Территориальный коэффициент осаго в самаре

Девять коэффициентов ОСАГО, которые помогут сэкономить

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и системы коэффициентов. На некоторых из них можно сэкономить. Рассказываем, как это сделать.

Сезонность

Здесь можно снизить стоимость страховки чуть ли не в 2 раза. Достаточно оформить ее только на период использования авто. Например, минимальный срок в 3 месяца обойдется в 50% от стоимости полной страховки. Это выгодно тем, кто пользуется авто не весь год, а только несколько месяцев.

Однако независимо от выбранного срока страхования, договор действует год. И в случае оформления ОСАГО на три летних месяца, садиться за руль в сентябре уже нельзя. Если вас остановит инспектор ГИБДД, заплатите штраф в 500 рублей. Если произойдет ДТП по вашей вине, то вам придется возмещать стоимость ремонта. Экономить на сезонности лучше только в том случае, когда вы реально пользуетесь авто только в срок страхования.

Таблица 1. Cрок страхования

Период использования транспортного средства

10 месяцев и более

Безаварийность

Этот показатель больше всего влияет на стоимость полиса. Он определяется по числу страховых выплат водителя. Показатель пересчитывается ежегодно и сохраняется даже при многократных переходах из одной страховой компании в другую.

Каждый год без ДТП дает водителю скидку в 5%, максимальный размер скидки – 50%. Для сохранения скидки перерыв между датами заключения страховых договоров должен быть не более 1 года, иначе бонус обнуляется, и автолюбитель получает стандартный третий класс.

Если же было дорожное происшествие и компенсация по нему, то приготовьтесь к тратам: новый полис будет стоить в 1,5 раза больше.

Как сэкономить на этом коэффициенте? Только вписывать в свой полис водителей с меньшим КБМ.

Таблица 2. Значения коэффициента безаварийного вождения

Важно знать, что если в полис внесено несколько человек, то коэффициент рассчитывается по «самому слабому звену»: наименьшему размеру скидки. Например, если у одного из вписанных в полис водителей КБМ 15%, а у другого 5%, то дисконт составит 5%.

Каждый раз при заключении договора страхования, страховщик запрашивает данные по КБМ из базы союза автостраховщиков. Иногда КБМ может быть рассчитан неправильно. Проверить его значение можно на «Банки.ру».

Мощность двигателя

Сэкономить на этом коэффициенте можно только при выборе автомобиля: чем меньше мощность двигателя, тем дешевле. Но вряд ли это серьезный критерий при покупке.

Таблица 3. Значения коэффициента мощности

Мощность двигателя (лошадиных сил)

До 50 включительно

Свыше 50 до 70 включительно

Свыше 70 до 100 включительно

Свыше 100 до 120 включительно

Свыше 120 до 150 включительно

Если мощность указана в киловаттах, то: 1 кВт = 1,35962 л.с.

Ограничения

У ограничивающего коэффициента может быть два значения: 1 и 1,8. Если вы предполагаете, что за рулем может оказаться любой человек с водительскими правами, то лучше оформить страховку без ограничений. Но тогда коэффициент будет равен 1,8. Это выгодно для юридических лиц – компаний с корпоративным авто, таксопарка и т.п.

Для частников оптимальный вариант – страховка с ограничениями. В этом случае можно вписать до пяти человек (с указанием ФИО и водительских прав каждого). Коэффициент будет 1.

Возраст и стаж

Чем старше автовладелец и чем дольше он за рулем, тем меньше этот коэффициент. Стаж вождения начинается с момента получения прав, поэтому лучше пройти курсы вождения как можно раньше. Даже если не будете пользоваться своими водительскими правами, стаж будет идти, а скидка увеличиваться с каждым годом.

Как сэкономить, если стаж маленький? Впишите в полис опытного водителя с большим стажем. Только надо учитывать один момент. Если у вас неограниченная страховка, то коэффициент будет приравнен к единице. Если полис с ограничением, то расчёт будет по самому неопытному участнику.

Водитель «с прицепом»

Этот коэффициент применяется только для некоторых категорий автомобилей. Применительно к легковому транспорту, показатель рассчитывается только для тех машин, которые оформлены на юрлицо.

Таблица 4. Значения коэффициента наличия прицепа

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС

Коэффициент

Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски

Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС

Территориальный коэффициент

Цена договора зависит от региона, где вы прописаны. Вилка коэффициента – от 0,6 до 2,1. Самые большие индексы – в мегаполисах. Это объясняется тем, что трафик там интенсивнее, больше рисков ДТП и т.п. Но учитывается не только это. Система коэффициентов также зависит от итогов подсчета убыточности регионов по ОСАГО. Проще говоря, там, где больше происшествий на дорогах, коэффициент будет выше.

Как сэкономить? Например, для Москвы и Московской области разница довольно существенна – коэффициенты составляют 2 и 1,7 соответственно. Поэтому некоторые жители столицы оформляют авто на родственника, проживающего в области.

Таблица 5. Значения территориальных коэффициентов по регионам РФ

Значение территориального коэффициента для автомобилей

Регионы РФ

Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.

Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.

Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.

Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.

Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.

Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.

Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.

Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.

Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.

Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.

Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.

Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.

Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.

Как сэкономить на базовом тарифе?

Никак. К сожалению, повлиять на размер базового тарифа автовладелец не может, поэтому и экономии здесь никакой не выйдет. Этот показатель устанавливается отдельно для конкретного региона, категории владельца (физическое или юридическое лицо) и категории транспортного средства.

Коэффициент нарушений (КН)

Значение коэффициента нарушений стандартно всегда равно единице. Показатель 1,5 присваивается только в случае нарушений, в их числе:

  • передача страховой организации ложных данных;
  • намеренное содействие наступлению страхового события;
  • вождение в нетрезвом виде;
  • оставление места ДТП;
  • вождение автомобиля человеком, невнесенным в полис ОСАГО.
  • Снизить стоимость полиса при наличии высокого коэффициента может исправление страховой истории. Если на протяжении 12 месяцев и более водитель не вписан ни в какой страховой полис, его история обнуляется. Таким образом, на период действия коэффициента 1,5 можно оформить полис без ограничений на другого водителя и получить скидку.

    Формула

    А теперь можно посчитать, сколько вы можете сэкономить на ОСАГО.

    Т=ТБ* КВС* КС* КБМ*КО*КПр*КМ*КТ

    Т – размер страховки;

    ТБ – базовая ставка;

    КВС – стаж автовладельца;

    КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;

    КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;

    КМ – мощность двигателя;

    КТ – территориальный коэффициент;

    КН – коэффициент нарушений.

    Проще посчитать на онлайн-калькуляторе ОСАГО. Отметим, что все перечисленные способы экономии законны.

    Уведомления

    Новое о смайликах в комментариях

    Вести диалоги в комментариях стало проще

    В мобильной версии появилась кнопка «Читать всё»

    Все новости

    Готовы к открытию: в Самаре станет на пять детских садов больше

    Авто: «Там, наверху, не до чуши»: что стоит за подорожанием справки от нарколога

    В Самарской области назначили и. о. министра энергетики и ЖКХ

    «Я тут работаю, я тут живу»: история девушки, которая изменила свою жизнь и помогает в этом другим

    Экс-единоросс Аркадий Лазарев останется в СИЗО до Дня защитника Отечества

    Сазонов нервничал: фотограф рассказал, как передавал откаты из самарских роддомов

    «Роскосмос» заплатит самарскому «Прогрессу» 2 миллиарда рублей для создания спутника

    Здравствуй, елка, Новый год: на площади Куйбышева выставили все семь елок

    Владимир Путин ответит на самые странные вопросы журналистов в декабре

    «Очень торопился на работу»: в Самаре на улице Авроры легковушка «оседлала» отбойник

    «Семья — все, что у меня было»: отец из Тольятти просит смягчить наказание за убийство дочери

    Стало известно, когда в обновленном «СамАрте» состоится первый спектакль

    В одном из санаториев Самары после смерти мальчика нашли нарушения

    «БЫТЬ ПЕРВЫМ» в Самаре: эксперты расскажут, как вывести свое дело на новый уровень

    «Окна тряслись в соседних домах»: в Самаре на рынке на Стара-Загоре взорвался газ

    Что на самом деле едят наши дети: публикуем фото из школьных столовых Самары

    В Самарской области отреставрируют усадьбу Самариных

    Искали два дня: в протоке у поселка Усинского утонул рыбак

    Весь пол в траве: полицейские нашли 5 кг наркотиков в гараже жителя Самары

    Меломан? Пройдемте! Отгадайте 10 попсовых песен, переведенных на язык прокуроров и полиции

    В Самарской области учителям планируют раздавать бесплатно землю

    Чья пицца круче: телеведущий и бармен сразились в кулинарном баттле

    «Он перевернулся из-за ошибки»: самарцы исследовали дом вверх дном

    Минкульт РФ: «Несущие конструкции Фабрики-кухни находятся в плохом состоянии»

    Стала известна программа «Белой пятницы продаж» в Самаре

    «Шерше ля фам»: в Самаре осудили банду разбойников, которые грабили магазины и заправки

    Подарок каждой маме: «Вещевой на Кольцевой» проведет акцию для покупательниц

    Yota запустила продажи нового «Интернет-центра Yota 2»

    Дурацкие песни заедают в голове и еще 5 признаков того, что мозг манипулирует вами

    Главу самарского Минспорта отстранили от руководства Всероссийской федерацией легкой атлетики

    Две аварии подряд: на Московском «Приора» перевернула «Дэу-Матиз»

    Путин наградил сызранского пилота, который посадил пассажирский самолет в кукурузном поле

    Около телецентра хотят построить 25-этажные дома

    «Лежал без сознания»: на Московском шоссе мужчина попал под колеса кроссовера

    Правительство согласовало планировку территории у стрелки рек Волги и Сока под грузовой порт

    Авто: Путин назвал чушью приказ, повышающий цену на справки для водителей

    В депстрое рассказали, когда горевший кинотеатр «Юность» вернут к жизни

    Жители Самары задолжали за воду и канализацию больше одного миллиарда рублей

    Авто: Очередь, расходись! Минздрав отложил вступление в силу новых правил для водителей

    Якобы подешевело: считаем, сколько в реальности стоит ОСАГО после январской реформы

    Мы разобрались, можно ли купить дешёвую страховку по новым тарифам

    Гибкие тарифы ОСАГО должны были «наказать» аварийных водителей, но на деле всё оказалось не так

    Фото: Евгений Емельдинов

    С начала года коридор тарифов ОСАГО расширили на 20% и вверх, и вниз. Это дало страховым компаниям выбор: оставить цены, повысить или снизить. Мы проанализировали стоимость полисов в регионах России, и оказалось, что найти страховку подешевле действительно можно — тарифы страховых компаний отличаются сильнее, чем в прошлом году.

    Под флагом заботы о водителях

    Стоимость полиса ОСАГО зависит от базового тарифа, который умножается на восемь коэффициентов: территориальный, аварийности (КБМ), опыта и стажа, мощности и так далее. В прошлом году вилка базового тарифа составляла 3432–4118, сейчас её раздвинули до 2746–4942 рублей — вилка эта определена законом об ОСАГО. То есть в теории можно найти полис, который ощутимо дешевле прошлогоднего.

    Смотрите так же:  Экспертиза смартфона екатеринбург

    Реформу, поведённую Банком России, подают как шаг навстречу водителям: дескать, теперь страховые будут поощрять аккуратных клиентов с помощью сниженных тарифов. Вот как прокомментировал нововведения президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс:

    — Это первый и важный шаг на пути либерализации ОСАГО. В результате тарифы на обязательную автогражданку станут более справедливыми для автовладельцев, и безаварийные водители станут платить меньше. При этом автовладельцы с аварийным стажем получат мощный экономический стимул для того, чтобы меняться в лучшую сторону.

    Так может ли аккуратный водитель с большим безаварийным стажем надеяться сегодня на дисконты от страховых?

    Скидки не для всех

    Иллюзии рассыпались сразу. Мы обратились к директору одного из страховых агентств Кириллу Смолину с просьбой подобрать дешёвую страховку для взрослого, опытного водителя с безаварийным стажем более десяти лет, но всё оказалось не так просто:

    — Страховые не имеют возможности предлагать клиентам индивидуальные тарифы, поэтому базовая ставка выбирается из указанного коридора для каждой конкретной территории — города и области. Например, для нашего города у каждой страховой действует единый тариф, — пояснил специалист.

    Безаварийность по-прежнему отражает коэффициент бонус-малус (КБМ), который в пределе достигает 0,5 единицы, позволяя сэкономить до половины стоимости ОСАГО. Но для конкретного города базовый тариф будет одинаков для всех.

    Максимальный базовый тариф теперь близок к 5000 рублей, и многие страховые не упустили возможности поднять стоимость страховки

    Фото: Дарья Селенская

    Так сколько стоит ОСАГО

    Единого подхода к формированию тарифной сетки нет: каждая страховая выбрала базовые тарифы для конкретных городов и регионов, руководствуясь внутренней статистикой. По сути, расширение коридора базового тарифа стало дополнением к территориальному коэффициенту: теперь «невыгодным» городам можно поднять тариф до максимальной планки в без малого 5000 рублей. Причём, по нашим данным, подавляющее большинство крупных страховых либо оставили тарифы на прошлогоднем уровне, либо повысили: снижения до уровне ниже 3000 рублей нет, хотя такая возможность с 9 января имеется.

    «РЕСО-Гарантия» повысила тарифы ступенчато: для некоторых регионов — до умеренной планки 4393 рублей (Волгоградская, Ростовская, Челябинская области, Башкортостан, Татарстан), для других — до максимальных 4942 рубля (Новосибирская, Астраханская области, Воронежская области, Тыва, Хакасия, Удмуртия, Калмыкия, Чукотка, Камчатка). Есть регионы, где тарифы остались на уровне прежнего максимума в 4118 рублей, например Свердловская область и Екатеринбург, Москва, Санкт-Петербург.

    Страховое общество ВСК для большинства регионов оставило прошлогодний тариф — 4118 рублей и также поступил «Росгосстрах».

    «АльфаСтрахование» поменяло тарифы по сложной схеме, в результате неизменным или меньшим он стал в 37 территориях. Для 49 — страховка стала дороже.

    «Ингосстрах» оставил тарифы для всех регионов, кроме Санкт-Петербурга и двух традиционно невыгодных страховщикам областей — Мурманской и Челябинской. Для последней базовый тариф «Ингосстраха» ниже среднего и составляет 3912 рублей.

    Страховая группа СОГАЗ подошла к вопросу гибко, поэтому и тарифы для большинства регионов колеблются в диапазоне 3912 рублей (чуть ниже прошлогоднего максимума) до максимально возможных 4942 рублей — такую планку установили, например, в Челябинской, Ростовской, Новосибирской областях, Красноярском и Краснодарском краях.

    «АСКО Страхование» подняло тарифы в большинстве регионов, но в Челябинской области и близких к ней регионам сохранила ставку на прошлогоднем уровне в 4118 рубля. При этом для Кургана он возрос до 4530 рублей, а для некоторых городов Курганской области — до 4942.

    Фото: Полина Авдошина

    Как покупать автогражданку в 2020 году

    Если в прошлом году ценовой конкуренции между страховыми почти не было и базовый тариф выбирался на уровне четыре тысячи рублей, то теперь вилка действительно увеличилась: например, для автора этого материала итоговая стоимость полиса в «дорогой» и «дешёвой» компании колебалась в диапазоне от 5422 до 6850 рублей. Для владельцев более дорогих страховок разница будет ещё заметней, поэтому сегодня вполне разумно проанализировать предложения компаний в вашем регионе.

    Другое дело, что тарифы разных страховых могут постепенно выровняться с верхней планкой, как это случалось в прошлые годы.

    Территориальный коэффициент осаго в самаре

    Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У).

    Стоимость ОСАГО зависит от:

  • типа(категории) и назначения транспортного средства
  • от территории преимущественного использования
  • от наличия страховых возмещений, произошедших в период предыдущих договоров
  • от количества лиц, допущенных к управлению тс
  • от возраста и стажа водителя
  • от мощности тс
  • от наличия прицепа
  • от периода использования
  • Для заключения договора обязательного страхования Вы должны представить страховщику следующие документы (пункт 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

  • 1 заявление о заключении договора обязательного страхования;
  • 2 паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
  • 3 свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
  • 4 документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
  • 5 водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • 6 диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
  • Купить полис ОСАГО можно в офисе продаж страховой компании, имеющей действующую лицензию. Полис также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. C 1 июля 2015 года можно купить электронный полис ОСАГО.

    Важно понимать, что ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС перед третьими лицами: выплаты по полису производятся в пользу потерпевшего, а каско – это добровольное имущественное страхование, которое защищает интересы страхователя (выгодоприобретателя) независимо от его вины. Поэтому, в отличие от ОСАГО, стоимость каско не регламентируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией. Купить каско вы можете в страховых компаниях. Самый простой способ сэкономить на стоимости каско – страхование с франшизой.

    ТИП (категория) и назначение транспортного средства минимальное значение базового страхового тарифа, руб максимальное значение базового страхового тарифа, руб
    Транспортные средства категории «B», «BE»
    юридических лиц 2573 3087
    физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
    используемые в качестве такси 5138 6166
    Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») 867 1579
    Транспортные средства категорий «C» и «CE»
    с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
    с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
    Транспортные средства категорий «D» и «DE»
    с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
    с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
    используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
    Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
    Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

    Коэффициент КБМ зависит от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Коэффициент КБМ изменяется каждый год (см. таблицу ниже). При отсутствии сведений собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3. Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

    Пример за 5 лет безаварийной езды класс изменится с 3 до 8 и коэффициент будет равен 0.75.

    1. 3 (начальный класс) — 1
    2. 4 — 0.95
    3. 5 — 0.90
    4. 6 — 0.85
    5. 7 — 0.80
    6. 8 — 0.75
    Класс на начало годового срока страхования Коэффициент 0 страховых возмещений, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 1 страховое возмещение, произошедшее в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 2 страховых возмещения, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 3 страховых возмещения, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования Более 3 страховых возмещения, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
    M 2.45 M M M M
    2.3 1 M M M M
    1 1.55 2 M M M M
    2 1.4 3 1 M M M
    3 1 4 1 M M M
    4 0.95 5 2 1 M M
    5 0.9 6 3 1 M M
    6 0.85 7 4 2 M M
    7 0.8 8 4 2 M M
    8 0.75 9 5 2 M M
    9 0.7 10 5 2 1 M
    10 0.65 11 6 3 1 M
    11 0.6 12 6 3 1 M
    12 0.55 13 6 3 1 M
    13 0.5 13 7 3 1 M

    ОСАГО 2020 и 2020 год

    Калькулятор поможет рассчитать ОСАГО за 2020 год для города Самара, Тольятти, Сызрань, Новокуйбышевск, Чапаевск, Жигулёвск, Отрадный и других населенных пунктов Самарской области. Введите значения и калькулятор укажет стоимость полиса ОСАГО для вышего региона.

    Калькулятор ОСАГО онлайн в Самаре

    Калькулятор ОСАГО онлайн в Самаре

    Стоимость страхования больше не будет для автовладельца неожиданностью в момент оформления ОСАГО в офисе страховщика или агентства Самары. Рассчитать ее он сможет самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора.

    Что такое онлайн-калькулятор ОСАГО?

    Сервис по расчету стоимости имеется на любом ресурсе, посвященном ОСАГО. На strahovkaru.ru также есть онлайн-калькулятор с актуальными тарифами и коэффициентами для Самары. Кроме того, сайтом предоставляется вся информация по страховым компаниям, осуществляющим свою деятельность на территории страны: адреса, телефоны, ссылки на официальные сайты.

    Для получения стоимости таким способом потребуется ввести некоторые данные в форму. Далее система самостоятельно производит расчет с использованием установленных законодательно тарифов и коэффициентов, включая территориальный по Самаре или области.

    Данные, необходимые для расчета в онлайн-калькуляторе

    Для расчета стоимости через онлайн-калькулятор потребуется ввести следующие данные:

    • тип и мощность транспортного средства
    • стаж и возраст водителя
    • количество водителей
    • территорию, где зарегистрирована машина – Самара или область
    • При этом форма сервиса оснащена подсказками. Автовладельцу не составит труда заполнить все правильно.

      Как формируется стоимость ОСАГО для Самары?

      Стоимость ОСАГО – это значение, получаемое перемножением базовой ставки и коэффициентов. Причем все эти показатели регулируются законодательно и не могут устанавливаться страховщиками самостоятельно. Коэффициенты – величины переменные, и зависят от следующих факторов:

    • — территориальной принадлежности, Для Самары установлен коэффициент 1,6, для Тольятти – 1,5, для Новокуйбышевска – 1,1, для Чапаевска – 1,2, для прочих населенных пунктов области 0,9
    • — соотношения возраста и водительского стажа
    • — типа и мощности автомобиля
    • — аварийности в предыдущие периоды страхования
    • Расчет страховки осуществляется практически индивидуально. Значительно увеличить ее способно количество водителей, которые предположительно будут управлять автомобилем.

      При покупке в агентстве в стоимость могут включить агентское вознаграждение. Помимо этого некоторые агенты дополняют состав автостраховки услугами, которые, по сути, автовладельцу могут быть не нужны. Полностью исключит такие случайности онлайн-покупка ОСАГО.

      Таким вопросом задается большинство водителей. Загвоздка в том, что вопрос поставлен некорректно. Покупка ОСАГО обязательна для всех, кто хочет ездить на авто, иначе вы будете постоянно оплачивать штрафы, при выявлении у вас отсутствия этого полиса.

      Полис КАСКО стоит купить для своей безопасности, но нужно понимать, что он будет существенно дороже ОСАГО. Но, в случае с ОСАГО, выплату получает лишь тот, кто стал жертвой аварии. Если же говорить о КАСКО, то вы в любом случае получите деньги на ремонт, даже, если вас признали виновным в ДТП, поэтому не так важно, сколько стоит застраховать автомобиль, ведь в будущем сумма окупится.

      КАСКО — один из самых популярных необязательных (добровольное страхование на законном основании) страховых полисов в РФ. Это связано с тем, что большинство салонов реализующих автомобили предлагают именно этот полис. Существует несколько вариантом страхования, но важно понять, сколько именно стоит страховка КАСКО на машину и будет ли выгоден контракт с агентством страхования?

      Полное или частичное КАСКО?

      Оба варианта страхования разработаны для определенных групп водителей, для которых они подойдут больше всего. Ознакомившись с деталями каждой из них, вы сможете подобрать вариант, который лучше всего подойдет вам и вашему автомобилю.

      Частичное

      Этот вариант предусматривает страхование лишь одного вида, соответственно он и несколько дешевле, чем полное КАСКО. По желанию, вы можете выбрать страховку либо от угона, либо от нанесения какого-либо ущерба вашему транспортному средству.

      Так, если вашим авто завладеют третьи лица, вы получите компенсацию в полном размере. Для этого нужно написать заявление в полицию и получить в участке все необходимые для страхового агентства бумаги. Такой вариант выбирают владельцы тех марок авто, которые угоняют наиболее часто.

      Помните, что выплата всех страховок производится после вычета потенциальной суммы износа деталей, поэтому старайтесь держать свою машину в отличном или хорошем состоянии.

      «Ущерб» — направление страхования, которое защитит владельца от различных проблем (возгорания, ДТП, явлений природного характера и др.). Вне зависимости от того, установлен ли виновник нанесения ущерба, владелец получит гарантировано сумму, которая полностью покроет убытки на ремонт.

      Полное

      В этом случае страхования, клиент получает полное возмещение средств по обоим пунктам частичного страхования и может абсолютно не беспокоиться за сохранность автомобиля. Стоит помнить, что есть пункт договора, который не покрывает даже полное КАСКО. Выплаты страховой компанией не производятся в том случае, если поломка авто вызвана неправильной эксплуатацией или является преднамеренной и выполнена самим владельцем.

      Стоимость страхования КАСКО

      В случае с КАСКО, необходимо узнавать тарифы в страховой компании, так как этот полис не связан законом, страховые компании имеют полное право устанавливать на него те тарифы, которые считают нужными. Перед оформлением полиса узнайте в нескольких агентствах, сколько стоит страховка КАСКО на ваше авто, это позволит существенно сэкономить, выбрав наиболее выгодный вариант. Вот ряд показателей, от которых напрямую зависит цена КАСКО:

    • возраст и опыт владельца машины;
    • срок оформления бумаг по страховке;
    • регион, где автомобиль был оформлен;
    • мощность транспортного средства;
    • форма собственности;
    • разновидность ТС.
    • Во время оформления КАСКО, обратите внимание на способ получения средств по страховому взносу, получить деньги другим способом будет невозможно. Если документы на авто не в полном порядке, машина слишком старая или отсутствует противоугонная система, вам могут отказать в оформлении страховки.

      Зарегистрированные в России автомобили облагаются ежегодным транспортным налогом (ТН). Зная это, при покупке автомобиля мы не в последнюю очередь смотрим на мощность двигателя, так как от лошадиных сил будет зависеть не только комфорт передвижения, но и размер налога на ТС.

      Единой ставки транспортного налога не существует. Она устанавливается законами субъектов Российской Федерации. Таким образом, транспортный налог — это региональный налог, по которому собственники ТС обязаны совершать платежи раз в год.
      ТН облагаются зарегистрированные в установленном порядке ТС всех видов. Исключения составляют машины, оборудованные для пользования гражданами с инвалидностью, угнанные авто, машины, участвующие в сельхозработах, и др.

      Формула для расчета ТН:

      (Налоговая ставка) х (Лошадиные силы) х (Количество полных месяцев владения авто за год) х (Повышающий коэффициент — при стоимости авто более 3 млн. руб.)

      Размер ставок устанавливается каждым регионом самостоятельно. Тем не менее ТН во всех субъектах Российской Федерации не может быть в 10 раз больше общероссийских норм.

      Для разных субъектов РФ установлен свой размер налоговой ставки, в зависимости от объема двигателя, года выпуска и (или) экологического класса. Для тех регионов, которые не регулируют ТН самостоятельно, действуют общие ставки и правила оплаты, указанные в Налоговом кодексе РФ.

      Ставка транспортного налога на авто в Самарской области за 2017 год

      Наименование объекта налогообложения

      Ставка (руб.)

      Автомобили легковые с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 16 свыше 100 л.с. (73,55 кВт) до 120 л.с. (88,32 кВт) включительно 24 свыше 120 л.с. (88,32 кВт) до 150 л.с. (110,33 кВт) включительно 33 свыше 150 л.с. (110,33 кВт) до 200 л.с. (147,1 кВт) включительно 43 свыше 200 л.с. (147,1 кВт) до 250 л.с. (183,9 кВт) включительно 75 свыше 250 л.с. (183,9 кВт) 150 Мотоциклы и мотороллеры с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 20 л. с. (до 14,7 кВт) включительно 10 свыше 20 л. с. до 35 л. с. (свыше 14,7 кВт до 25,74 кВт) включительно 20 свыше 35 л. с. (свыше 25,74 кВт) 50 Автобусы с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 200 л. с. (до 147,1 кВт) включительно 31 свыше 200 л. с. (свыше 147,1 кВт) 85 Грузовые автомобили с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 24 свыше 100 л. с. до 150 л. с. (свыше 73,55 кВт до 110,33 кВт) включительно 40 свыше 150 л. с. до 200 л. с. (свыше 110,33 кВт до 147,1 кВт) включительно 50 свыше 200 л. с. до 250 л. с. (свыше 147,1 кВт до 183,9 кВт) включительно 65 свыше 250 л. с. (свыше 183,9 кВт) 85 Другие самоходные транспортные средства, машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу (с каждой лошадиной силы) 25 Снегоходы, мотосани с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 50 л. с. (до 36,77 кВт) включительно 25 свыше 50 л. с. (свыше 36,77 кВт) 50 Катера, моторные лодки и другие водные транспортные средства с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 30 л. с. (до 22,07 кВт) включительно 33 от 30 до 100 л. с. (от 22,07 до 73,55 кВт) включительно 51 свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 100 Яхты и другие парусно-моторные суда с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 150 свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 300 Гидроциклы с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы): до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 188 свыше 100 л. с. (свыше 73,55 кВт) 375 Несамоходные (буксируемые) суда, для которых определяется валовая вместимость (с каждой регистровой тонны валовой вместимости) 67 Самолеты, вертолеты и иные воздушные суда, имеющие двигатели (с каждой лошадиной силы) 24 Самолеты, имеющие реактивные двигатели (с каждого килограмма силы тяги) 115 Другие водные и воздушные транспортные средства, не имеющие двигателей (с единицы транспортного средства) 669

      Внимание! Все ставки автомобильного налога предоставлены лишь в информационных целях и не могут быть использованы для уплаты транспортного налога физическими лицами и организациями. Для этого уточняйте текущую ставку в отделении налоговой инспекции Вашего города.

      Для физ. лица подсчетом занимается налоговая служба. Результаты расчета высылаются владельцу авто по почте в налоговом уведомлении. Налогоплательщик — организация высчитывает ТН самостоятельно.
      Налог выплачивается по месту проживания владельца ТС. Ставку налога определяет не регион регистрации автомобиля, а регион проживания его владельца.
      Оплатить ТН следует до 1 декабря, следующего за истекшим налоговым периодом (календарным годом).

      Так в 2017 году владельцы авто платят налог за 2016 год.

      При подготовке статьи использовались материалы с сайта: http://zakon-auto.ru/info/nalog.php

      Страховка на машину — важный и ответственный шаг после покупки авто, который требует большого количества средств и точного расчета всех деталей. Каждый водитель хочет максимально обезопасить свой автомобиль, так как вложил в него много денег, поэтому заключается договор со страховым агентством, которое возместит большую часть сумму потраченных на ремонт повреждений машины. Есть обязательные полисы страхования, а есть дополнительные, какие из них использовать решает только водитель, но без обязательных вам не удастся оформить все документы на авто, поэтому необходимо точно знать, сколько стоит страховка на машинуи подготовится заранее.

      Полис ОСАГО — то, что должен знать каждый

      ОСАГО — государственный полис, который обязателен для оформления каждому водителю, согласно федеральному закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Он складывается из различных коэффициентов, которые установлены государством. ОСАГО полностью контролируется государством, что позволило сделать страховку максимально дешевой и гарантирующей выплаты в случае проблем на дороге.

      Внимание! Страховая компания не может уменьшить или увеличить стоимость ОСАГО. Любые подобные действия является незаконными.

      Максимальные выплаты по полису ОСАГО:

    • до 120 тысяч рублей, если пострадало имущество одного человека;
    • до 160 тысяч рублей, если причинен вред имуществу нескольких людей;
    • до 160 тысяч рублей, если причинен вред жизни или здоровью каждого потерпевшего.
    • Помните, что без полиса ОСАГО не стоит ездить на машине. Если у вас нет полиса, вы можете получить штраф. Если же вы даете авто во временное пользование по доверенности, обязательно, поставьте отметку в полисе о неограниченном количестве пользователей машины. Без этого полиса, водитель не может поставить свое средство передвижения на учет в ГИБДД.

      Формула страхового полиса

      Калькуляция страхового полиса, за последние несколько значительно упростилась, поэтому понять сколько стоит страховка ОСАГО на машину, на какое-либо конкретное авто, достаточно просто. Не стоит забывать, что страховка зависит не только от оформленных документов на машину, но и от самого водителя. В полисе учитывается 9 коэффициентов, о которых подробнее будет описано ниже. Точно подсчитать сумму страховки может только госорган, который будет этим заниматься в случае аварии, но приблизительно может прикинуть любой автовладелец. Для этого достаточно перемножить между собой все 9 коэффициентов.

      Коэффициенты в таблице на 2017 год

      Сокращение Описание
      КН Учитываются нарушения произведенные водителем на дороге
      КМ Зависит от характеристик двигателя транспорта
      КВС Напрямую зависит от опыта водителя и частоты попадания в ДТП
      КТ Зависит от места регистрации авто
      КП Учитывается время страхования
      КС Для тех, кто сезонно водит авто, ездит всего несколько месяцев в году
      КО Зависит от количества потенциальных водителей авто, внесенных в ОСАГО
      КБМ Класс водителя, зависит от осторожности водителя на дороге
      ТБ Базовый тариф

      Каждый из коэффициентов очень важен, так как достаточно сильно влияет на изменения стоимости и выплат по полису. Например, чем старше водитель, тем меньше он будет платить за страхование (стаж более 10 лет).

      Коэффициент нарушений (КН)

      Наиболее часто такой коэффициент применяется стандартным образом, то есть используется вариант умножения на 1,5. Есть несколько случаев, когда применяется КН:

    • авто ведется водителем, который не вписан в ОСАГО;
    • преднамеренное стремление создать ДТП;
    • исчезновение с места ДТП до приезда органов правопорядка;
    • передача заведомо ложных заявлений госслужбам;
    • нахождение за рулем авто в состоянии любого из видов опьянения.
    • Важно понимать, что уже несколько лет невозможно спрятать свою страховую историю от органов правопорядка. Несколько лет назад, можно было скрыть страховую историю, сменив компанию оформляющую страховку. На сегодняшний день, законодательство составлено таким образом, что все нарушения фиксируются не на автомобиль, а на водителя, поэтому отвечать за свои проступки придется.

      Помните, что ежегодно история ДТП и других происшествий обнуляется, а значит и коэффициент нарушений автоматически станет стандартным.

      Чтобы избежать начисления повышенного КН, вы можете переписать авто на своего родственника и водить машину по доверенности. Это вполне законно, при этом вам не придется платить лишних средств.

      Коэффициент мощности двигателя (КМ)

      В случае с двигателем, определить сумму, которая вам будет начислена очень просто. Для этого нужно точно знать мощность двигателя в лошадиных силах. Эта мощность и будет КМД, который используют в калькуляции ОСАГО. Если в вашем двигателе мощность указана в каких-то других параметрах (например, кВт), то происходит перевод значений в лошадиные силы.

      Мощность двигателя Коэффицент
      До 50 включительно 0.6
      Свыше 50 до 70 включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1
      Свыше 70 до 100 включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.1
      Свыше 100 до 120 включительно 1.2
      Свыше 120 до 150 включительно 1.4
      Свыше 150 л.с. 1.6

      Коэффициент стаж-возраст (КВС)

      Этот показатель напрямую зависит от опытности водителя, который будет управлять транспортным средством. Согласно законодательной политики РФ, ограничений по возрасту нет, но, чем ниже опыт водителя, тем выше будет сумма, которую придется уплатить по этому коэффициенту.

      Наиболее выгодным является выбор варианта, когда автомобилем могут управлять неограниченное количество людей с доверенностью. В этом случае КСВ будет равен 1. В том случае, когда предполагается, что машиной будут управлять несколько человек очень опытных в управлении автотранспорта, стоит указать именно их в полисе, так как их опыт позволит серьезно снизить стоимость ОСАГО.

      Помните! Чем раньше человек получает права, тем дешевле для него будет ОСАГО в будущем. Это связано с тем, что подсчет опытности водителя ведется с момента получения прав.

      Если в ОСАГО вписывается несколько водителей, имеющих право управлять автотранспортом, подсчет коэффициента будет вестись по самому неопытному (молодому) из них.

      Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффицент
      До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.8
      Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.7
      До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет (в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.6
      Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

      Территориальный коэффициент (КТ)

      Во время оформления автомобиля стоит особенно задуматься о регионе его оформления. Дело в том, что страхование ОСАГО имеет территориальный коэффициент, который напрямую зависит от региона, где зарегистрировано авто.

      Так, если машина регистрируется в Самаре, значение ТК будет равно 2. Это правило касается всех мегаполисов и тех городов, которые особенно загружены транспортом. Например, в Самарской области значение падает до 1,7, что дает возможность существенно сэкономить.

      Важно понимать, что ТК может увеличиться еще из-за мощности двигателя, габаритов авто, поэтому, если у вас есть возможность, стоит регистрировать транспортное средство в области на родственников или в городе, который не имеет проблем с большим количество авто.

      Важно! ОСАГО — обязательная страховка, но не очень понятная простому обывателю, поэтому, перед тем, как заключать договор, любому владельцу авто стоит проконсультироваться с незаинтересованным специалистом и узнать все детали наверняка, и быть уверенным сколько стоит страховка автомобиля.

      Коэффициент срока страховки (КП)

      Этот коэффициент имеет максимальное ограничение в 1 или может быть меньше. Он применяется не часто, самые распространенные варианты: для иностранцев, движение авто транзитом.

      Коэффициент сезонности (КС)

      Основной коэффициент сезонности равен «1», его отсчет начинается с момента, когда страховку ОСАГО заключают на 10 и больше месяцев. Если владелец авто решил уменьшить срок страховки можно будет немного сэкономить.

      Такой вариант подойдет тем, кто любить эксплуатировать автомобиль сезонно. Например, дачники или любители путешествий в теплое время. Такие люди не используют свой автомобиль зимой и оставляют его в гараже, чтобы они не тратили лишних средств, был разработан КС.

      Период использования транспортного средства Коэффицент
      3 месяца(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.5
      4 месяца(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.6
      5 месяцев(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 0.65
      6 месяцев 0.7
      7месяцев 0.8
      8месяцев 0.9
      9месяцев 0.95
      10месяцев и более 1

      Ограничивающий коэффициент (КО)

      Этот коэффициент серьезно связан с КВС. Если вы не уверены, кто может оказаться за рулем вашего авто, ставка по КО окажется равной цифре «1,8».

      Тем, кто уверен, что кроме родственников за руль никто не сядет, предоставляется замечательная возможность сэкономить. КО предполагает возможность вписать 5 человек поименно, которые смогут управлять автомобилем, при этом стоимость ОСАГО никак не изменится и будет такой же, как и для одного владельца машины.

      Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффицент
      Договор обязательно страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
      Договор обязательно страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством(в ред. Постановления Правительства РФ от 13.07.2011 N 574) 1.8

      Коэффициент бонус-малус (КБМ)

      КБМ еще называется и классом водителя. Он никак не связан с авто и присваивается именно тому, кто сидит за рулем транспортного средства. Скрыть этот показатель практически невозможно, так как в последние несколько лет была создана специальная база, в которую вносится информация по всем владельцам авто, которые заключали договор ОСАГО.

      Понижение или повышение класса водителя происходит только по завершении полного года, с последнего обновления. Важно понимать, что именно КБМ позволяет существенно сэкономить на страховании ОСАГО.

      КБМ напрямую зависит от того, насколько осторожны вы за рулем. В момент, когда вы впервые страхуете авто по ОСАГО, вам присваивается третий класс, что означаете коэффициент «1» и получение скидки в 15%. С каждым годом, вы можете либо понижать стоимость этого показателя на 5% или повышать на 50%. Повышение происходит только в том случае, если вы стали виновником ДТП. Важно помнить, что вас должны признать виновником аварии, а не просто ее участником.

      Внимание! Максимальная скидка КБМ равняется 50%, ее можно получить только в том случае, если в течение 10 лет, вы не попадете ни в одну аварию и будете соблюдать все правила дорожного движения.

      Если вы собираетесь менять страховую компанию, помните о том, что скидка сохраняется. Но, если вы не будете оформлять ОСАГО в течение года, то новая страховая обязана присвоить вам стандартный третий класс.

      Класс на начало годового срока страхования Коэффицент Класс по окончании срока страхования с учетом страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
      0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховые выплаты
      М 2,45 м м м м
      2,3 1 м м м м
      1 1,55 2 м м м м
      2 1,4 3 1 м м м
      3 1 4 1 м м м
      4 0,95 5 2 1 м м
      5 0,9 6 3 1 м м
      6 0,85 7 4 2 м м
      7 0,8 8 4 2 м м
      8 0,75 9 5 2 м м
      9 0,7 10 5 2 1 м
      10 0,65 11 6 3 1 м
      11 0,6 12 6 3 1 м
      12 0,55 13 6 3 1 м
      13 0,5 13 7 3 1 м

      Базовый тариф (ТБ)

      Базовый тариф не изменен и закреплен законодательством, ни одна из существующих страховых компаний не может его изменить. Этот тариф зависит от того, какое транспортное средство вы хотите застраховать по ОСАГО.

      Автобусы, мотоциклы, грузовики, легковые авто и др. — весь транспорт имеет свой базовый тариф, с которым вы можете ознакомиться ниже, в специальной таблице, которая определяет сколько стоит страховка на автомобиль или другое ТС. Помните, что имеется отличие, в случае принадлежности автомобиля юридическому лицу или физическому лицу.

      События года

      Страхование

      Финансы

      Энергетика

      Бизнес

      Здравоохранение

      Недвижимость

      Нефть и газ

      Образование

      Промышленность

      Технологии

      Эксперт: Полис ОСАГО подорожает для 15-20 процентов водителей

      — С 9 января 2020 года стартовала реформа ОСАГО, которую активно обсуждали в прошлом году. Основная идея реформы — сделать тариф более индивидуальным, зависящим от уровня риска конкретного водителя.

      Первые два изменения вступили в силу 9 января. Это расширение тарифного коридора на 20 процентов в обе стороны и изменение коэффициента возраста и стажа. Нижняя граница коридора для легковых автомобилей физических лиц теперь составляет 2746 рублей (ранее — 3432 рубля), верхняя — 4942 рубля (ранее — 4118 рублей).

      Коэффициент «возраст-стаж» по новым правилам рассчитывается по 58 категориям вместо 4. Вместо двух вариантов возраста и двух вариантов стажа теперь используется по 8 градаций в каждой категории. Максимальное значение коэффициента составляет 1,87, минимальное — 0,93. В отличие от ранее действовавшего принципа применяются не только повышающий, но и понижающий коэффициенты. Для водителей старше 35 лет с опытом вождения более 3 лет, а также для категории 30-34 года со стажем более 10 лет коэффициент снизился. Повышение коснулось в основном молодых и неопытных водителей.

      Следующее изменение, касающееся коэффициента «бонус-малус» (КБМ), вступит в силу 1 апреля. Водитель сможет выбрать более выгодный для себя коэффициент, также он не будет обнуляться при перерыве в вождении. С периодичностью один раз в год КБМ будет пересчитываться с учетом убытков, произошедших за этот год.

      Ожидания страховщиков в отношении реформы позитивны: около 10 миллиардов рублей дополнительных премий в год, что составляет примерно пять процентов премий. Ожидания ЦБ в три раза ниже (+1,5 процента премий), но увеличение средней стоимости полиса не подвергается сомнению. В результате первого этапа реформы полис подорожает для 15-20 процентов водителей. Пока лидеры сегмента либо оставили базовые тарифы без изменений (в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях), либо повысили их для большинства субъектов РФ. Увеличение коснулось и нетоксичных регионов, что объясняется как стратегией регионального развития (данный субъект РФ не входит в число территорий присутствия), так и желанием скомпенсировать убытки предыдущих периодов. При этом страховщики обязаны сообщать Центральному банку об изменении ставок и публиковать их на своих сайтах.

      Снижение стоимости полиса могут ожидать аккуратные водители старше 30 лет, но не во всех регионах. При этом стоимость уменьшится в большинстве случаев не за счет базового тарифа (по расчетам РСА, снижение базовых ставок коснется около 20 регионов), а за счет коэффициентов. По мере дальнейшей реализации реформы страховщики будут конкурировать за малоубыточных клиентов, прежде всего за счет цены. Идеальных тарифов ждать не стоит, но без сомнения новая тарификация будет более справедливой. В то же время при серьезном увеличении цены для аварийных водителей возможен сценарий отказа от покупки полиса. В этом случае необходимо изменение системы штрафов и контроля за наличием полиса (например, с помощью камер).

      Купить полис ОСАГО станет проще. В 2020 году ОСАГО стало драйвером интернет-продаж, в 2020 году тенденция сохранится. Только семь процентов интернет-продаж приходится не на ОСАГО. Если в целом по рынку интернет-канал приносит страховщикам около пяти процентов премий, то в сегменте ОСАГО доля электронных продаж выше 30 процентов. Со 2 апреля 2020 года вносится изменение в систему «Единый агент»: страхователи смогут выбирать страховую компанию (но не из всех страховщиков ОСАГО, а в зависимости от квоты).

      Еще одним нововведением стала служба страхового омбудсмена. Именно выгодоприобретатели по ОСАГО будут ее первыми клиентами. С 1 июня 2020 года досудебное урегулирование через службу финансового уполномоченного станет обязательным. Работа будет строиться на безвозмездной основе для прямых клиентов, но обращения третьих лиц, которым уступлено право требования (в том числе автоюристов), будут платными. В результате ожидается снижение судебных расходов страховщиков, уменьшение доли выплат по договорам уступки права требования, что в конечном итоге положительно скажется на убыточности сегмента.

      В качестве следующих этапов реформы предлагается увеличение срока действия полиса до трех лет, возможность выбора лимитов ответственности, ликвидация территориального коэффициента и коэффициента мощности. Возможно введение коэффициентов, учитывающих нарушения правил дорожного движения, характер вождения автомобиля, а также отказ от учета износа по всем видам выплат (пока это правило применяется только при натуральном возмещении). Однако пока эти нововведения находятся на стадии обсуждения. Наиболее ожидаемые шаги, касающиеся отмены коэффициентов территории и мощности, будут реализованы в 2020 и 2021 годах соответственно.

      Сейчас на рынке осталось около 50 страховщиков ОСАГО, среди них есть компании, у которых убытки по этому виду страхования оказывают серьезное давление на финансовый результат. Но в целом ситуация в сегменте улучшается, рынок готов к переменам. Говорить о победе над страховым мошенничеством и злоупотреблении правом со стороны автоюристов рано, но решение этой проблемы уже не представляется невозможным.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *