Займ под залог авто образец

Деньги под залог авто без ПТС

Получите деньги под залог авто без ПТС в 6 проверенных МФО. В каталоге 9 абсолютно разных предложений со ставками от 0%. На 22.11.2020 доступно 6 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

* Сайт Banki.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».
Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.

Предложения

Новости

Россияне стали чаще жаловаться в ЦБ на микрозаймы, взятые на их имя мошенниками. Почему взять кредит по чужим паспортным данным все еще возможно?

Лента новостей

Подробнее

Как всем нам известно, финансовые организации не предоставляют крупные суммы денег просто так. Чтобы получить серьезный лимит, необходимо обеспечить заемную линию своим имуществом, которым может выступать, например, транспорт. По этой причине многие автовладельцы при финансовых трудностях оформляют деньги под залог авто без ПТС. В отличие от недвижимости, такой вариант намного удобнее для обеих сторон. Клиенту не нужно собирать огромное количество документации, а для кредитора авто – ликвидное имущество, которое несложно продать.

Средства без ПТС можно оформить в банках, микрофинансовых организациях и ломбардах. Они принимают только те марки и модели, которые пользуются спросом на вторичном рынке. Такой подход позволяет им легче и быстрее продать машину на территории города в случае отказа заемщика погашать долг. В такой ситуации организации вправе изъять имущество на основе договора без ПТС и реализовать его по любой стоимости. Как правило, его выставляют на аукцион или устанавливают низкую цену, которая привлечет покупателей и позволит покрыть разницу непогашенной части обязательства. Помимо популярности транспортного средства, важную роль играют и другие аспекты, на основе которых компании соглашаются выдать займ без ПТС. В последние годы в качестве обеспечения принимается даже коммерческий транспорт и спецтехника. Но машина должна быть не старше 10 лет вне зависимости от срока эксплуатации. Иногда организации принимают в расчет и пробег (например, если это грузовой автомобиль). С иномарками все проще – они должны быть растаможены, а возрастное ограничение здесь довольно большое – 15-20 лет. С отечественными автомобилями банки, МФО и ломбарды работают с неохотой. Закладываются только легковые машины не старше 3-5 лет. При этом речь идет лишь о нескольких моделях.

Далее следует этап проверки. Объектом сделки может быть только техника, которая находится в отличном состоянии. По этой причине кредиторы изучают салон, внешний вид и ходовую часть. Также проверяется кузов – если выяснится, что автомобиль побывал в крупной аварии, то вам наверняка откажут в предоставлении. Причиной отказа может служить и тюнинг, сделанный владельцем.

Состояние авто прямо влияет на процесс оценки. Ее проводят в обязательном порядке, поскольку текущая стоимость объекта и составляет размер предоставляемого лимита. Получить средства без паспорта ТС вправе физические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие положительную историю. В последние годы банки стараются работать с проверенными клиентами, поэтому репутация – важный фактор при принятии решения. Официальный доход потенциального клиента должен быть подтвержден соответствующим документом – форма 2-НДФЛ, выписка из Налоговой Службы или из Пенсионного Фонда. Что касается микрофинансовых организаций и автоломбардов, то здесь действуют более лояльные критерии. Авто без паспорта – достаточная гарантия для компаний, которые не требуют подтверждения дохода, присутствия поручителей и т. д.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.
  • После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

    Условия погашения займа и выкупа авто

    Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

    Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

    Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

    Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.
  • Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

    Деньги под залог автомобиля в Москве

    Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

    Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

  • минимальный пакет документов;
  • не требуется справка о доходах;
  • низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
  • полное отсутствие скрытых платежей.
  • Подробнее.

    В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

    Смотрите так же:  Скупка техники залог

    Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

    Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

    Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

    В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

    Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

    Особенности оформления Договора в Автоломбарде

    Если Вам срочно необходимо найти большую сумму, то автоломбард станет самым верным решением, так как здесь Вы можете получить максимально быстро необходимую сумму под залог Вашего авто.Для того чтобы оформить займ правильно и не попасть в руки мошенников, нужно правильно составлять Договор залога под ПТС и обязательно вдумчиво читать все документы, которые Вам дают на подпись. В противном случае можно лишиться и денег, и машины.

    Для чего нужен Договор займа авто?

    Так как Вы оставляете под залог свое имущество незнакомым, по сути, людям, но планируете вернуть машину после выплаты кредита, то следует составить Договор автоломбарда с Клиентом, при этом сделать это правильно и выгодно для обоих.

    Автоломбард, в свою очередь, практически не рискует, так как Вам на руки он выдает только до 80 процентов от рыночной цены машины. Поэтому в том случае, если заемщик не выполняет свои обязательства, автоломбард имея Договор залога, продает автомобиль и погашает задолженность Клиента. Чтобы избежать негативных последствий, необходимо грамотно рассчитать свои силы и составить Договор под залог авто, на основании которого Вам будет не сложно выплачивать кредит.

    Итак, Договор займа нужен для того, чтобы в нем были прописаны четко права и обязанности заемщика и займодателя, риски, график выплат и так далее. Чем подробнее будет составлен Договор под залог автомобиля, тем меньше рисков будет представлять сделка.

    Что включает в себя Договор оформления залога на автомобиль?

    Договор авто займа под авто включает в себя индивидуальные условия ссуды, в которых все подробно прописано, а именно:

  • сумма займа или возможный лимит;
  • до какого времени действителен Договор автоломбарда;
  • срок, до которого сумма кредита должна быть возвращена;
  • обязательно указывается валюта, в которой был выдан кредит;
  • сколько всего платежей, их сумма и график выплат;
  • при каком условии можно изменить порядок и количество платежей;
  • возможные способы оплаты по кредиту (оплата наличными в офисе или перевод на счет автоломбарда);
  • штрафы и пени при нарушении исполнения Договора и порядок их определения;
  • дата окончания льготного периода;
  • оценочная стоимость автомобиля.
  • Далее прописываются основные условия Договора выдачи денег под залог авто, в которых имеются данные собственника и технические характеристики ТС. Обязательно указывается факт передачи залога. При этом отдельно составляется Акт приема-передачи транспортного средства. Обозначается срок, сумма и проценты по кредиту, санкции и штрафы в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств.Обязательно указываются права и обязанности сторон, реквизиты, и ставятся подписи.

    Как оформить Договор залога авто?

    Компания «Кредиты Населению Автоломбард» предлагает займы на выгодных и прозрачных условиях. Для того чтобы узнать, как оформляется Договор и все остальные подробности по автозалогу, Вам следует проконсультироваться у наших квалифицированных сотрудников, которые предоставят Вам всю интересующую информацию. Также можно посмотреть образец Договора автоломбарда на официальном сайте.

    Наши сотрудники смогут правильно составить Договор, который будет равноценно защищать права обеих сторон, так как Вы оставляете под залог свое имущество, а Компания дает Вам в долг свои деньги, необходимо учесть все до мелочей,

    Если условия, указанные в Договоре займа, устраивают обе стороны, он подписывается. Этот документ обычно оформляется на 30 дней, но если Вы не можете вовремя погасить кредит, то Договор продлевается. Наша Компания идет навстречу своим клиентам и относится к ним с пониманием.Клиент получает деньги сразу после подписания Договора займа. Это могут быть наличные или перевод на карту. У нас не бывает задержек с выплатами, вся процедура оформления займа, начиная с оценки и заканчивая получением денег, занимает не более часа.

    У нас соблюдается полная юридическая гарантия сделки, все правила выполняются на 100 процентов. После того, как Договор будет подписан, мы полностью берем на себя ответственность за сохранность Вашего автомобиля, поэтому Вам не придется беспокоиться о его безопасности.

    Образец Договора залога автомобиля

    Если Вы желаете детально изучить Договор займа авто предварительно, до обращения в наш офис, Вы можете это сделать на официальном сайте Компании. Здесь Вы найдете образцы Договора займа под залог авто или ПТС автомобиля и сможете ознакомиться с ними дома в спокойной обстановке. Ведь очень важно внимательно читать документы, которые придется подписывать, особенно если дело касается собственного имущества.

    Наши ломбарды работают без выходных.

    За дополнительной информацией по работе наших автоломбардов звоните в главный офис

    образец договора займа с залогом птс

    купить образец договора займа с залогом птс

    найти образец договора займа с залогом птс

    приобрести образец договора займа с залогом птс

    заказать образец договора займа с залогом птс
    найти образец договора займа с залогом птс

    Один раз пообщавшись со специалистами автоломбарда и подав предварительную заявку, вы поймете, стоит ли дальше работать с этой компанией.

    г. Пенза,
    ул. Володарского, дом 23/12

    тел.: (8412) 39-77-11

    ДЕНЬГИ
    ПОД ЗАЛОГ ПТС/ПСМ

    ДЕНЬГИ
    ПОД ЗАЛОГ АВТО

    МЫ ПРЕВРАЩАЕМ АВТОМОБИЛИ В НАЛИЧНЫЕ!

    Компания ООО МКК «Фристайл» поможет быстро получить деньги
    под залог Вашего автомобиля.

    УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ПТС/ПСМ

    КАКИЕ МАШИНЫ МЫ ПРИНИМАЕМ?

    Мы принимаем легковые автомобили отечественного и зарубежного производства НЕ СТАРШЕ 15 ЛЕТ!

    КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ ПОД
    ЗАЛОГ АВТО?

    Мы выдаем деньги под залог авто гражданам РФ,от 18 лет. Вы можете получить до 80% стоимости Вашего автомобиля.

    НА КАКОЙ СРОК ОФОРМЛЯЕТСЯ ЗАЙМ?

    Займ оформляется на 33 дня с возможностью пролонгации договора в течение года, ежемесячно оплачивая только начисленные проценты.

    КОГДА МОЖНО ПОГАСИТЬ ЗАЙМ?

    Займ можно погасить досрочно (частично или полностью).

    Отсутствуют скрытые платежи и комиссии.

  • Сумма в рублях и процентная ставка в день:
  • от 50 000 до 500 000-от 0,16% до 0,25%
    % в день сумма займа в рублях
    0,16 от 450 001 до 500.000
    0,20 от 350 001 до 450.000
    0.25 от 50 000 до 350.000
  • Условия:
    Сумма займа – 500 000 руб.
    Срок займа – 33 дня
    % ставка – 0,16% в день

    Расчет:
    500 000 * 0,16% = 800 руб. – ежедневно начисляемый процент
    800 руб. * 33 дней = 26 400 – начисленный процент к концу срока договора

    Итого по договору – 526 400 руб., в т.ч.
    500 000 руб. – тело займа
    26 400 руб. – начисленный процент

    РАБОТА КОМПАНИИ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ

    в строгом соответствии с нормами действующего ФЗ
    «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ

    Информация, с которой Вам необходимо ознакомиться

    1. Материалы в целях информирования граждан о современных возможностях и рисках финансового рынка, о защите прав потребителей

    Автозайм под залог автомобиля

    Займ под залог автомобиля (автозалог) может осуществляться несколькими способами. Отличие заключается лишь в уверенности возврата средств и ликвидности транспортного средства. Многое зависит и от сроков возврата. Также не стоит забывать о ставках и возможных требованиях к заемщикам. Ну и, конечно вид залога может быть следующим: предоставление на хранение кредиторам самого транспортного средства или техпаспорта на авто.

    Кредитование – это особый вид услуг, который связан с большим риском. Поэтому заемщики стараются себя максимально обезопасить. Но, надежней защиты, чем залог, пока не существует.

    Залог – это любое имущество, которое представляет реальную ценность и может быть реализовано для возврата средств заемщика, но наиболее популярным видом залога стало транспортное средство (ТС).

    Различают займ под залог автомобиля всего двух типов:

  • передача собственного ТС заемщику, для дальнейшего хранения его на стоянке, без права использования владельцем (согласно ст. 35 Закона «О залоге»);
  • получение от владельца техпаспорта или других документов (ПТС), удостоверяющих право собственности, но владелец имеет право и дальше эксплуатировать свой автомобиль (ст. 54 Закона «О залоге»).
  • Где можно получить займ под залог транспортного средства

    Сумма — от 75000 до 1000000 руб.

    Срок — до 36 месяцев

    Процентная ставка — 7,25% в месяц

    Автомобиль остается у Вас

    Сумма до 2000000 руб.

    Срок от 2 до 36 месяцев

    Залог — Авто или ПТС

    Процентная ставка — 7,3% в месяц

    Заем под залог ПТС оформляют почти все кредиторы. Но, процентная ставка и условия возврата денежных средств, могут быть совершенно разными. Узнать подборнее, где взять такой вид займа и на каких условиях, читайте в теме «Займ под залог ПТС».

    Автоломбард

    Финансовые учреждения, выдающие денежные средства под залог ТС – это автоломбард.

    Оформив все документы, автомобиль передается кредитору, который в свою очередь обязуется сохранить ТС в том же состоянии, что и получил.

    Но, даже после этого необходимо следить за страховым полисом, который должен быть в полном порядке. Отношения между клиентом и ломбардом регулируются Законом «О Ломбардах», в котором предусмотрены все нюансы данной процедуры.

    Но есть и свои плюсы, так например, каждый заемщик может одним платежом погасить свой долг и забрать обратно свое ТС.

    Компании по залогам

    Дают возможность получить необходимую сумму без залога автомобиля. Но, это сразу влияет на процентную ставку, хотя заемщик оставляет за собой право пользоваться автомобилем.

    Банки

    Банки – это неоспоримые лидеры кредитования под залог ТС, так как могут предложить своим клиентам наиболее оптимальные условия. Но, и количество документов необходимых для оформления кредита станет значительно больше.

    В банковских учреждениях проявляют интерес не только к собственности, но и личности самого заемщика. Интересует банковских служащих платежеспособность клиента, а также наличие постоянной официальной работы.

    Причем недостаточно просто заявить о своих финансовых возможностях выплачивать своевременно кредит, нужно будет все подтвердить документально. Сумма же кредита может составлять около 2/3 части стоимости залогового ТС.

    Абсолютно все банковские учреждения требуют полного соответствия их требованиям, хотя бы по минимальным параметрам, таких как:

    Смотрите так же:  Трудовой кодекс рф 1993 г
  • возраст должен быть, начиная с 21 и заканчивая 85 годами;
  • обязательно должна присутствовать постоянная регистрация;
  • ну и, конечно же, официальное трудоустройство.
  • Также банки берут комиссию, которая зависит исключительно от условий кредитования за следующее:

  • рассмотрения заявки потенциального клиента;
  • профессиональную оценку ТС;
  • оформление займа.
  • Частные кредиторы

    Сотрудничество с подобными организациями имеет не только свои неоспоримые достоинства, но и недостатки. Положительной стороной сотрудничества является быстрое оформление, так как здесь нет необходимости предъявлять доказательства о платежеспособности. Плюс ко всему, к каждому клиенту обязательно находят индивидуальный подход.

    Частные инвесторы ни от кого не зависят и могут самостоятельно принимать любые решения. Благодаря этому, заемщику значительно проще найти понимание у частных инвесторов, которые каждого человека рассматривают отдельно и не ставят одни и те же условия для абсолютно всех своих клиентов.

    Но, страшней всего, что среди частных инвесторов встречается довольно много мошенников.

    МФО практически не кредитует под залог ТС, так как у данных организаций просто не хватает средств.

    Те же единицы, которые все-таки проводят подобные операции, предлагают довольно оригинальные условия. Ведь процентные ставки выше банковских всего на несколько пунктов, а пакет документов минимальный. Радуют и сроки рассмотрения заявок, которые сведены до минимума.

    Размер доступного для клиента займа в основном зависит от выбранной финансовой организации и условий, которые в ней могут предоставить. Также обращают отдельное внимание субъективные причины, которые могут повлиять на ликвидность ТС, такие как:

  • минимальная или максимальная комплектация;
  • имеющееся в наличии количество ключей;
  • марка ТС и класс;
  • срок эксплуатации;
  • количество владельцев;
  • экстерьер и интерьер ТС;
  • данные спидометра авто.
  • Также, на условия выдачи займа могут повлиять:

  • прописка заемщика и место регистрации авто;
  • срок действия кредита.
  • Как оформить займ под залог авто

    Процедура оформления договора проходит всего в два этапа:

  • оформление самого договора на заем денежных средств;
  • оформление документов на залог ТС.
  • В некоторых случаях оформление этих двух договоров может быть объединено в одно целое. Но, все-таки лучше чтобы эти два документа были оформлены отдельно друг от друга. Тем более что сроки подписания каждого из них могут быть совершенно разные, никакой особой роли это не играет.

    Потому что обязательства кредитора и заемщика начинают действовать только после оформления договора залога.

    Необходимо отметить, что договор заключается только после устного согласования всех деталей, начиная от срока кредитования и заканчивая суммой. Но, только для этого потенциальный заемщик должен приехать к кредитору на своем автомобиле.

    Какие документы нужны

    В любой организации, будь то МФО, автомобильный ломбард или залоговая компания, чтобы взять деньги под залог авто, нужно предоставить, следующие документы:

  • техпаспорт ТС (можно дубликат);
  • свидетельство государственной регистрации авто;
  • паспорт Российской Федерации;
  • водительские права.
  • Подобные кредиторы не обращают внимания на кредитную историю или какого-нибудь дохода у клиентов. В отличие от банков здесь даже не проверяют личность клиента и не требуют дополнительной документации.

    С банковскими учреждениями все значительно сложнее. В них недостаточно будет тех документов, которые предоставляются в вышеперечисленные финансовые организации.

    Также человеку, желающему получить кредит, нужно будет предоставить следующее:

  • справку с места работы, о размере среднемесячного заработка за последний квартал или даже шесть месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • анкету-заявку на получение необходимой суммы под залог своего авто;
  • трудовую книжку или ее копию с обязательной отметкой о полном ее соответствии;
  • если человек приобрел ТС в браке, то обязательно необходимо нотариально заверенное разрешение второй половины;
  • загранпаспорт, если таковой имеется, СНИЛС и ИНН.
  • Стоит отметить, что это не полный список всех необходимых документов, для оформления договора займа, и кредитор в одностороннем порядке может расширить количество этих документов.

    Составление и заключение договора

    Документ о залоге авто составляется исключительно в письменной форме и других вариантов быть просто не может. Что же касается порядка проведения данной процедуры, то все пункты и нюансы, о залоге имущества по выдаче займа, оговорены в ст. 10 ФЗ №129 «О залоге».

    Правильно составленный документ должен соответствовать следующим юридическим аспектам:

    • каждый заем, превышающий десяток минимальных заработных плат оформляется исключительно в письменной форме и должна содержать подписи всех участников сделки;
    • обязательно указываются все реквизиты и адреса, включая фамилию и инициалы всех участников договора;
    • отмечается вид залога, оценочная стоимость и все требования, которые в свою очередь гарантируются залогом (ссылка на договор займа с указанием всех необходимых для оформления данных п. 1 ст. 339 ГК РФ). Сюда входит не только срок погашения, но и условия продажи имущества оставленного под залог, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств.
    • договор о залоге должен быть юридически заверен в том случае, если договор займа был зарегистрирован у юриста;
    • есть возможность совместить эти документы и внести условия по залогу в договор по займу.
    • Также договор может быть признан недействительным, если оформлен с нарушениями правил или не содержит в себе всех необходимых данных, которые оговорены в статье 12 Закона «О залоге».

      Но, регистрировать договор залога у нотариуса необязательно (п. 3 ст. 339 ГК РФ ст. 808 ГК РФ). Главное, чтобы в заключенном договоре обязательно было отмечено, имеет владелец право и дальше пользоваться своим авто или нет (ст. 20 Закона «О залоге»).

      При заключении договора необходимо обратить внимание на следующий момент:

      Ни в коем случае не соглашаться на договор обратного выкупа, так как это документ дает возможность кредиторам полностью распоряжаться ТС. Таким образом, можно просто остаться не только без своего собственного авто.

      Эта мошенническая схема весьма простая и распространенная, так как владельца ТС уговаривают оформить вышеупомянутый договор и выплачивают в среднем около ? рыночной стоимости автомобиля, фактически производится продажа авто.

      Когда настает момент возврата залогового имущества, то есть ТС, то новоиспеченный владелец может просто отказаться от уже заключенного сомнительного договора или потребовать большую цену, чем заплатил.

      Образец договора займа под залог автомобиля

      ГК могут внести абсолютно любые условия, и каждый заключенный договор может отличаться по содержанию.

      В основном различия заключаются за счет разных сроков кредитования, условий возврата средств, ну и конечно размера кредита. Только основа данного документа, должна оставаться, как всегда неизменной.

      К ним можно отнести:

    • Предмет договора. В котором говорится о том, что заемщик передает свое авто кредитору в качестве залога, а взамен получает необходимую денежную сумму.
    • Передача залога. Тут указываются абсолютно все условия и документы, необходимые для передачи залогового имущества (техпаспорт, ключи, залоговый билет, акт передачи и оценка).
    • Выдача денежных средств. Состоит из следующих пунктов:
      • валюта – рубли;
      • сумма денежных средств;
      • окончательный срок погашения;
      • переплата по займу;
      • оценка авто;
      • возможность досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций.
      • Обязанности обеих сторон. Тут обсуждается следующее:
        • кому надлежит заниматься страхованием ТС (в некоторых ситуациях, этим занимаются кредиторы);
        • сразу обсудить ситуации, при возникновении которых, договор может быть аннулирован;
        • отмечается, что кредитор обязан выдать обещанную сумму, а клиент должен ее возвратить;
        • какую ответственность понесут стороны при нанесении какого-либо ущерба.
        • Права клиента и кредитора:
          • необходимо заранее оговорить, в каких ситуациях кредитор может продать авто;
          • можно продлить погашение кредита или нет;
          • может получить клиент средства от продажи залогового имущества, если сумма будет превышать выданный заем, а также другие спорные моменты.
          • Индивидуальные условия оговаривают следующее:
            • владелец авто должен сообщить кредитору обо всех недостатках ТС, которые ему известны;
            • мораторий на продажу и передачу ТС третьим лицам, пока не истечет срок заключенного договора;
            • право на досрочное исполнение взятых на себя обязательств;
            • условия содержания авто на стоянке или порядок эксплуатации ТС своим владельцем;
            • решение возникших споров, а также многое другое.
            • Все реквизиты, включая адреса и фамилии обеих сторон.
            • Регистрация

              С июля 2014 года появился специальный реестр учета таких договоров, и нотариусы могут официально регистрировать все подобные сделки (п. 3 первой части статьи 34.2 Основ Российского законодательства от 11.02.1993 №4462-1). Благодаря этому попасть к мошенникам стало сложнее, но по-прежнему необходимо быть предельно внимательными при заключении сделки.

              Занесение данных в данную книгу реестров производится на основании тех данных, которые передает кредитор, причем клиент может этого даже не знать, так как разрешение заемщика на проведение данной процедуры не нужно. Для этого даже не нужно выходить из офиса, так как заявление можно составить не только в письменной форме, но и в электронной, а подписать при помощи уже всем известной электронно-цифровой печати.

              После проведения данной процедуры обе стороны договора получают сообщения о регистрации договора. Что же касается выписок, то они выдаются только исключительно по запросу одной из сторон (ст. 14 Закона «О залоге»). Государство же получает свою долю прибыли в виде пошлины за регистрацию залога. Без уплаты данного платежа, регистрация проведена просто не будет, об этом гласит статья 15 Закона «О залоге».

              Как производится выдача финансов заемщику

              По закону заключенным договор зама денежных средств под залог ТС считается только после передачи полной суммы денежных средств (ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

              Также, передача денежных средств может производиться любым другим путем, устраивающим обе стороны, например:

            • перевод средств на любой расчетный банковский счет;
            • наличными средствами непосредственно в кассе кредитного учреждения;
            • наличными средствами прямо от частного лица, но только в данном случае желательно получить расписку;
            • получением средств на электронный кошелек;
            • обычным переводом;
            • при помощи банковской ячейки и так далее.
            • Но, наиболее популярными являются именно первые три вышеперечисленные способы, так как кредитору с заемщиком все равно приходится встречаться лично друг с другом.

              График выплат

              График выплаты взятых средств согласовывается заблаговременно и обязательно отмечается в договоре. Тут многое зависит не только от сроков кредитования, но и самого кредитора, поэтому есть несколько вариантов:

            • один платеж, способный погасить сразу всю сумму задолженности, в основном используется данный способ для погашения займа сроком до 30 календарных дней;
            • также оплачивать кредит можно не только один раз в месяц, но и раз в две недели. Это просто нужно обсудить заранее;
            • производить оплату процентов сразу, а основную сумму займа лишь в конце обозначенного срока кредитования. Такие условия обычно предоставляются частным инвесторам, но лучше использовать уже проверенные временем схемы погашения кредита, для того чтобы избежать мошенничества со стороны кредиторов.
            • Договор между физическими лицами

              Договор займа – это документ, содержащий все пункты, которые должен выполнять как заемщик, так и кредитор. При превышении суммы займа десяти минимальных заработных плат, оформление данного договора в письменной форме, просто необходимо.

              Займ под залог составляется из всего двух договоров:

            • договора займа между физическими лицами (скачать образец здесь);
            • договор займа обеспечивается за счет договора залога имущества (здесь можно скачать образец);
            • расписки, подтверждающие получение имущества (скачать образец можно здесь).
            • Регистрировать договор вовсе необязательно и производится исключительно по желанию кредитора.

              Между юридическими лицами

              Займ под залог ТС для юридических лиц может быть таким:

            • нецелевого назначения
            • целевого назначения (включает в себя расширение автопарка, увеличение оборотных средств, приобретение различного оборудования материалов).
            • Для получения денежных средств под залог ТС владельцу необходимо будет обязательно предоставить, следующие документы:

            • документы, подтверждающие постановку организации на учет в налоговой инспекции и о государственной регистрации;
            • документы, доказывающие полномочия человека, подписывающего договор;
            • копии всех страниц паспортов руководителя и учредителей организации;
            • финансовая документация и отчетность юридического лица;
            • устав организации.

            Форма кредита для юридических лиц под залог авто может быть трех следующих видов:

          • кредитная линия с некоторыми ограничениями суммы выдачи;
          • кредитная линия с ограничениями объемов задолженности;
          • единовременная выдача.
          • Оформление документации по договору займа и автозалога содержит не только финансовую, но и юридическую составляющую. Поэтому, не обладая определенной базой знаний в данном вопросе можно просто остаться без денежных средств или авто.

            Именно поэтому, нужно пользоваться услугами исключительно проверенных кредиторов. Но, лучше всего, подстраховаться и производить оформление сделки при помощи юриста.

            Автокредит является самым популярным видом из всех займов. И если правильно подойти к данному вопросу, то можно быстро решить свои временные трудности с финансами.

            Видео совет от юриста по займам под залог авто

            Автоломбард. Какие нужны документы?

            Услуга автозалога пользуется большой популярностью у современных автовладельцев. Как правило это предприниматели с небольшим бизнесом, которым срочно нужна довольно большая сумма денег, или частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию. Займы позволяют им получить необходимую денежную помощь и решить свои проблемы. Суть автозайма довольно проста – вы оставляете транспортное средство или ПТС ломбарду и получаете деньги, которые затем возвращаете с процентами. Похожую услугу также предлагают и банки, однако они, будучи более крупными финансовыми организациями, немного осложняют процесс. Другое дело автоломбард. Какие документы нужны и безопасно ли это? Об этом мы расскажем далее.

            Перед тем, как получить автозалог, следует узнать перечень документов. Как правило на сайтах автомобильных ломбардов они указаны сразу на главной странице. Прежде всего это паспорт заемщика. Требуется он для того, чтобы подтвердить личность клиента, его гражданство и регистрацию, так как такие организации, в основном, предпочитают иметь дело с гражданами, живущими в регионе действия фирмы. Иногда кроме паспорта может потребоваться любой другой документ, подтверждающий личность заемщика – например, его права. Однако чаще всего паспорта достаточно. Кроме того, многие сотрудничают только с клиентами в возрасте от 21 года, а потому он также нужен и для того, чтобы подтвердить возраст того, кто обращается за займом.

            Тем, кого интересует автозалог и какие документы для него требуются, стоит помнить о необходимости ПТС. Паспорт транспортного средства – это одно из доказательств собственности на автомобиль. Его наличие позволяет сотрудникам ломбарда понять, что заемщик, обратившийся к ним за кредитом, не является мошенников и не пытается получить деньги, заложив уже обремененную кредитом машину. Многие банки сохраняют ПТС на время действия договора по кредиту у себя и возвращают его, как только полностью получат выданные клиенту деньги. Дубликат паспорта ТС тоже может насторожить сотрудника по той же причине.

            Документы для залога автомобиля а автоломбард

            Вы хотите обратиться в автоломбард и не знаете, какие документы нужны? СТС – или свидетельство о регистрации транспортного средства, — один из необходимых для залога документов. В этом свидетельстве зафиксирована основная информация об автомобиле и его владельце: паспортные данные, прописка, технические данные машины и госномер. СТС – еще одно подтверждение того, что вы являетесь владельцем автомобиля и, следовательно, можете им распоряжаться. Без наличия СТС даже на дороге вы можете получить предупреждение или отправиться на штрафстоянку. У каждого СТС есть свой номер, а бланки защищены на нескольких уровнях, дабы избежать подделки. Копии свидетельства о регистрации автоломбард не примет: если вам нужно получить займ, а СТС потерялось, придется обратиться в ГИБДД за дубликатом.

            Для залога машины в автоломбард перечень документов немного меняется, если вы не являетесь владельцем транспортного средства. К паспорту, ПТС и СТС автомобиля добавляется еще и доверенность. Генеральная доверенность, нотариально заверенная, позволяет распоряжаться автомобилем человеку, которому она выдана. Управлять транспортным средством, принадлежащим другому человеку, можно и без нее, достаточно иметь бумаги на машину. А вот проводить какие-либо финансовые или другие операции без генеральной доверенности – в том числе снимать и ставить на учет в ГИБДД, продавать или сдавать в залог, — невозможно. Если вы решили заложить доверенное вам транспортное средство, убедитесь в том, что в документе указана такая возможность. Кроме того, срок окончания доверенности не должен наступить раньше срока полного погашения долга, даже если вы уверены, что успеете вернуть деньги раньше.

            Документы оформления сделки по залогу автомобиля

            Стоит обратить внимание и на документы, которые вы получаете в ломбарде при оформлении сделки. Договор состоит из двух важных бумаг – залогового билета и квитанции. Первый – это утвержденная форма договора, поля в которой утверждены законодательно, однако могут дополняться на усмотрение организации, если дополнения не противоречат основному документу. В залоговом билете указываются все важные данные об автомобиле (год выпуска, марка, основные характеристики) и все условия кредита – сумма займа, срок, процентная ставка, штрафы за просрочку выплат. Квитанция – еще одна форма отчетности, в которой сотрудник ломбарда обязан описать состояние авто на момент поступления его на оценку, включая дефекты и их характер или их отсутствие, комплектацию, пробег, а также условия, в которых будет храниться машина.

            Оформляется кредит под залог авто максимум за час. Процедура происходит следующим образом. Сначала вам необходимо приехать на своем автомобиле в ломбард, предварительно созвонившись с сотрудником. Вероятно, еще дистанционно вы сможете понять, подходит ли вам сумма займа, которую могут предложить за ваше авто, или нет. Если вас все устраивает, необходимо провести оценку транспортного средства, после чего специалист сможет назвать точную сумму, которую вы можете получить. Она зависит от рыночной стоимости машины и ее состояния. Далее вы оговариваете с сотрудником ломбарда условия займа и подписываете договор, и в день обращения получаете деньги. После того, как долг будет полностью возвращен, вы сможете забрать свое транспортное средство – на этом все обязательства перед кредитором заканчиваются.

            Займ под залог автомобиля – образец договора под залог авто

            Займ под залог машины обладает всевозможными преимуществами. Одним из главных заключается в том, что вы можете приобрести деньги, не отказываясь от владения транспортным средством. Поэтому пока вы погашаете задолженности перед финансовыми организациями, вы можете управлять собственным транспортным средством. Все что нужно предоставить, получив при этом оперативные заемные денежные средства, — ПТС. В период выплаты задолженностей вашу машину оснастят спутниковыми датчиками.

            После осмотра автомобиля будет принято решение о выдаче заемных денежных средств под залог. Специалисты организации оценят его техническое состояние. Отталкиваясь от марки и модели машины, а также его технического состояния, оценка станет основной опорой для получения кредитного займа.

            Деньги под залог авто — как получить?

            Используя такой способ получения денег, вы можете приобрести до 80 процентов денег от рыночной стоимости автомобиля. Эта сумма используется заемщиком на различные цели, в зависимости от его усмотрения.

            На текущее время договора машина отправляется на охраняемую стоянку. Благодаря видеонаблюдению машина находится в полной безопасности. Сотрудники также гарантируют тот факт, что машина не будет использована третьими лицами.

            Для того чтобы взять деньги под транспортное средство, кредитор должен получить ключи и документы. За все время пользования кредитом они будут надежно храниться в сейфе.

            Займ под залог автомобиля с правом пользования

            Организации, которые предоставляют займы под залог автомобиля с правом пользования, действуют согласно следующим этапам:

          • Вы приезжаете на осмотр экспертами, после чего они ставят соответствующую оценку. Сотрудник подобной организации вместе с вами проведет тщательную оценку машины, после чего рассчитает нужную сумму кредита в денежном эквиваленте.
          • Вы анализируете текущие условия по выдаче денежных средств, а сотрудник тем временем проверяет юридическую чистоту всех документов, которые будут вами представлены. После этого необходимо составить и подписать документы сторонами о том, что кредитный заем выдается при предоставлении транспортного средства.
          • После чего вы получаете оперативные деньги и продолжаете пользоваться собственным транспортным средством.
          • Образец договора займа между физическими лицами под залог автомобиля

            Вы можете скачать образец договора между физическими лицами. Оставить транспортное средство можно на хранение. Это обезопасит от рисков и не нанесет дополнительный ущерб бюджету, часть денег которого должна будет отчисляться для дальнейшего его хранения.

            Условия получения займа

            Кроме машины, в качестве залога в МФО может выступать:

          • Дорогая техника;
          • Водный транспорт;
          • Двухколесный транспорт;
          • Автобус, снегоходы и иные виды техники.
          • Условия под залог авто следующие:

          • До 80 процентов от текущей стоимости;
          • Ежемесячная процентная ставка в размере 8-10 процентов;
          • Подбирается для вас персональное предложение на уникальных условиях займа;
          • Визуальный и технический осмотр;
          • Составление договора, а также юридическая проверка осуществляется бесплатно.
          • Займ под залог ПТС автомобиля

            Обязательства между заемщиком и кредитором контролируются не только основными нормативными актами о договоре, но и иными статьями гражданского кодекса Российской Федерации. Если должник не выполняет условия, кредитор может получить компенсацию в необходимой стоимости, в данном случае от автомобиля. Если между ними заключается договор, должник получает статус залогодателя, а кредитор — залогодержателя.

            Предметом залога являются имущественные вещи и права, включая автомобиль. Учитывая норму гражданского кодекса, они остаются у залогодателя. В письменном виде составляется договор займа, в котором указывается предмет залога, а также его общая оценка, в том числе размер и срок исполнения обязательств.

            Особенности заключения договора по ПТС:

          • На какой срок выдаются деньги;
          • Какими методами будет погашен кредитный заем;
          • Существует ли досрочное погашение;
          • Необходимо ли быть собственником машины или будет достаточно предъявить текущую доверенность;
          • Если возникнут дополнительные вопросы, обратитесь в организацию с подробными разъяснениями. Компетентность и оперативность радуют множество наших текущих клиентов.
          • Займ под ПТС — шанс быстро получить денежные средства.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *