Сбербанк кредитный договор по ипотеке

Бланкер.ру

You are here

Договор ипотеки в Сбербанке

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.
  • Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

    Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

    Типовой договор ипотеки Сбербанка 2020 года: образец и как правильно составить

    Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2020 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

    Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

  • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
  • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

    Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

  • Процентная ставка
  • Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
  • Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
  • Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
  • Порядок предоставления Кредита
  • Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
  • Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
  • Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).
  • В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

    Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

    • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
    • Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

      В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

    • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
    • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
    • Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

      Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

      Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

      Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

      Общая информация

      Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

      Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

    • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
    • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
    • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
    • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
    • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
    • Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

      Основные условия типового договора

      Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

      Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

    • ФЗ «Об ипотеке»;
    • Гражданским кодексом РФ;
      1. Срок
      2. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
      3. Обязанность заемщика заключить иные договоры
      4. Цель кредитования
      5. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
      6. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
      7. Согласие заемщика с общими условиями договора
      8. Дополнительные услуги

      На что обратить особое внимание

      Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

      Что нужно для подготовки договора

    • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
    • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
    • Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

      Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

      В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

    • жилищным кодексом РФ;
    • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
    • Сумма займа
    • Валюта
    • Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
    • Обеспечение по кредиту и требования к нему
    • Титульный созаемщик
    • Наличие закладной
    • Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
    • Заверения и гарантии
    • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
    • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
    • Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

      Брачный договор

      Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

      Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

      Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

      Расторжение ипотечного договора. Не заключен договор-купли продажи

      Добрый день!
      После подписания кредитного договора (13.09.2020) продавец заявил, что им нужно ещё месяц жить в квартире, пока они ищут жильё на съём. И наотрез отказались выписываться до получения денег.
      Прописаны в квартире женщина с несовершеннолетним сыном. Побоялся продолжать сделку на таких условиях (может это я параноик?)
      Использовали безопасные расчеты сбербанка, первоначальный взнос и кредитные средства на номинальном счету.

      Вопрос как с наименьшими потерями расторгнуть ипотечный договор? Буду ли должен что-то кроме процентов?
      Возврат страховок (объекта и жизни) возможен в течение 14 дней? Страховая (РЕСО-гарантия) просит принести бумагу о расторжении кредитного договора. Можно ли без нее или как быстро у меня такая бумага может появится.

      Кредитный менеджер сбербанка сказала, что если не подгрузить 14.09 договор купли-продажи, то кредитный договор автоматом расторгается и деньги возвращаются на счет. За более точной информацией просила обратиться после 17:30 и больше на звонки не отвечала и не перезванивала. Теперь у нее выходной до вторника. Договор, судя по всему, не расторгнут.

      Может кто-то сталкивался с похожей ситуацией.
      Спасибо за ответы!

      Цитата
      van4es пишет:
      Возврат страховок (объекта и жизни) возможен в течение 14 дней? Страховая (РЕСО-гарантия) просит принести бумагу о расторжении кредитного договора. Можно ли без нее или как быстро у меня такая бумага может появится.

      По идее возможен. Просто с такой бумагой причина расторжения очевидна. А без неё — информировать банк и т.п.
      Но в первые 2 недели договора отказ от страховки возможно и без отказа от кредита. Так что должны расторгнуть..

      Цитата
      van4es пишет:
      продавец заявил, что им нужно ещё месяц жить в квартире, пока они ищут жильё на съём. И наотрез отказались выписываться до получения денег.
      Прописаны в квартире женщина с несовершеннолетним сыном. Побоялся продолжать сделку на таких условиях (может это я параноик?)

      Нет, не параноик, но ощущение что к сделке ни Вы, ни они подготовлены не были. Вопрос снятия продавцов и иных проживающих с рег. учета и освобождения квартиры всегда решается на этапе предварительных соглашений (аванса, задатка, предварительного дкп), и либо решается до сделки, либо решается путем удержания суммы под выписку, т.е. получения ее при предъявлении выписки из домовой книги с отметкой о снятии с рег.учета. Если в срок продавцы не выписались, то сумму забирает покупатель — как компенсация на судебные издержки. Эта сумма всегда идет отдельно от основной суммы.

      Цитата
      van4es пишет:
      Использовали безопасные расчеты сбербанка, первоначальный взнос и кредитные средства на номинальном счету.

      Так Вы заключили (подписали) договор купли-продажи? или подписали, но не сдали на регистрацию? или оформили деньги на получение их продавцом, но не подписали ДКП? Не пойму на каком этапе Вы отказались от сделки.

      Цитата
      van4es пишет:
      Возврат страховок (объекта и жизни) возможен в течение 14 дней? Страховая (РЕСО-гарантия) просит принести бумагу о расторжении кредитного договора. Можно ли без нее или как быстро у меня такая бумага может появится.

      Возврат возможен в течение 14 календарных дней, обращайтесь в страховую компанию. И писать заявление именно как отказ от страховки. Тогда никакую «бумагу» от банка страховщик просить не должен, нет оснований. У Вас ее попросили вероятно потому, что сказали причину: расторжение кредитного договора, поэтому СК и просит подтвердить это обстоятельство. В договоре страхования могут быть указаны разные последствия при разных причинах прекращения страхования. Отказ в течение 14 дней — полный возврат, если договор не вступил в силу (это по закону), отказ от страховки после 14 дней — без возврата (это привожу как пример условия, которое может быть в договоре страхования, закон допускает не возврат), а при расторжении/погашении кредитного договора — возврат с удержанием определенного процента (например, как расходы на ведение дела, или просто указан %, потому что это допускается законом).

      Цитата
      Bcg пишет:
      Договор купли-продажи подписан двумя сторонами и передан в Росреестр? Какой срок выписку в этом договоре? Продавцу есть вообще куда выписываться до передачи квартиры? X

      Договор не подписан.
      Раньше продавец утверждал, что есть куда выписаться.

      Цитата
      Borovikovaov пишет:
      ощущение что к сделке ни Вы, ни они подготовлены не были

      Я действительно впервые занимался покупкой квартиры, понимаю что допустил ошибки. С их стороны работал риелтор (заявленный стаж работы 12 лет)

      Была договоренность «Продавец обязуется обеспечить снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных в Объекте лиц до момента государственной регистрации перехода права собственности на Объект.» Так написали в шаблоне ДКП, который был согласован стороной продавца. (в следующий раз буду настаивать на снятии с учета до подписания ДКП, благо количество предложений на рынке недвижимости в нашем городе просто запредельное)
      Дать нормальное объяснение, почему отказываются выписываться, они так и не смогли.

      Дополнительно настораживает: продавец ИП и соучредитель Ликвидированного
      ООО»АЛЬФА-ЦЕНТР» основной вид деятельности которого: 68.31.1 предоставление посреднических услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе

      Цитата
      Borovikovaov пишет:

      Цитата
      van4esпишет:
      Использовали безопасные расчеты сбербанка, первоначальный взнос и кредитные средства на номинальном счету.

      Так Вы заключили (подписали) договор купли-продажи? или подписали, но не сдали на регистрацию? или оформили деньги на получение их продавцом, но не подписали ДКП? Не пойму на каком этапе Вы отказались от сделки.

      ДКП не подписан.
      Подписан кредитный договор и договор на услугу безопасных расчетов от сбербанка. Внесли первоначальный взнос на сберегательный счет с него на номинальный. Кредитные средства проведены также через мой сберегательный счет на номинальный. По договору безопасных расчетов деньги с номинального счета (= полная стоимость квартиры) будут отправлены продавцу после перехода права собственности.

      Цитата
      van4es пишет:
      ДКП не подписан.

      Не подписан — значит не заключен, есть возможность для маневра, иначе расторжение было бы только по соглашению сторон или через суд.
      Если Вам продавали квартиру как «свободную», без покупки альтернативы, то у Вас были основания потребовать снятия с рег.учета и освобождения до сделки, либо, как говорила ранее, иметь финансовый рычаг, самый действенный рычаг

      «Дать нормальное объяснение, почему отказываются выписываться, они так и не смогли.»

      Предположу, что на «свободной» продаже продавец пыталась получить стоимость чуть выше чем при альтернативной продаже, а альтернативу найти потом, пожив месяц в уже вашей квартире, да еще и бесплатно (потому что это тоже надо было бы обсуждать и фиксировать до/на сделке).
      Юридически после продажи собственница утратила бы право пользования квартирой ( в силу закона) и по суду бы ее выписали на раз-два, но для вас это судебные расходы на юриста, возможно на съем другой квартиры, переживания за исход дела, неудовлетворенность сделкой и т.д.

      Договор ипотечного кредита

      В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

      И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.

      Подробнее о договоре ипотечного кредита

      Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

      Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

      Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

      Виды договоров

      Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

      Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

      Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

      Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

      Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

      Основные условия договора ипотечного кредита

      В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

    • недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
    • так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
    • дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
    • в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.
    • В бумаге нужно указать следующие данные:

    • наименование жилище – квартира это или дом;
    • точный адрес;
    • описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.
    • Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

      Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.

      Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.

      Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

      Права и обязанности сторон

      Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

      Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

      К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

      В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

      Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

      Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

    • заявление, составленное от обеих сторон;
    • ипотечный договор и копии;
    • приложение к ипотечному договору;
    • кредитный договор по обеспечению ипотекой;
    • квитанция об оплате госпошлины;
    • другие необходимые бумаги.
    • Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

      На что обратить особое внимание?

      При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

      В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

      Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

      Образец договора

      О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

      Порядок регистрации

      Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

      Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

      После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

      Порядок расторжения

      После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

      Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

      Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

      Оформление кредитного договора по ипотеке – ответственное мероприятие, при котором важно учитывать массу факторов, поскольку от правильности понимания зависит ваше благосостояние на протяжении нескольких последних лет. Именно поэтому при приобретении жилой недвижимости на условиях ипотечного кредитования важно внимательно изучать договор и условия сделки. А лучше сразу обратиться к юристу, который сможет изучить документ и выявит все возможные риски.

      Основные моменты при оформлении кредитного договора по ипотеке

      Кредитный договор по ипотеке оформляется документально при приобретении квартиры, частного дома, строительстве и т.д. Регулируется Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге) недвижимости. Учитывая, что берется достаточно солидная сумма на длительный период, важно заранее ознакомиться с текстом документа, оценить свои возможности и потенциальные риски. Основное внимание следует уделить суммам выплат, страховым рискам, правам кредитора и заемщика, возможности смены условий кредитования в одностороннем порядке и т.д.

      Ипотечные договора условно можно подразделить на два вида:

    • выдаваемый под залог приобретаемого объекта недвижимости – при этом оформляется лишь кредитный договор,
    • оформляемый под залог уже имеющегося имущества. В этом случае оформляется два договора – кредитный и залоговый (ипотечный).
    • Именно в этом и состоит разница между договором ипотеки и кредитным договором.

      Первый вариант наиболее распространен, поэтому на нем остановимся несколько подробнее. Вне зависимости от формы составляемого документа, в договоре должны присутствовать основные пункты:

    • Стороны договора – здесь представляется информация относительно того, кто выступает залогодателем, а кто – залогополучателем.
    • Объект договора – конкретный объект недвижимости и полными характеристиками, кадастровыми данными и т.д.
    • Схема и условия, на которых предоставляется кредит.
    • Стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
    • Ответственность каждой из сторон, права и обязанности каждого – для разъяснения всего, что здесь написано и что под этим подразумевается следует обратиться к юристу. Только он сможет вам пояснить основные условия предоставления кредита банком и проконсультировать относительно их приемлемости на практике.
    • Порядок целевого использования и погашения.
    • Примерный образец кредитного договора по ипотеке вы можете скачать здесь.

      В зависимости от ряда обстоятельств форма и текст документа могут различаться, поэтому перед подписанием важно тщательно ознакомиться с текстом и проконсультироваться с юристом относительно наличия подводных камней и возможных рисков. Так вы избавите себя от возможных неприятностей в будущем.

      На что обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке:

      Срок перечисления кредита на банковский счет заемщика. В среднем он составляет три рабочих дня. Это важно для того, чтобы подписание договора и перечисление средств за покупку новостройки происходило одновременно. Дата перечисления денег и зачисления их на счет могут различаться. И после их формального зачисления на счет будет невозможно отказаться от договора. К тому же с этого дня и начинается отсчет процентов, даже если подписание документа не состоялось по той или иной причине.

      Комиссии за обслуживание счетов в банке – несмотря на то, что ЦБ РФ запретил вводить дополнительные комиссии за обслуживание счетов, на практике довольно часто встречается обратное. Поэтому будьте готовы к тому, что придется значительно переплатить или выявить сей факт еще до того, как произойдет подписание кредитного договора по ипотеке.

      Внимательно изучите не только основные условия кредитования, но и помесячный расчет платежей. Если изначально идут более крупные суммы, то в конце наблюдается некоторое уменьшение — дифференцированные платежи. Если же платежи аннуитетные, то выплаты будут равными на протяжении всего срока кредитования.

      Банк, как и любое иное кредитно-финансовое учреждение, может отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения каких-либо причин в любой момент. Это обстоятельство прописывается в прочих условиях договора. Обратите на данный пункт особое внимание, поскольку до него мало кто доходит, а там могут быть прописаны условия по комиссиям, страхованию и т.д.

      Обязательность страхования по кредитному договору — важный пункт. Если его не продлять ежегодно, то в договоре предусмотрены возможные неприятные последствия:

    • увеличение процентной ставки при не продлении страхования жизни и здоровья заемщика
      • требования банка досрочного возврата долга в полном объеме.
      • Подробнее о последствиях отказа от страхования читайте в статье: Что будет если не делать страховку по ипотеке

        В случае досрочного погашения ипотеки будьте готовы к штрафным санкциям. Все дело в том, что при оформлении займа банк планировал получить определенную сумму за указанный период. Но при преждевременном погашении проценты теряются, что приводит к значительной экономии. Однако, далеко не все банки соглашаются на досрочное погашение кредита.

        Возможность сдачи недвижимости в аренду, перепланировки и ответственность за несоблюдение этого требования.

        Обязанность заемщика уведомить банк об изменении персональных, паспортных данных и места жительства.

        Подписание договора по ипотечному кредитованию осуществляется до того, как произойдет регистрация приобретаемого объекта недвижимости в собственность.

        Заниженная или завышенная цена объекта недвижимости по ипотеке не относится к официальным схемам кредитования, но это может произойти при сговоре сторон или банальной ошибке. Снижение цены (ипотека с недофинансированием) возможно при желании уйти от уплаты налогов, но если сей факт раскроется, то придется понести уголовное наказание.

        И это далеко не полный перечень всех обстоятельств, на что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке. Заручившись поддержкой опытного юриста, вы сможете избежать массы проблем и крупных финансовых затрат.

    Смотрите так же:  Образец иск о признании права собственности в порядке приватизации

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *