку на 3 месяца 25 апреля 2020 года и заплатил за нее 4 529,80 рублей. Поскольку за 3 месяца берется 50% от базовой стоимости, для продления до года необходимо доплатить аналогичную сумму до 24 июля 2020 года.

      1. Иван Иванович обратился 22 июля 2020 года и попросил продлить договор до 1 года. Страховщик взял доплату 4 529,80 рублей
      2. Иван Иванович обратился 25 июля 2020 и попросил продлить договор 1 года. В этом случае страховщик произвел новый расчет по тарифам и взял оплату в размере 8 606,62 рублей

      Как видите, при просрочке клиенту пришлось переплатить 4 076,82 рубля.

      Возврат при расторжении договора

      Согласно закону вернуть неиспользованную часть страховой премии может каждый водитель. Однако компания возвращает деньги только в случае:

    • продажи транспортного средства
    • утилизации
    • смерти владельца
    • При расторжении по собственному желанию возврат денежных средств не производится. При этом важно учитывать, что вернуть часть средств может только страхователь по договору или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

      Какая сумма будет возвращена?

      Что касается суммы возврата, то она определяется персонально для каждого и зависит от:

    • размера страховой премии
    • сколько неиспользованных дней страхования осталось
    • При этом важно понимать, что расчет возврата происходит не с момента продажи или утилизации, а с момента обращения в офис с заявлением. Поэтому в этом случае время – это реальные ваши деньги. Для расчета возврата премии применяют формулу:

      Возврат = Страховая премия * ((365 дней – срок действия договора)/365) – 23% (РВД)

    • премия по договору – 7 500 рублей
    • срок с 05.02.2020 по 04.02.2020
    • расторжение 01.05.2020
    • Возврат = 7 500 * ((365 – 86)/365) -23% = 4 414,32 рублей

      Сроки и условия для возврата

      Подавая документы на расторжение, важно понимать, что страховая компания обязана перечислить неиспользованную часть страховой премии в течение 14 рабочих дней. В противном случае можно обратиться в суд и получить неустойку. Что касается условий возврата, то денежные средства компания обязана перечислить на расчетный счет страхователя. Если у автолюбителя нет счета в банке, то выплата осуществляется на руки, в течение указанного срока.

      Алгоритм действий

      Для возврата части страховой премии необходимо выполнить несколько простых действий. Будьте готовы:

    • подготовить документы
    • обратиться в центральный офис страховой компании
    • написать заявление
    • По итогам визита у вас на руках должна остаться копия заполненного заявления, с отметкой уполномоченного специалиста о принятии. Оно потребуется, если компания откажет в выплате или нарушит сроки.

      Как оформить заявление

      Как показывает практика, шаблон заявления можно получить в офисе страховой компании. Крупные страховщики самостоятельно формируют заявление и дают клиенту на подпись. Если вы приняли решение самостоятельно заполнить документ, то в нем следует указать:

    • наименование компании
    • имя директора
    • персональные данные
    • номер мобильного телефона
    • серию, номер и дату выдачу договора
    • размер страховой премии
    • причину расторжения
    • каким способом желаете получить средства
    • данные счета, если деньги желаете получить по безналичному переводу
    • дату и подпись
    • Необходимые документы

      Обращаясь в офис страховой компании, будьте готовы подготовить необходимый пакет документов. Вам потребуется:

    • личный паспорт
    • доверенность, если страхователь по договору иное лицо
    • оригинал ОСАГО или копию электронного бланка
    • документ, подтверждающий прекращение права собственности: договор купли-продажи, утилизационная карта или свидетельство о смерти
    • реквизиты личного счета
    • заявление
    • В завершение можно отметить, что страховая компания делает расчет страховой премии согласно единым тарифам, которые всегда можно изучить на официальном портале РСА или Центрального банка. При необходимости договор всегда можно расторгнуть и вернуть часть денежных средств. Для этого потребуется подготовить полный пакет документов и как можно скорее обратиться в офис с заявлением.

      Видео: Как вернуть деньги за страховку?

      Калькулятор ОСАГО

      расчёт стоимости полиса в 2020 году

      Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

      Калькулятор ОСАГО Владелец ТС

      Стоимость полиса

      • минимум: 8 480 р. 30 к.
      • максимум: 10 175 р. 37 к.
      • Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

        Подробности расчёта

        • Условия страхования
          • собственник физическое лицо ;
          • легковой автомобиль ;
          • условия страхования: нет .
          • Формула
            • ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КС ? КН
            • Базовая тарифная ставка (ТБ)
              • минимум 2 440 р. 00 к.
              • максимум 2 574 р. 00 к.
              • Место регистрации собственника (КТ)
                • Москва ;
                • коэффициент = 1.3 .
                • Класс за безаварийную езду (КБМ)
                  • класс = 3 ;
                  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
                    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет ;
                    • Водители, допущенные к управлению (КО)
                      • ограниченный список ;
                      • Мощность двигателя (КМ)
                        • свыше 70 до 100 л.с. включительно ;
                        • коэффициент = 1.1 .
                        • Период использования (КС)
                          • коэффициент = 1 .
                          • Срок страхования (КП)
                            • 1 год ;
                            • Наличие грубых нарушений (КН)
                              • нет ;
                              • Возможность использования прицепа (КПр)

                                  В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2020 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

                                  Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

                                  • тип транспортного сре?дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
                                  • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
                                  • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
                                  • возраст водителей (водительское удостоверение);
                                  • стаж водителей (водительское удостоверение);
                                  • КБМ (класс) водителей.
                                  • Часто задаваемые вопросы

                                    Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

                                    С октября 2014 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

                                    Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

                                    Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

                                    Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

                                    В соответствии с поправками, принятыми в 2014 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

                                    Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

                                    Возраст транспортного сре?дства не влияет на стоимость полиса.

                                    Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву.

                                    Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

                                    Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

                                    В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

                                    • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
                                    • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.
                                    • В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

                                      Как рассчитывается стоимость ОСАГО

                                      Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

                                      Базовая тарифная ставка

                                      Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре?дства.

                                      Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

                                      Страхо?вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

                                      Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо?вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

                                      Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

                                      Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

                                      Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

                                      Комментарий Центрального Банка

                                      Категория транспортного сре?дства (ТС) определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного сре?дства или в свидетельстве о регистрации. В случае если в указанных документах имеются расхождения между категорией и типом ТС, при определении базового страхового используются данные о категории.

                                      Коэффициенты, применяемые при расчёте:

                                      Территория преимущественного использования транспортного сре?дства (КТ):

                                    • Для физических лиц — это место жительства собственника ТС, указанное в ПТС, свидетельстве о регистрации или гражданском паспорте.
                                    • Для юридических лиц — это место нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанное в учредительных документах.
                                    • Наличие или отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

                                      Коэффициент рассчитывается по таблице, в зависимости от количества лет страхования по ОСАГО и наличия страховых выплат. Водителю впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1).

                                      Количество лиц, допущенных к управлению транспортным сре?дством (КО).

                                      Возможны только два варианта, либо к управлению ТС допущен строго оговорённый круг лиц и все они указаны в полисе ОСАГО (договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению), либо договор заключается и действует в отношении неограниченного количества лиц (договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению).

                                      Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным сре?дством (КВС).

                                      Выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

                                      • до 22 лет (включительно) и стажем вождения до 3 лет (включительно);
                                      • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (включительно);
                                      • младше 22 лет (включительно) и стажем вождения более 3 лет;
                                      • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет.

                                      Мощность двигателя легкового автомобиля (КМ).

                                      Применяется только к автомобилям категории «B» и «ВЕ». Определяется исходя из информации, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если в указанных документах сведения о мощности отсутствуют, то используется информация из катало?гов заводов-изготовителей и других официальных источников.

                                      Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1 кВт = 1,35962 л.с.

                                      Возможность управления ТС с прицепом к нему (КПр).

                                      В соответствии с поправками к ФЗ «Об ОСАГО», принятыми в 2014 году, прицепы к ТС теперь страхуются только вместе с транспортным сре?дством, оформить отдельную страховку на прицеп — нельзя.

                                      Исключения: по ОСАГО нет необходимости страховать прицепы к легковым автомобилям физических лиц (категория ТС «B» и «ВЕ»), этот коэффициент к ним не применяется.

                                      Период использования транспортного сре?дства (КС).

                                      Применяется исходя из срока указанного страхователем в заявлении на заключение договора ОСАГО.

                                      Срок страхования (КП).

                                      Коэффициент аналогичен периоду использования, но применяется к владельцам ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, и к транспортным сре?дствам, следующим к месту регистрации или проведения технического осмотра.

                                      Наличие нарушений (КН).

                                      Применяется при выявлении страховой компании нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», например, указание в заявлении на страхование заведомо недостоверных сведений.

                                      Формулы расчёта стоимости ОСАГО

                                      Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

                                      • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КС ? КН
                                      • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КМ ? КС ? КН ? КПр, где КО = 1,8
                                      • Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

                                        • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КС ? КН ? КПр
                                        • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КС ? КН ? КПр, где КО = 1,8
                                        • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

                                          • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КВС ? КО ? КМ ? КП
                                          • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КО ? КМ ? КП ? КПр, где КО = 1,8
                                          • Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

                                            • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КВС ? КО ? КП ? КПр
                                            • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КО ? КП ? КПр, где КО = 1,8
                                            • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

                                              • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КП ? КН
                                              • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КМ ? КП ? КН ? КПр
                                              • Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

                                                • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КП ? КН ? КПр
                                                • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КП ? КН ? КПр
                                                • Нормативные документы (источники)

                                                • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
                                                • Сокращения, используемые в тексте

                                                  • ТС — транспортное средство;
                                                  • ПТС — паспорт транспортного средства;
                                                  • л.с. — лошадиные силы.
                                                  • Девять коэффициентов ОСАГО, которые помогут сэкономить

                                                    Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и системы коэффициентов. На некоторых из них можно сэкономить. Рассказываем, как это сделать.

                                                    Сезонность

                                                    Здесь можно снизить стоимость страховки чуть ли не в 2 раза. Достаточно оформить ее только на период использования авто. Например, минимальный срок в 3 месяца обойдется в 50% от стоимости полной страховки. Это выгодно тем, кто пользуется авто не весь год, а только несколько месяцев.

                                                    Однако независимо от выбранного срока страхования, договор действует год. И в случае оформления ОСАГО на три летних месяца, садиться за руль в сентябре уже нельзя. Если вас остановит инспектор ГИБДД, заплатите штраф в 500 рублей. Если произойдет ДТП по вашей вине, то вам придется возмещать стоимость ремонта. Экономить на сезонности лучше только в том случае, когда вы реально пользуетесь авто только в срок страхования.

                                                    Таблица 1. Cрок страхования

                                                    Период использования транспортного средства

                                                    10 месяцев и более

                                                    Безаварийность

                                                    Этот показатель больше всего влияет на стоимость полиса. Он определяется по числу страховых выплат водителя. Показатель пересчитывается ежегодно и сохраняется даже при многократных переходах из одной страховой компании в другую.

                                                    Каждый год без ДТП дает водителю скидку в 5%, максимальный размер скидки – 50%. Для сохранения скидки перерыв между датами заключения страховых договоров должен быть не более 1 года, иначе бонус обнуляется, и автолюбитель получает стандартный третий класс.

                                                    Если же было дорожное происшествие и компенсация по нему, то приготовьтесь к тратам: новый полис будет стоить в 1,5 раза больше.

                                                    Как сэкономить на этом коэффициенте? Только вписывать в свой полис водителей с меньшим КБМ.

                                                    Таблица 2. Значения коэффициента безаварийного вождения

                                                    Важно знать, что если в полис внесено несколько человек, то коэффициент рассчитывается по «самому слабому звену»: наименьшему размеру скидки. Например, если у одного из вписанных в полис водителей КБМ 15%, а у другого 5%, то дисконт составит 5%.

                                                    Каждый раз при заключении договора страхования, страховщик запрашивает данные по КБМ из базы союза автостраховщиков. Иногда КБМ может быть рассчитан неправильно. Проверить его значение можно на «Банки.ру».

                                                    Мощность двигателя

                                                    Сэкономить на этом коэффициенте можно только при выборе автомобиля: чем меньше мощность двигателя, тем дешевле. Но вряд ли это серьезный критерий при покупке.

                                                    Таблица 3. Значения коэффициента мощности

                                                    Мощность двигателя (лошадиных сил)

                                                    Коэффициент

                                                    До 50 включительно

                                                    Свыше 50 до 70 включительно

                                                    Свыше 70 до 100 включительно

                                                    Свыше 100 до 120 включительно

                                                    Свыше 120 до 150 включительно

                                                    Если мощность указана в киловаттах, то: 1 кВт = 1,35962 л.с.

                                                    Ограничения

                                                    У ограничивающего коэффициента может быть два значения: 1 и 1,8. Если вы предполагаете, что за рулем может оказаться любой человек с водительскими правами, то лучше оформить страховку без ограничений. Но тогда коэффициент будет равен 1,8. Это выгодно для юридических лиц – компаний с корпоративным авто, таксопарка и т.п.

                                                    Для частников оптимальный вариант – страховка с ограничениями. В этом случае можно вписать до пяти человек (с указанием ФИО и водительских прав каждого). Коэффициент будет 1.

                                                    Возраст и стаж

                                                    Чем старше автовладелец и чем дольше он за рулем, тем меньше этот коэффициент. Стаж вождения начинается с момента получения прав, поэтому лучше пройти курсы вождения как можно раньше. Даже если не будете пользоваться своими водительскими правами, стаж будет идти, а скидка увеличиваться с каждым годом.

                                                    Как сэкономить, если стаж маленький? Впишите в полис опытного водителя с большим стажем. Только надо учитывать один момент. Если у вас неограниченная страховка, то коэффициент будет приравнен к единице. Если полис с ограничением, то расчёт будет по самому неопытному участнику.

                                                    Водитель «с прицепом»

                                                    Этот коэффициент применяется только для некоторых категорий автомобилей. Применительно к легковому транспорту, показатель рассчитывается только для тех машин, которые оформлены на юрлицо.

                                                    Таблица 4. Значения коэффициента наличия прицепа

                                                    Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС

                                                    Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам

                                                    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски

                                                    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски

                                                    Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

                                                    Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС

                                                    Территориальный коэффициент

                                                    Цена договора зависит от региона, где вы прописаны. Вилка коэффициента – от 0,6 до 2,1. Самые большие индексы – в мегаполисах. Это объясняется тем, что трафик там интенсивнее, больше рисков ДТП и т.п. Но учитывается не только это. Система коэффициентов также зависит от итогов подсчета убыточности регионов по ОСАГО. Проще говоря, там, где больше происшествий на дорогах, коэффициент будет выше.

                                                    Как сэкономить? Например, для Москвы и Московской области разница довольно существенна – коэффициенты составляют 2 и 1,7 соответственно. Поэтому некоторые жители столицы оформляют авто на родственника, проживающего в области.

                                                    Таблица 5. Значения территориальных коэффициентов по регионам РФ

                                                    Значение территориального коэффициента для автомобилей

                                                    Регионы РФ

                                                    Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.

                                                    Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.

                                                    Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.

                                                    Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.

                                                    Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.

                                                    Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.

                                                    Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.

                                                    Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.

                                                    Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.

                                                    Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.

                                                    Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.

                                                    Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.

                                                    Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.

                                                    Как сэкономить на базовом тарифе?

                                                    Никак. К сожалению, повлиять на размер базового тарифа автовладелец не может, поэтому и экономии здесь никакой не выйдет. Этот показатель устанавливается отдельно для конкретного региона, категории владельца (физическое или юридическое лицо) и категории транспортного средства.

                                                    Коэффициент нарушений (КН)

                                                    Значение коэффициента нарушений стандартно всегда равно единице. Показатель 1,5 присваивается только в случае нарушений, в их числе:

                                                    • передача страховой организации ложных данных;
                                                    • намеренное содействие наступлению страхового события;
                                                    • вождение в нетрезвом виде;
                                                    • оставление места ДТП;
                                                    • вождение автомобиля человеком, невнесенным в полис ОСАГО.
                                                    • Снизить стоимость полиса при наличии высокого коэффициента может исправление страховой истории. Если на протяжении 12 месяцев и более водитель не вписан ни в какой страховой полис, его история обнуляется. Таким образом, на период действия коэффициента 1,5 можно оформить полис без ограничений на другого водителя и получить скидку.

                                                      Формула

                                                      А теперь можно посчитать, сколько вы можете сэкономить на ОСАГО.

                                                      Т=ТБ* КВС* КС* КБМ*КО*КПр*КМ*КТ

                                                      Т – размер страховки;

                                                      ТБ – базовая ставка;

                                                      КВС – стаж автовладельца;

                                                      КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;

                                                      КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;

                                                      КМ – мощность двигателя;

                                                      КТ – территориальный коэффициент;

                                                      КН – коэффициент нарушений.

                                                      Проще посчитать на онлайн-калькуляторе ОСАГО. Отметим, что все перечисленные способы экономии законны.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *