Сколько составляет страховка по ипотеке

Сколько составляет страховка по ипотеке

Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья. При отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору.

Страховка жизни заемщика включает следующие риски:

  • Получение инвалидности 1 или 2 группы;
  • Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
  • Смерть от несчастного случая или по любой причине.
  • Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным.

    Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору + начисленные проценты.

    Стоимость полиса зависит от состояния здоровья клиента, его возраста пола, профессии, а также от параметров кредитования: суммы ипотеки, срока, процентной ставки.

    Что нужно для страхования жизни по ипотеке

    Чтобы оформить страховку жизни, необходимо представить в СК следующие документы:

  • Паспорт;
  • Анкета заявителя с перенесенными заболеваниями, наличием хронических болезней и т. д.;
  • Два договора: залога и кредитный, а также закладная (при наличии).
  • Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни включается в комплексный договор страхования.

    Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.

    Клиентский рейтинг страховых компаний

    Компания Рейтинг Отзывы
    1. Тинькофф Страхование 131 789
    2. Зетта Страхование 121 492
    3. Согласие 114 1198
    4. АльфаСтрахование 113 2222
    5. ЭРГО 113 381

    Рейтинг страховых по сборам средств

    Компания Объем (?) Изм. (год)
    1. СОГАЗ 114 97 млн + 4.28 %
    2. Сбербанк страхование жизни 77 558 млн + 1.96 %
    3. ВТБ Страхование 58 608 млн + 23.17 %
    4. Ингосстрах 54 146 млн + 32.62 %
    5. АльфаСтрахование 50 665 млн + 6.71 %

    Сколько стоит страхование ипотеки

    При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину будущей премии влияют:

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.
  • Расчет стоимости ипотечного страхования на калькуляторе

    Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором, размещенным в открытом доступе на нашем сайте. Разработанный инструмент позволит Вам быстро проанализировать страховой рынок и вывести все доступные по введенным Вами критериям предложения от страховых компаний. Вам останется лишь сравнить их и сделать выбор в пользу самого лучшего.

    Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

    Виды ипотечного страхования

    Какие случаи включает

    Можно ли отказаться

    • пожары и другие стихийные бедствия;
    • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
    • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

    Жизнь и здоровье

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.
  • По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%

  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.
  • При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

    Как оформить страховку при ипотеке

    Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК. На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн. Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

    Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

    Действия при страховом случае

    Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

    • оповестить страховщика;
    • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
    • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
    • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.
    • Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

    • Жизнь Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:
    • 1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;

      2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;

        3. При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.
      • Имущество Данный вид страховки является обязательным при оформлении ипотеки, это правило действует для всех финансовых организаций. Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно
      • Титул Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая клиентам дополнительные правовые гарантии.
      • От чего зависит стоимость полиса в ВТБ

        Стандартная стоимость полиса зависит от ряда важных условий:

      • цены приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
      • количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
      • общего размера займа;
      • оценки общего состояния имущества;
      • учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.
      • Точный расчёт страхового полиса можно провести у нас на сайте, воспользовавшись, разработанным нами, надежным калькулятором ипотечного страхования. При этом будут учтены все внесенные Вами данные.

        ?Что важно знать про ипотечное страхование

        При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования, но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.

        Кредитное страхование — один из двигателей всего рынка: и life, и nonlife. Именно на него (помимо ОСАГО) чаще всего жалуются клиенты. Причина не только в том, что между страховой и клиентом есть «прослойка» в виде банка, но и в комплексности этого вида. Обычно банк требует застраховать не только сам объект залога (квартиру или дом), но и жизнь заемщика, а также право собственности (титул). И продавец (банк), и «поставщик услуги» (страховая компания) заинтересованы в навязывании клиенту максимального пакета. А клиент, которому и так платить проценты по кредиту, естественно, хочет минимизировать затраты. Давайте разбираться, что из ипотечного пакета обязательно, а от чего можно отказаться.

        Начнем с того, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.

        Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору. Как правило, в большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей). Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года. Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением.

        Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры. В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту. Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее. Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает. А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.

        Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться. На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования. И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки.

        К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности, на мой взгляд, все-таки стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность.

        Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС. У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний.

        То есть в теории вы можете предоставить при оформлении кредита уже действующий договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита. Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией. Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком. Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.

        К тому же набор рисков в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор. Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).

        Можно заключить с компанией договор-райдер на страхование дополнительных рисков. Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ). Многие ипотечники полагают, что полис, купленный при выдаче кредита, покрывает такие риски, как сломанный палец или ожог. Однако это заблуждение. Если вы не заключили договор на страхование от несчастного случая, никаких выплат вам не положено — палец придется лечить за свой счет.

        Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк. А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники.

        Необязательным, но желательным хотя бы в первые три года видом, обычно включающимся в пакет ипотечника, является страхование титула, то есть права собственности. Оно нужно на случай, если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным.

        Многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал. Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки.

        Отказ от страхования титула даст вам возможность сэкономить около 0,15% от суммы кредита в год (то есть при теле кредита в 5 млн рублей — около 7 500 рублей). Так что решайте сами, стоит ли рисковать.

        Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

        Добрый вечер!
        Сегодня у меня радостный день, мне впервые в жизни одобрили ипотечный кредит!
        В банке сказали, что теперь нужно определиться со страховой компанией в которой будет застрахована моя будущая квартира, но вот дилемма, я никогда в жизни ничего не страховал и уж тем более недвижимость.
        Прошу вас помогите мне определиться.
        На что нужно обратить в первую очередь? Большой ли бывает разброс по страховым взносам? Какие вообще могут возникнуть нюансы со страховыми в будущем? Есть ли какая-то практическая польза от этого страхования или же это 50-60 тыс. в год на ветер? Могу ли я поменять страховую компанию через год или позже? Или же отталкиваться только от цены

        Помогите советом кто уже сталкивался с таким вопросом.

        У всех страховых конечная сумма, которую надо уплатить — разная.
        Они же конкурируют.
        Смотрите на сайте Транскапитал банка страховые и всем отправляете запрос. Кто в итоге предложит меньшую сумму — того и выбираете. Это просто ваши деньги на ветер.

        Что бы случилось- не случилось, вам лично от страховой ничего не достанется. Разброс приличный — где-то 20 тыс, где-то 80.

        Цитата
        Мария Антуанетта пишет:
        Это просто ваши деньги на ветер

        Я уже писАла, мне Ресо гарантия оплатила больничный по страховому случаю (перелом ноги) в течение нескольких дней после подачи доков. Сумма была сопоставима со страховыми премиями за несколько лет по этому договору страхования.

        На что нужно обратить в первую очередь? — на пункты в договоре страхования, которые освобождают страховщика от выплаты страхового возмещения;
        Большой ли бывает разброс по страховым взносам? — приличный, запрашивайте как можно больше страховщиков;
        Какие вообще могут возникнуть нюансы со страховыми в будущем? — нюанс один — при возникновении страхового случая они всеми силами будут либо затягивать выплату, либо вообще от нее уклоняться;
        Есть ли какая-то практическая польза от этого страхования или же это 50-60 тыс. в год на ветер? — на ветер в 99,99% случаев, но отказаться от страхования предмета ипотеки нельзя;
        Могу ли я поменять страховую компанию через год или позже? — легко, главное, чтобы новая была в списке Вашего банка.

        Главное: даже не рассматривайте СК МАКС — это жулики откровенные.

        И еще: наверняка, кроме квартиры от Вас требуют и другие виды страхования?

        Цитата
        O.K. пишет:
        Я уже писАла, мне Ресо гарантия оплатила больничный по страховому случаю

        Это как относится к страхованию ипотеки.

        Я так понимаю — перелом — это страхование от несчастного случая. В случае которого выплата идет вам.

        Все комплексное ипотечное страхование идет исключительно в пользу банка. А не клиента, оплачивающего страховки. Кстати, Ресо ооочень плохо платит и мало по сравнению с другими СК.

        Цитата
        Главное: даже не рассматривайте СК МАКС — это жулики откровенные.

        Не знаю как с ипотекой, а по ОСАГО они мне в свое время выплатили хорошо и быстро..

        Добрый день. Кто имеет опыт с ипотечным страхованием, прошу помочь, проконсультировать.
        Ситуация следующая.
        Я покупаю квартиру. По некоторым причинам ипотека оформляется на мою маму. Я-со-заемщик. Банк просит страхование жизни и здоровья и для нее, и для меня. Но проблема в том, что я-беременная. Одна страховая уже отказалась меня страховать. Поэтому я теперь , вообще, не хочу уведомлять страховую о своей беременности. Без страховки, соответственно, ипотечной сделки не будет.
        Вопрос: я несу какую-то ответственность за ложно предоставленную информацию о своем состоянии страховой? Т.к. во всех анкетах есть вопрос: а не беременная ли вы, голубушка.
        Это первое.
        А второе: я бы все таки хотела застраховать свою жизнь и здоровье , а так же своих близких, но не в рамках ипотеки, а отдельно. Т.е. заплатить страховой взнос за себя и за своих близких, и чтоб в случае страхового случая страховая выплатила деньгами, допустим, 6000000 (на погашение долга по ипотеки). Есть хорошие страховые, которые оформляют именно такую страховку?

        Заранее спасибо за ответ!

        Цитата
        Мария Антуанетта пишет:
        Это как относится к страхованию ипотеки.

        При выдаче ипотеки банки обычно рекомендуют страховать квартиру, здоровье и титул. Можно договариваться с банком на меньший пакет страховок, можно со страховой на худшие и более дешевые варианты страховок при формальном наличии всех трех.

        Как-то так и относится.

        Цитата
        O.K. пишет:
        банки обычно рекомендуют страховать квартиру, здоровье и титул.

        То есть вы хотите сказать, что в рамках этого ипотечного продукта вам( не в банк) Ресо гарантия выплатила деньги за перелом?

        Akella0812, , вы можете страховать в любой страховой все, что захотите. И жизнь, и здоровье. Обратите только внимание на понятие страхового случая. Именно применительно к вашей страховке. А также смотрите на исключения. обычно они идут мелким шрифтом и многое что исключают, напр. СПИД, гепатиты, рак, туберкулез, и многое, многое другое. То есть если у вас найдется что-то из большого списка исключений, страховку вам не заплатят.

        Что же касается беременности — я думаю, скрывать бессмысленно. Застрахует кто-нибудь и так. В крайнем случае придется подождать рождения ребенка.
        Сами посудите, если вы беременны и рожаете, вы остаетесь на несколько лет без дохода. Кто захочет с такими клиентами связываться?

        Цитата
        Мария Антуанетта пишет:
        То есть вы хотите сказать, что в рамках этого ипотечного продукта вам( не в банк) Ресо гарантия выплатила деньги за перелом?

        Именно об этом я и написала выше. Не уверена, что продукт можно назвать ипотечным, но договор страхования здоровья, квартиры, титула был заключен только из-за рекомендаций банка при рефинансировании ипотеки.
        Даже более того, получив опыт страхования в рамках ипотеки, я два года назад стала пользоваться ДМС, которое предлагал работодатель. Хорошая штука оказалась, даже не ожидала.

        ДМС понятно, насколько хорошо, зависит от того, факт у вас или аванс.

        По поводу того, что в рамках ипотечного страхования что-то можно стрясти с СК в свою пользу — очень интересная инфа.

        Ипотечное страхование

        Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования. Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

        Зачем нужна страховка?

        Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будем выплачивать мы.

        Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

        Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

        Сколько стоит страховка?

        В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

        Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

      • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
      • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
      • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)
      • Как оформить страховку?

        Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита:

        1. Позвоните нам 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки;
        2. Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте нам по электронной почте [email protected] или передайте лично в нашем офисе;
        3. Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного* рабочего дня после предоставления всех документов;
        4. Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

        * – при необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

    Смотрите так же:  Судебная практика по ст 231 ук рф

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *