Резервы по осаго

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона . Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования. Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию. Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта.

  1. Возобновление действия лицензии

Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок. Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу. Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов. Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию.
В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.
Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?


Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения. Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям. Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда. Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА) .
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА . Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией. Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте , в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ .

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги. Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании.
Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.
По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

Договор страхования (полис).

Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Смотрите так же:  Федеральные требования к предпрофессиональным программам

Страховая компания Резерв

Физическим лицам

  • Страхование квартир
  • Страхование загородных домов
  • Ипотечное страхование
  • Страхование от несчастных случаев и болезней
  • Добровольное медицинское страхование
  • Юридическим лицам

    • Страхование имущества
    • Страхование транспорта
    • Страхование ответственности
    • Страхование грузов
    • Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни
    • Добровольное медицинское страхование сотрудников
    • Страхование финансовых рисков
    • Страхование предпринимательских рисков

    ЗАО «СК «Резерв» – универсальная розничная компания, небольшая по размеру сборов. Основная специализация – страхование заемщиков через банковский канал продаж. По итогам 2017 года СК «Резерв» заняла 138-е место на российском страховом рынке по объему страховой премии и 50-е место в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней (90,02%). Компания не имеет филиалов и представительств. Полисы реализуются в отделениях ПАО «Восточный экспресс банк» по всей стране. Головной офис компании расположен в Хабаровске.

    Компания «Резерв» была создана в 1995 году в Хабаровске под именем «Спектр-Авиа С». Основным акционером выступила хабаровская авиатранспортная «Производственно-коммерческая фирма «Спектр», и главным направлением деятельности «Спектр-Авиа С» стало страхование авиационных рисков.

    Стратегия страховщика оставалась неизменной вплоть до 2011 года (к тому времени «Спектр-Авиа С» являлась лидером по авиационному страхованию Хабаровского края и входила в топ-5 крупнейших страховых компаний в этом регионе; объем собранной премии по итогам 2010 года составлял 63 млн рублей). В 2011 году, после смены владельцев страховщика (акционером «Спектр-Авиа С» стала компания «Альянс-Консалтинг». Бизнес «Спектр-Авиа С» был интегрирован в другую дальневосточную страховую компанию – «Гелиос-Резерв», в которую был переведен портфель «Спектр-Авиа С» по авиастрахованию. А «Спектр-Авиа С», получившая в начале 2012 года новое название СК «Резерв», сконцентрировалась на развитии нового направления по банковскому страхованию, активно развивая страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев. Основным партнером страховщика выступил «Восточный экспресс банк».

    Дальнейший рост объемов бизнеса компании во многом обеспечен развитием российского рынка розничного кредитования. По итогам 2013 года «Резерв» занял 58-е место среди крупнейших страховщиков (объем собранной премии – 2,1 млрд рублей), а в 2014 году сумел подняться до 24-й позиции, собрав 7 млрд рублей страховой премии. При этом большая часть этой суммы приходилась на страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней – по этому виду страхования «Резерв» занимает 3-е место среди российских страховщиков. С 2013 по 2015 год компания входила в топ-100 страховщиков по объему сборов. С мая 2017 года СК «Резерв» входит в состав Всероссийского Союза Страховщиков.

    Основными направлениями деятельности компании являются: добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества граждан, страхование финансовых рисков и различных видов гражданской и профессиональной ответственности.

    Акционером компании является ООО «Альянс-Консалтинг» (100% акций), контролируемое владельцами крупного регионального банка, специализирующегося на розничном кредитовании ПАО «Восточный экспресс банк». Участниками ООО «Альянс Консалтинг» являются: Croushi Enterprises Limited (в интересах фондов «Баринг Восток») – 16,97%, Игорь Ким – 49,32%, ПАО КБ «Восточный» (19,9%), Юрий Вавилов – 12,61% и Кирилл Нифонтов (1,2%). Конечной контролирующей стороной выступает Игорь Ким*.

    В 2013-2014 годах общество достигло прироста на 359% и 233% соответственно. В последующие годы отмечается резкое падение сборов: в 2015-м – на 84,06%, а по итогам 2016-2017 годов – на 78,29% и 24,35% соответственно. Объем страховых премий в 2017 году составил 183,63 млн рублей (аналогичный показатель в 2016-м – 242,75 млн рублей), из них 99,59% занимают взносы по договорам с физическими лицами. Выплаты общества по итогам минувшего года составили 49,9 млн рублей, уровень выплат – 27,17%. За 9 месяцев 2020 года страховщиком собрано 25,34 млн рублей (минус 79,51% к аналогичному периоду 2017-го), выплачено 20,1 млн рублей. Уровень выплат за последний отчетный период составил 79,34%.

    Основные сборы премий по итогам 2017 года пришлись на страхование от несчастных случаев и болезней (90,02%), страхование финансовых рисков (7,12%), страхование имущества граждан (2,0%).

    В 2017 году при помощи посредников страховщиком было собрано 182,74 млн рублей (99,52%), размер среднего агентского вознаграждения составил 9,54%.

    В 2017 году компания показала чистую прибыль по РСБУ в размере 367,6 млн рублей, что в 1,6 раза меньше показателя предыдущего года (в 2016-м – 587,26 млн рублей). Совокупный доход по МСФО по итогам года уменьшился в 2,2 раза и составил 337,09 млн рублей премий (в 2016-м – 754,27 млн рублей). За 1-е полугодие 2020 года чистая прибыль компании составила 200,82 млн рублей (-9,0% к показателю за аналогичный период 2017-го).

    Уставный капитал – 120 млн рублей (по состоянию на 1 декабря 2020 года).

    Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 2 ед., страховые агенты-физические лица – отсутствуют.

    В настоящее время компании не присвоено индивидуальных рейтингов надежности международными или национальными рейтинговыми агентствами.

    Руководство: Елена Бродягина (генеральный директор), Наталья Вильданова (гл. бухгалтер).

    Совет директоров: Юрий Вавилов (председатель), Иван Зюзин, Григорий Жданов, Кирилл Нифонтов.

    Партнеры: ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Р-Телематика» (автомобильная навигация и телематика), ООО «Глобальный поиск» (сервис www.strahovkaru.ru).

    * Игорь Ким – известный российский банкир, инвестор и финансист, успешно реализовавший более 30 сделок по приобретению и консолидации активов с участием как российских, так и зарубежных финансовых институтов. До 2010 года Игорь Ким выступал контролирующим бенефициаром ПАО «Восточный экспресс банк». В настоящее время является акционером универсального страховщика АО «Д2 Страхование» (77,4% акций) и ЗАО «СК «Резерв» (49,32%). Также, Ким имеет интересы в строительном, девелоперском и ресторанном бизнесе: владеет сетью ресторанов «Фуд-мастер» и коммерческой недвижимостью в Новосибирске (около 40 тыс. м2).

    БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ У ООО «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ.

    Временная администрация Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕРВИСРЕЗЕРВ», в лице руководителя временной администрации Галины Александровны Алексенцевой, действующего на основании Приказа Банка России от 26.08.2020 № ОД-1945, сообщает о проведении отбора для привлечения на договорной основе Актуария страхового бизнеса и Оценщика недвижимого имущества.

    Решение об отзыве лицензий размещено 27.08.2020 на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.cbr.ru) и вступило в силу со дня его размещения.

    Приказом № ОД-1944 от 26.08.2020 года Банком России у общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕРВИСРЕЗЕРВ» отозваны лицензии на осуществление страхования: СЛ № 0632 от 15.05.2015г. на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, СИ № 0632 от 15.05.2015г. на осуществление добровольного имущественного страхования, ОС № 0632-03 от 15.05.2015г. на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 0632).

    Данное решение принято в связи с нарушением установленным Банком России в соответствии с пунктом 5 статьи 26 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) порядка инвестирования средств страховых резервов, в результате чего величина не соответствующих требованиям порядка активов, в которые инвестированы средства страховых резервов, превышает 20 процентов от величины страховых резервов, которые должны быть сформированы в соответствии с пунктом 2 статьи 26 Закона № 4015-1, а также нарушением более чем на 20 процентов минимально допустимого значения нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, установленного Банком России в соответствии с пунктом 4.1 статьи 25 Закона № 4015-1, с учетом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, стабильности страхового рынка в части обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, принимая во внимание, что в течение одного года к Страховщику Банком России применялись меры, предусмотренные абзацем вторым подпункта 2 пункта 2 статьи 32.5-1 Закона № 4015-1.

    Приказом № ОД-1945 от 26.08.2020 г. с 27.08.2020г. приостановлены полномочия исполнительных органов и назначена временная администрация ООО «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ».

    Информация для клиентов ООО «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ»:

    Со дня вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензий Общество не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения в указанные договоры, влекущие за собой увеличение ответственности Общества.

    В соответствии с пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензий, за исключением договоров страхования и перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат.

    Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

    После отзыва лицензий у страховой организации договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте и обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров продолжают свое действие.

    Все выплаты будут сделаны, машины отремонтированы: руководство страховой компании «Сервисрезерв» успокаивает клиентов. Но вопрос по полисам КАСКО еще не решен

    Лицензии на страховую деятельность у крупнейшего страховщика ОСАГО во Владимирской области были отозваны Банком России 26 августа. Центробанк пояснял, что это произошло в связи рядом нарушений страхового законодательства, в том числе — порядка «инвестирования средств страховых резервов, в результате чего величина не соответствующих требованиям порядка активов, в которые инвестированы средства страховых резервов, превышает 20% от величины страховых резервов».

    За полгода до этого «Сервисрезерв», находящийся во владении семьи известного бизнесмена Алексея Мельникова, предупреждал клиентов о грядущей интеграции компании с челябинским ПАО «АСКО-страхование». Однако должна была смениться лишь «вывеска».

    Гендиректор ООО «СК Сервисрезерв» Валерий Барсков рассказал Зебра ТВ, что отзыв лицензии для компании стал неожиданностью. Из-за решения Центробанка не произошла окончательная интеграция «Сервисрезерва» с челябинскими партнерами — с передачей в «АСКО-страхование» страхового портфеля.

    В настоящий момент в «СК Сервисрезерв» назначена временная администрация, занимающаяся управлением компанией. При этом Барсков подчеркивает, что он по-прежнему является гендиректором страховой компании, пусть и с приостановленными полномочиями. Одновременно Валерий Барсков возглавил Дирекцию «Сервисрезерв» в ПАО «АСКО-страхование». Все офисы «Сервисрезерва» уже начали продавать договоры ОСАГО от «АСКО-страхования». В то же время, из-за несостоявшейся передачи портфеля, «АСКО-Страхование» не является правопреемником ООО «СК «Сервисрезерв».

    Смотрите так же:  Отличие попечения от опеки

    Руководитель владимирской страховой компании подчеркивает, что все полисы ОСАГО, проданные «СК Сервисрезерв», действующие — выплаты по ним осуществляются из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков двумя уполномоченными во Владимирской области страховыми компаниями.

    Задержки с ремонтом находящихся в автосервисах машин, действительно, были, не отрицают в компании. Но, по словам Валерия Барскова, в настоящий момент практически все проблемы со станциями техобслуживания, являющимися партнерами «Сервисрезерва», решены.

    На данный момент не решены только проблемы с выплатами страховых возмещений по полисам КАСКО, оформленным в «Сервисрезерве». В компании заявляют, что данный вопрос находится в стадии решения.

    Руководство «Сервисрезерва» также отрицает, что компания перед отзывом лицензий сознательно увеличивала свой страховой портфель.

    Подробнее — в интервью гендиректора ООО «СК Сервисрезерв» Валерия Барскова редакции Зебра ТВ.

    Что делать клиентам, которые приобрели полис ОСАГО в компании «Сервисрезерв»?

    Договоры ОСАГО, а это 80% страхового портфеля компании, действуют. Клиенты могут спокойно ездить, им не надо ничего расторгать, перезаключать или еще что-либо делать.

    Как действовать клиентам «Сервисрезерва» в случае наступления страхового события по ОСАГО?

    При наступлении страхового события по ОСАГО клиентам не стоит переживать. Компенсационные выплаты по договорам ОСАГО, заключенным ООО «СК Сервисрезерв», осуществляются Российским Союзом Автостраховщиков.

    Обратиться за компенсационной выплатой по ОСАГО (виновник застрахован о ООО «СК Сервисрезерв») можно путем направления заявления о компенсационной выплате и всех необходимых для получения компенсационной выплаты документов лично или по почте в страховые компании, представляющие интересы РСА во Владимирской области — это компании «ВСК» и «АльфаСтрахование».

    За компенсационной выплатой по прямому возмещению убытков (пострадавший — застрахован в ООО «СК Сервисрезерв», виновник — в иной страховой компании) на основании п.п. 9 ст. 14.1 «Закона об ОСАГО» клиент должен обратиться в компанию виновника.

    У клиентов по договорам ОСАГО при наступлении страхового случая практически ничего не изменилось, только адрес обращения.

    А внесение изменений в договоры ОСАГО возможно?

    Любые изменения, которые несут за собой изменение ответственности страховщика после отзыва лицензии, невозможны. То есть продление периода действия, внесение дополнительных водителей – невозможно.

    Внесение технических изменений (например, изменение ФИО, данных водительского удостоверения, исправление ошибок в бумажный полис ОСАГО) возможно. Внесения любых изменений в договора ОСАГО, заключенные в форме электронного документа, невозможны.

    Будет ли продолжена интеграция компании с ПАО «АСКО-Страхование»?

    Интеграция «Сервисрезерв» с «АСКО-страхование» продолжается. Мы своих планов не меняем. ПАО «АСКО-Страхование» на базе подразделений ООО «СК Сервисрезерв» открыло филиалы во Владимирской, Рязанской, Нижегородской и Ярославской областях. Все сотрудники уже переведены в «АСКО-Страхование», все офисы работают. Агенты и менеджеры продают договора «АСКО-Страхование» с 28 августа. Для сотрудников страховой компании мы сохранили рабочие места на 100%. Процесс интеграции контролируется вновь созданной в ПАО «АСКО-Страхование» Дирекцией «Сервисрезерв».

    Состоится ли передача страхового портфеля «Сервисрезерва» в «АСКО-Страхование»?

    В связи с отзывом лицензии у ООО «СК Сервисрезерв» передача страхового портфеля не состоялась. Обязательства в «АСКО-Страхование» не перешли.

    Что делать клиентам, оформившим в «Сервисрезерве» договоры КАСКО?

    По договорам КАСКО мы сейчас ведем совместную работу с руководством ПАО «АСКО-Страхование», чтобы максимально уменьшить риски клиентов. Сейчас на 90% вопрос решен – принято принципиальное решение, что мы можем предложить нашим клиентам. Мы стремимся сделать так, что клиент не пострадал.

    Какая компания будет нести ответственность по договорам КАСКО по вашему предложению?

    Если клиент согласится с предложением, то «АСКО-Страхование». Как только будет решен технический вопрос, мы сообщим каждому клиенту наше предложение. Это произойдет примерно до конца месяца.

    Есть случаи, когда машины по договорам ОСАГО «зависли» в автосервисах?

    Ни один клиент, у которого страховой случай наступил до отзыва лицензии и чей автомобиль уже стоит на станции технического обслуживания, не пострадает. Это все уже в данный момент решено, все машины будут отремонтированы.

    К нам обратился человек, у которого стоит машина в сервисе и ее не ремонтируют.

    Это было вчера. Сейчас каждый вопрос решается в режиме онлайн. В принципе, у нас не очень много машин стоят на станциях техобслуживания, сейчас решаем финансовый вопрос, чтобы станции не пострадали, клиенты не пострадали. СТО должны получить свои деньги, клиенты должны получить свои машины отремонтированные. Это и по КАСКО, и по ОСАГО.

    Можно сказать, что сейчас все сервисы, где находятся машины с полисами «Сервисрезерв», начали ремонт?

    Еще нет, не все. Мы приняли принципиальное решение, как мы можем разрешить эту ситуацию. С каждым сервисом сейчас идет работа индивидуально. Решение вопрос происходит в режиме онлайн.

    Сколько клиентам ждать согласования и окончания ремонтов?

    Я думаю, еще неделя. Мы стремимся как можно быстрее решить эти вопросы. Мы не хотим потерять свою репутацию. Хотим, чтобы все клиенты остались максимально довольны.

    Сейчас клиентам претензии, обращения в какую организацию надо подавать?

    Претензии по страховым случаям по ОСАГО подавать, как я рассказал ранее. Клиенты идут в «ВСК» и «Альфа-страхование», по ПВУ в компанию виновника. Мы с ними встречались, они нормально работают. Да, у них такого количества клиентов по ОСАГО не было никогда, потому что мы занимали большую долю рынка. Но они принимают всех. Выплаты по ОСАГО идут за счет компенсационного фонда РСА.

    В суд людям не придется обращаться?

    Конечно, нет. Все, что касается ОСАГО, судиться не придется.

    По КАСКО, как я и говорил, вопрос в стадии решения. Предлагаю немного подождать. Мы предложим каждому клиенту решение.

    Также не придётся обращаться в суд и нашим партнерам-агентам – все они получат причитающееся им агентское вознаграждение.

    Как можно расценить претензии Центробанка в адрес компании, в частности о стремительном наращивании страхового портфеля?

    Его не было. Мы росли планомерно и ровно. Мы сейчас даже снизили свои объемы сборов по ОСАГО во Владимирской области. Наша доля была около 50%, сейчас 46%. Стремительного роста не было. За 2020 год выросли по общим страховым сборам на 12 процентов. Не было задачи у компании набрать клиентов и потом, скажем так, расстаться с ними. Нет.

    Да, мы открыли новый филиал в Рязани, но там объемы страховых сборов небольшие, нормальный, постепенный рост. У нас есть движение вверх, развитие в Нижегородской области. Но это все шло постепенно и планомерно. Не было цели просто набрать денег. Компания работала в обычном, штатном режиме.

    А почему возникла необходимость слияния с ПАО «АСКО-страхование»?

    Сейчас достаточно сложная ситуация на финансовом рынке. Вы можете посмотреть статистику, сейчас многие компании объединяются. Это тенденция рынка. В финансовом секторе идет глобализация. Решение по «Сервисрезерв» и «АСКО-Страхование» было принято еще задолго до настоящих событий. Шла планомерная работа в данном направлении.

    То есть, владельцы хотели отойти от рынка страхования?

    Я не обладаю данной информацией.

    Объединение – это решение, направленное на повышение финансовой устойчивости компаний – забота о клиентах и сотрудниках компании.

    Клиент может, как и раньше обратиться за консультацией в любой офис компании. Ему объяснят все нюансы — что делать, как делать. Мы проконсультируем по урегулированию страховых случаев, подскажем перечень необходимых документов, объясним, как их получить. Всем менеджерам дана команда — это делать. Продолжает работать колл-центр. Мы оказываем максимальную поддержку клиентам, которые в какой-то степени пострадали от того, что все так произошло.

    Число клиентов со страховыми случаями небольшое. В ситуации с «Сервисрезерв» больше шума. Да, это резонанс, компания 27 лет на страховом рынке, сильная, серьезная и очень много клиентов. Но даже те клиенты по ОСАГО, у которых случится страховой случай, они не пострадают, они получат все деньги из компенсационного фонда через компании — представители РСА.

    Единственное — добровольные виды страхования, но мы решаем этот вопрос и стараемся, чтобы для клиентов все прошло максимально гладко. Дело в том, что мы не можем просто взять и передать портфель, риски. Так как лицензия отозвана, это невозможно.

    Не могу прямо сейчас сказать, как действовать по КАСКО, повторяю, надо доработать этот процесс. По нашим планам, ни один клиент не пострадает.

    Сохранились ли условия страхования автогражданской ответственности в «АСКО-Страхование» для регионов присутствия компании «Сервисрезерв»?

    По полисам «АСКО-Страхования» все базовые ставки оставлены такие же, как были у нас. Ни дороже, ни дешевле — все так же. Образно говоря — «Сервисрезерв» остается на рынке, но под брендом «АСКО-Страхование». Вся история клиента сохраняется, он ничего не теряет. По ОСАГО клиенты не теряют ни денег, ни истории своей, не надо расторгать и переоформлять ничего, просто спокойно ездить. Но если попали в аварию — все компенсируется, сейчас нет проблемы по полисам ОСАГО. Сделано все, чтобы клиент не страдал.

    В продаже модули «Перестрахование», «Технические резервы» и «ОСАГО» для «1С:Предприятие 8.0. Управление страховой компанией»

    Модули «Перестрахование», «Технические резервы» и «ОСАГО» для «1С:Предприятие 8.0. Управление страховой компанией»

    Рекоменд. розничная цена, у.е.

    Модуль «Перестрахование» для «1С:Управление страховой компанией 8.0»

    Модуль «Технические резервы» для «1С:Управление страховой компанией 8.0»

    Модуль «ОСАГО» для «1С:Управление страховой компанией 8.0»

    В соответствии с планами по развитию решений для автоматизации страховых компаний фирма «1С» совместно с компанией «ОРТИКОН» объявляют о выпуске дополнительных модулей к программному продукту «1С:Предприятие 8.0. Управление страховой компанией» ( инф. письмо №3908 ). Комплексная автоматизация достигается за счет развития функционально-модульной структуры системы, лежащей в основе разработки данного решения. Модули «Перестрахование», «Технические резервы» и «ОСАГО» позволяют автоматизировать основные участки управления бизнесом страховых компаний, вести регламентированный учет в соответствии с принятыми нормативами, и управленческий, в соответствии с передовыми практиками управления и организации страхового дела.

    Модули «Перестрахование», «Технические резервы» и «ОСАГО» не являются самостоятельными продуктами, но дают право на использование расширения функциональных возможностей конфигурации «1С:Управление страховой компанией 8.0». Поставка данных продуктов включает документацию в печатном виде и лицензию на использование расширенного функционала конфигурации.

    Модуль «Перестрахование» для «1С:Управление страховой компанией 8.0» обеспечивает управление портфелем договоров входящего и исходящего перестрахования и включает:

    Модуль «Технические резервы» для «1С:Управление страховой компанией 8.0» предназначен для проведения расчетов технических страховых резервов с возможностями настройки методики расчета.

    Основные функциональные возможности модуля:

    Модуль «ОСАГО» для «1С:Управление страховой компанией 8.0» предназначен для страховых компаний, имеющих лицензию на услуги «Обязательного страхования автогражданской ответственности» (ОСАГО) и обеспечивает:

    Подробная информация о программных продуктах фирмы «1С» для страхования на сайте фирмы «1С» в разделе «Отраслевые и специализированные решения» ( http://v8.1c.ru/solutions/ ).

    Распространение NFR-версии продукта «1С:Предприятие 8.0. Управление страховой компанией» и дополнительных модулей

    Партнеры фирмы «1С», выполняющие условия Договора по распространению и внедрению продуктов системы программ «1С:Предприятие 8.0», могут приобретать продукт (код 2900000051393) «1С:Предприятие 8.0 Управление страховой компанией», NFR (не для продажи) для обучения сотрудников и пользователей, демонстраций решений клиентам, а также для организации рабочих мест сотрудников при выполнении внедренческих работ. Заявки от партнеров на приобретение данного продукта принимаются только в электронном виде. Заявку можно направить, заполнив форму, которая доступна партнерам-франчайзи фирмы «1С» в разделе технической поддержки сайта фирмы «1С» ( http://www.1c.ru/rus/partners/priv/privpart.asp ). Дополнительные модули «Перестрахование», «Технические резервы» и «ОСАГО» будут доступны партнерам, использующим 1С:Предприятие 8.0 Управление страховой компанией, NFR после прохождения дополнительной процедуры регистрации.

    Смотрите так же:  Алименты на жену и ребенка до 1.5 лет

    Особенности поддержки пользователей

    Консультирование по горячей линии осуществляется компанией «ОРТИКОН» по телефону (095) 187-52-72, 187-5981 с 10.00 до 17.00, кроме суббот, воскресений и праздничных дней (по распорядку московских предприятий), по электронной почте по адресу: [email protected] . Также пользователи системы 1С:Предприятие 8.0 имеют право на линию консультации предоставляемой по линии информационно-технологического сопровождения (ИТС)

    Получение консультаций возможно только после регистрации программного продукта (для чего необходимо заполнить регистрационную анкету и выслать ее в фирму «1С»), а также пройти процедуру регистрации, описанную в документации либо следуя указаниям программы при начале работы. При регистрации, пользователю будут выданы регистрационные номера в соответствие с приобретенными лицензиями. После получения регистрационных номеров пользователь активизирует работу всех приобретенных модулей конфигурации. Инструкция по регистрации конфигурации включена в дистрибутив. В комплект поставки вкладывается диск ИТС и купон на бесплатную подписку на ИТС сроком на 6 мес. Стоимость обслуживания за первые 6 месяцев включена в стоимость поставки. То есть в течение 6 месяцев после регистрации комплекта пользователь имеет право получать консультации по линии ИТС и у разработчика, а также обновления программы и конфигурации без дополнительной оплаты, а по истечении этого срока обслуживание по конфигурации платное.

    Партнеры могут получать новые релизы и обновления в фирме «ОРТИКОН» или в разделе технической поддержки сайта фирмы «1С».

    Контактная информация:
    127273, Россия, г. Москва, ул. Отрадная, д. 2Б, корп. 9

    Тел./ф.: 8 (495) 995-15-80
    Тел.: 8 (499) 922-42-88
    (линия технической поддержки)

    Ортикон ® — является зарегистрированным товарным знаком. 1999-2020
    Все права защищены.

    Доходы страховщиков выросли в полтора раза

    Для страховщиков 2020 год стал очень успешным: их прибыль возросла более чем в полтора раза и достигла 204,1 млрд руб., сообщил ЦБ.

    Рост прибыли регулятор объясняет увеличением доходов страховщиков от инвестиционной деятельности, а также снижением убыточности и расходов. Последние два коэффициента по итогам года оказались на минимальном уровне за последние пять лет – 49,1 и 35,8% соответственно, что сократило комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) до 84,9%. Последний показывает эффективность бизнеса. Если ККУ превышает 100%, то основной бизнес страховщика перестает быть эффективным.

    Улучшению ситуации с убыточностью во многом способствовала нормализация ситуации в автостраховании. Например, сборы по автокаско в прошлом году выросли впервые с 2014 г. – на 3,8% до 168,7 млрд руб., отмечает ЦБ. Убыточность по ОСАГО составила 87,9%, это приемлемый уровень, констатирует ЦБ. «Хороший результат», соглашается руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Татьяна Никитина.

    Из обзора ЦБ следует, что убыточность по ОСАГО в прошлом году оказалась лучшей за последние годы. Для сравнения: убыточность в 2014–2020 гг. составляла соответственно 93, 101,7, 97,8 и 106,8%. Ситуация в ОСАГО улучшилась, потому что в прошлом году сократились выплаты по этому виду страхования со 175,5 млрд до 137,9 млрд руб., замечает Никитина. Сокращение выплат она связывает с натуральным возмещением ущерба по ОСАГО, когда денежная компенсация заменяется ремонтом, а также борьбой страховщиков с мошенниками.

    Рост дохода страховщиков от инвестиционной деятельности вызван бурным ростом рынка страхования жизни – увеличились страховые резервы, которые инвестируются в различные инструменты, объясняет управляющий директор отдела страховых и инвестиционных рейтингов «Эксперт РА» Алексей Янин. Чем больше премий собирают страховщики, тем больше у них средств для инвестирования, добавляет Никитина. За прошлый год сборы страховщиков выросли на 15,7% до 1,479 трлн руб., это максимальный рост за последние шесть лет, сообщает ЦБ.

    Совокупные активы страховщиков выросли за 2020 г. более чем на 20% и превысили 2,9 трлн руб., указывает ЦБ. Структура инвестиционного портфеля изменилась, но по-прежнему основную часть занимают депозиты (21,5%), корпоративные облигации (20,5%), государственные и муниципальные ценные бумаги (19,9%), отмечает Никитина.

    Впрочем, директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова считает, что высокие доходы страховщиков нельзя объяснять только улучшением ситуации на рынке. По ее мнению, повлияли и разовые обстоятельства. Например, в инвестиционном доходе сектора можно найти 11,8 млрд руб. прибыли от операций с иностранной валютой, полученных «РЕСО-гарантией». «Было ли это системным явлением для сектора? Нет», – рассуждает Литвинова. Или, например, «Росгосстрах» показал высвобождение резервов по ОСАГО на 14,5 млрд руб., которое, скорее всего, относится к предыдущим годам, продолжает она. «Эта сумма, очевидно, подвинула в сторону уменьшения коэффициент убыточности ОСАГО по всему сектору за 2020 г. Можно ли рассчитывать на повторение такого высвобождения в следующем году? Вряд ли», – резюмирует Литвинова.

    Итоги 2020 г. для страховщиков тоже могут стать хорошими. ЦБ 9 января расширил тарифный коридор на 20% в обе стороны до 2746–4942 руб. Янин полагает, что это положительно скажется на прибыли сектора.

    Страховщики ОСАГО не могут заработать ни на чем

    Страховые компании вводят потребителей в заблуждение, заявляя об убыточности ОСАГО, сказал председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. Закон требует отдавать 80% собранной премии на страховые и компенсационные выплаты, а из данных Российского союза автостраховщиков (РСА) следует, что в 2015 г. компании из собранных 220 млрд руб. направили на выплаты всего 69%, пишет он первому зампреду ЦБ Сергею Швецову («Ведомости» ознакомились с документом). Годом ранее была аналогичная ситуация: вместо «положенных» 120 млрд руб. страховщики выплатили 89 млрд.

    Оставшиеся деньги поступили в их распоряжение как необоснованный доход, заключает Костиков, доходы страховых компаний существенно выше расходов, следовательно, тарифы на ОСАГО нужно не повышать в 2–8,5 раза, как требует РСА, а снижать.

    Основная проблема рынка – деятельность недобросовестных автоюристов – связана с халатностью самих страховщиков, убежден он: «Вместо того чтобы разобраться с управлением собственным бизнесом, который в общем достаточно эффективен, они начинают вешать проблемы на потребителей».

    Эксперты и регулятор с такой оценкой не согласны. По закону 80% премии резервируется для выплаты, а не выплачивается реально, поправляет Костикова управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: «Это запас, который в случае необходимости пойдет на выплаты, причем необязательно в текущем году» (выплаты по договорам ОСАГО производятся в течение трех лет). Оставшиеся 20% страховщик может потратить на ведение дел.

    В компенсационный фонд РСА перечисляются 3 из 80%, эти деньги идут на выплаты по полисам обанкротившихся страховщиков. Резервы (оставшиеся 77%) страховщик размещает на депозитах, вкладывает в ценные бумаги, недвижимость. Но из-за требований ЦБ доходность инвестиций страховщиков низкая, сетует исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, у многих компаний она ниже ставки по депозитам: «Они вынуждены вкладываться в менее рисковые активы, в том числе в недвижимость, цены на которую в последнее время упали». Ставки по депозитам тоже упали, поэтому страховщики оценивают свой бизнес только по страховому результату, добавляет он.

    Он в ОСАГО практически нулевой: по предварительным данным ЦБ, ключевой показатель эффективности страховой деятельности – комбинированный коэффициент убыточности (ККУ, отношение состоявшихся убытков и расходов на страховые операции к страховой премии. – «Ведомости») по итогам 2016 г. составит 98% (см. график). Показатель близится к 100%, достижение порога будет говорить об отсутствии прибыли на этом рынке, полагает представитель регулятора.

    В 2015 г. ККУ превышал 100%, но результаты сильно искажены повышением тарифов. В это время выросли премии, а с ними и резерв незаработанной премии, но влияние этого фактора было полностью исчерпано уже во II квартале 2016 г., когда ККУ составил 91,7%.

    Что касается тарифов ОСАГО, то закон допускает их изменение, только если его необходимость «будет установлена по итогам актуарных расчетов», напоминает представитель Центробанка.

    Страховщики и должны зарабатывать прежде всего на основной деятельности, убеждена аналитик S&P Екатерина Толстова: «В России в последние годы инвестиционный портфель приносил страховщикам достаточно большой плюс к финансовому результату (иногда компенсируя негативный результат от страховой деятельности) за счет высоких процентных ставок и переоценки валютных активов. В Европе компании стараются заработать в первую очередь от операций по страхованию – там ставки низкие и портфель не дает такой доходности».

    Автостраховщики в отличие от страховщиков жизни не могут много зарабатывать на инвестициях, говорит Самиев: они должны постоянно производить выплаты, у них большая оборачиваемость, поэтому компании вынуждены размещать резервы в очень ликвидных инструментах с низкой доходностью – даже не на банковских депозитах, а на расчетных счетах с небольшим неснижаемым остатком (ниже инфляции). Если страховщики ОСАГО не зарабатывают на операционной деятельности, в этом бизнесе для них смысла нет.

    Если бы бизнес ОСАГО был эффективен, компании не сдавали бы лицензии, как Allianz и «Уралсиб», и не сокращали свою долю, как «Росгосстрах», говорит гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов. На инвестициях, по его словам, много заработать не получается: средняя ставка размещения составляет 9–10%, а за вычетом расходов и комиссий доход от вложений будет на уровне 4–5%. Операционные результаты тоже ухудшаются, по итогам января – февраля выплаты страховщиков составили 100% от премий, напоминает представитель «Ингосстраха»: «Убыточный бизнес ОСАГО страховщики вынуждены нивелировать за счет других видов».

    «Росгосстрах» в прошлом году собрал 55 млрд руб., выплатил 71 млрд и создал 44 млрд страховых резервов на будущие выплаты, говорит представитель компании, т. е. потратил гораздо больше 100% премии. «Даже если у ряда компаний ситуация лучше за счет сегментации клиентов и регионов, что запрещено законом, в целом по рынку рентабельность ОСАГО отрицательная, и убыточность будет только расти», – добавляет он.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Priuta.ru © 2020

    Тема от WP Puzzle

    Отраслевые решения
    Решения для страховых компаний
    Решения для НПФ
    Решения для ПИФ
    Решения по учету финансовых вложений
    Решения для инвестиционных компаний
    Решения для страховых брокеров и агентов
    Решения для финансовых посредников
    Решения для микрофинансовых компаний и кредитных кооперативов
    Решения для лизинговых компаний
    Решения для управленческого учета
    Решения по ЕПС и XBRL
    Мобильные приложения
    Сервисы

    Типовые решения
    1С:Консолидация
    1С:Бухгалтерия
    1С:Зарплата и управление персоналом
    1С:Торговля
    Решения для медицинских учреждений
    1С:CRM
    1С:Розница
    Отчетность
    Решения ERP/ решения на базе 1С:УПП
    Документооборот
    1С:Предприятие 8. MDM Управление нормативно- справочной информацией
    1С:Комплексная автоматизация 8
    1С:Предприятие 8. Технологическая поставка
    1С:Управление небольшой фирмой 8
    1С:Управляющий
    Твиты пользователя @OrticonGroup